Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно закрыть ипотеку и снять обременение с квартиры». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Информация о нахождении квартиры под обременением вносится Росреестром в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) при регистрации договора ипотеки и закладной на квартиру. Эти сведения отражаются в выписке из ЕГРН.
Кoгдa мoжнo cнять oбpeмeнeниe
Cpoк, кoгдa мoжнo cнять oбpeмeнeниe, зaвиcит oт пpичины, пo кoтopoй oнo былo нaлoжeнo. Нaпpимep, oбpeмeнeниe в cилy apeнды зaкaнчивaeтcя вмecтe c дoгoвopoм, a oбpeмeнeниe, нaлoжeннoe в cвязи c тeм, чтo дoм пpизнaн иcтopичecким пaмятникoм, мoжнo cнять, тoлькo ecли дoм yтpaтит этoт cтaтyc – в peзyльтaтe пoлyчaeтcя, чтo этo пpaктичecки бeccpoчнoe oбpeмeнeниe.
Caмoe чacтoe oбpeмeнeниe – нaлoжeннoe в cвязи c ипoтeкoй – пpeкpaщaeтcя пocлe пoлнoгo пoгaшeния кpeдитa. Гaшeниe peгиcтpaциoннoй зaпиcи o нaлoжeннoй нa вaшy квapтиpy ипoтeкe пpoиcxoдит, кoгдa:
бaнк в oднocтopoннeм пopядкe нaпpaвляeт в пoдpaздeлeниe Pocpeecтpa зaявлeниe o пoлнoм пoгaшeнии кpeдитныx oбязaтeльcтв;
- в Pocpeecтp пocтyпaют зaявлeния и кpeдитopa, и зaeмщикa;
- в Pocpeecтp пocтyпaeт зaявлeниe oт кpeдитopa и зaклaднaя c oтмeткoй o тoм, чтo зaeмщик иcпoлнил cвoи oбязaтeльcтвa;
- cooтвeтcтвyющee зaявлeниe нaпpaвит в Pocpeecтp «Pocвoeнипoтeкa», ecли жильe пpиoбpeтaлocь пo вoeннoй ипoтeкe.
Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.
Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 460 рублей.
Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 290 рублей.
Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается
Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.
Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.
Как снять обременение, если закладная не оформлялась?
Если вы не оформляли закладную, порядок действий может варьироваться в зависимости от банка, в котором оформлена ипотека. В некоторых случаях банк самостоятельно подает в Росреестр заявление о снятии обременения с квартиры, а иногда подается совместное заявление через МФЦ. Точный алгоритм действий необходимо уточнять в своем ипотечном банке.
Как правило, из документов нужен лишь паспорт и заявление банка или совместное заявление банка и бывшего заемщика.
Недвижимость с обременением невозможно продать?
Возможно. Но это значительно сложнее, и не факт, что вообще удастся. Дело в том, что такая сделка возможна только с согласия банка. И, конечно, с согласия покупателя, который должен заверить (письменно) и продавца, и банк, что берет на себя обязательства по займу и будет исправно выплачивать его.
После того, как условия сделки оговорены, собственник и покупатель должны составить договор предварительной продажи, нотариально заверить его, и уже с этим документом отправиться в банк, который выдал ипотечный кредит.
При этом нужно быть готовым к тому, что банк в проведении сделки откажет.
Поэтому, в любом случае, совершать сделки с недвижимостью без обременения значительно удобнее.
Убедитесь в том, что обременение снято
Это важный этап. Если вы подали заявление, предоставили все документы и отсчитали 3 дня с момента подачи (10 — если подавались через МФЦ), это еще не значит, что процедура завершена. В редких случаях происходят сбои, и будет неприятно выяснить это, когда вы уже выйдете на сделку о продаже или соберетесь сдавать жилье.
Убедитесь в том, что у вас больше нет никаких обязательств перед банком и ограничений — в помощь сайт Росреестра или МФЦ.
Снятие обременения после выплаты материнского капитала
Снятие обременения по ипотеке, оформленной с материнским капиталом, осуществляется в стандартном порядке. Денежные средства, положенные в рамках субсидии, позволяют заемщику досрочно частично или полностью погасить задолженность. Соответственно, вывести жилье из-под залога можно раньше. Для этого необходимо внести средства материнского капитала в рамках досрочного погашения и запросить в кредитной организации справку об отсутствии долга. После сбора документов для снятия обременения заемщику следует обратиться в Росреестр или МФЦ. Важно отметить, что в течение шести месяцев после закрытия ипотечного кредита с использованием маткапитала родители обязаны выделить в купленной квартире доли несовершеннолетним детям.
Снятие обременения по ипотеке является заключительным этапом кредитования. Оно открывает возможность распоряжаться собственностью по своему усмотрению. Если квартира или дом не выведен из-под залога, владелец не сможет продать, оформить дарственную или даже завещать объект. Если по каким-либо причинам заемщик не имеет возможности самостоятельно снять обременение, то он вправе составить доверенность.
Не стоит забывать, что при подаче заявления можно столкнуться с отказом в одобрении. Чаще он связан с незакрытым долгом перед банком, неполным пакетом документов, недостоверностью информации или наличием ошибок при оформлении. Проконсультируйтесь с кредитным менеджером или сотрудником МФЦ для уточнения деталей, перечня необходимых справок и порядка снятия обременения с ипотечной квартиры или дома.
Снятие обременения по ипотеке без закладной
Любые изменения в параметрах недвижимости (физические и юридические) отображаются в информационной базе Росреестра. Поэтому после подачи заявления о снятии ограничения, информация обновляется. Убедиться в этом можно изучив техническую документацию на квартиру, в частности выписку из ЕГРН. Данная справка является единственным источником достоверных сведений об объектах недвижимости и их зарегистрированных собственниках.
На практике часто бывает, что залогодатель не помнит, была ли у него закладная или нет. Или этот документ вообще не оформляли. Уточнить наличие бланка можно непосредственно в ипотечном отделе финансовой организации. Если закладную найти не удалось, необходимо присутствие залогодержателя при подаче заявки на погашение ограничения. Вы можете вместе с представителем банка посетить МФЦ и написать соответствующее заявление. Также залогодержатель может без присутствия заемщика подать запрос на погашение записи об ипотеке.
Сведения об имеющихся ограничениях указаны в разделе «Особые отметки». Если владелец квартиры снял обременение, то в указанной графе будет стоять прочерк. Это означает, что зарегистрированный правообладатель вправе распоряжаться имуществом по своему усмотрению, в том числе он может заключать юридические сделки.
Процедура снятия обременения по ипотеке с участием самого заемщика предполагает два варианта:
- посещение офиса МФЦ с необходимыми документами. В этом случае порядок обслуживания будет стандартным, как и по другим вопросам;
- снятие обременения по ипотеке в Росреестре через интернет. Такой шаг потребует использования ЭЦП, но в значительной мере сэкономит ваше время.
Расскажем о каждом из них более подробно.
Первый способ предполагает следующую последовательность действий:
- сбор и подача в МФЦ необходимых документов о закрытии кредита (их перечень приведем ниже);
- получение информации о том, что обременение снято;
- проверка данных на сайте Росреестра (чтобы убедиться в том, что недвижимость перешла в полную собственность бывшего заемщика).
Для снятия обременения с квартиры по ипотеке вторым способом, необходимо предварительно зарегистрировать электронную подпись. Чтобы получить ЭЦП, вы также можете воспользоваться Единым порталом госуслуг. На сайте необходимо авторизоваться и оставить соответствующую заявку.
Перечислим документы, которые потребуются для снятия обременения по ипотеке.
Как правило, перечень следующий:
- справка о закрытии кредита (ее следует взять в банке, в котором вы погашали жилищный займ);
- свидетельство о собственности на квартиру;
- паспорт заемщика;
- закладная от организации-кредитора с отметкой о том, что обязательства по жилищному кредиту погашены;
- кредитный договор;
- доверенность, которую заверил нотариус, если процедуру осуществляет не сам заемщик, а делегированное им лицо.
Справки можно подать в МФЦ сразу после выплаты ипотечного кредита. Если вы оформляете заявку через интернет, в анкете потребуется данные выписки из Единого госреестра недвижимости.
Что такое обременение
Обременение – довольно широкий термин. В общих чертах это ограничение на возможность проводить сделки с недвижимостью.
Так как этому могут послужить самые разные причины, то их стоит рассмотреть отдельно.
Существует несколько видов обременения:
-
Ипотечный залог. Это самый распространенный вид обременения на сегодняшнем рынке недвижимости.
Банк получает квартиру в залог и ее собственник не может, например, продать ее без согласования этой задумки с собственным кредитором.
Залог в данном случае является гарантией того, что финансовая организация не понесет убытков, даже если собственник внезапно потеряет возможность выплачивать ипотеку. В таких случаях квартира как это обычно бывает, продается;
-
Арест. Его может наложить пристав или суд.
Чаще всего это происходит по причине большой задолженности собственника недвижимости. В этом случае конфискация может стать законным способом возместить ущерб государству;
-
Рента. Она может быть пожизненной и это так же своеобразная форма обременения.
Такой договор чаще всего применяется при опеке и уходу за недееспособными гражданами, например пожилого возраста. Человек обязуется ухаживать за владельцем жилья, а после смерти последнего, квартира переходит в собственность первого.
Эта система кажется простой на первый взгляд, однако у нее есть много нюансов в зависимости от индивидуального случая. Например, она может перестать быть действительной, если появится человек с юридическими правами наследования.
Кроме того первоначальный собственник всегда может обратиться в суд и расторгнуть договор;
-
Также некоторые ограничения на совершение сделок с недвижимостью могут накладывать органы опеки и попечительства.
Это происходит в случае, если среди собственников квартиры есть недееспособные жильцы или дети, не достигшие совершеннолетнего возраста. Когда их интересы находятся под угрозой в случае совершения сделки по купле-продаже жилья, государственные органы опеки могут наложить запрет на нее.
Снятие обременения из-за ренты
Процедура снятия ограничения в распоряжении имуществом, наложенного из-за оформления договора ренты, происходит в схожем с ипотечными обременениями порядке. Отличие состоит в том, что согласие получателя ренты не требуется, так как юридические основания для обременения прекращаются в связи с его смертью. Плательщику ренты, ставшему теперь уже владельцем квартиры, необходимо подготовить документы и обратиться к регистратору для снятия обременения. Медлить с вступлением в права полноправного владения и свободного распоряжения не рекомендуется. Как снять обременение квартиры из договора ренты?
Заявителю нужно представить регистратору:
- бланк заявления;
- паспорт;
- свидетельство о смерти получателя ренты;
- договор ренты.
Сроки проведения регистрационных действий идентичны стандартным:
- до 5 дней при обращении к регистратору;
- до 7 дней при обращении через МФЦ;
- 30 дней – выдача свидетельства.
Ипотека закрыта. Так как снять обременение с квартиры?
После выплаты кредита необходимо получить в банке документ, подтверждающий это, а также закладную на квартиру. Если вы являетесь покупателем, или же просто решили досрочно погасить ипотеку, именно вам предстоит решать вопрос, как снять с квартиры обременение по ипотеке. В регпалате вам потребуются следующие документы:
- заявление о снятии обременения, которое формально исходит и от вас, и от кредитора. Поэтому сперва вам необходимо прийти в отделение банка, взять образец заявления, заполнить его и заверить у сотрудников. Только потом его можно нести в Регистрационную палату;
- свидетельство, подтверждающее ваше право собственности;
- документы из банка, где зафиксирован факт выплаты кредита, а также первоначальный договор;
- закладная на квартиру.
Семейные отношения и права на собственность
Есть еще несколько видов ограничивающих санкций, которые имеют отношение к правам собственности третьих лиц на жилплощадь. Например, сложности могут возникнуть при покупке любой крупной собственности у семейной пары.
В случае заключенного брака супруги, скорее всего, имеют равные права на долевое владение. В таком случае требуется разрешение второго супруга на продажу собственности.
Если вам не повезет связаться с недобросовестными продавцами, о наличии мужа или жены вам просто “забудут” сказать. В паспорте при таком варианте развития событий штампа о заключении брака может не быть. А потом второй супруг аннулирует сделку в судебном порядке. Вернуть средства при этом получается не всегда. Бывший владелец мог их уже потратить или выехать за границу.
Что относится к обременениям, не подлежащим регистрации в Росреестре
- Право пользования квартирой — в отношении лиц, состоящих в квартире на регистрационном учёте;
- договор аренды (коммерческого найма) квартиры, заключённый на срок менее одного года;
- право преимущественной покупки квартиры (если доля в квартире продаётся постороннему лицу без согласия собственников остальных долей);
- право супруга на общее имущество (если квартира зарегистрирована на имя только одного из супругов);
- право наследника, не реализовавшего своё право на квартиру (когда квартира уже оформлена на другого наследника, вступившего в права наследства);
- договоры, предоставляющие право пользования квартирой, заключенные на неопределенный срок.
Особенности прекращения обременения, наложенного по договору ренты
Отмена ограничения прав на квартиру по причине прекращения договора ренты отличается от описанных выше процедур тем, что в процесс включена лишь одна сторона — плательщик ренты. Это обусловлено моментом переоформления прав собственности, наступающим после смерти рентополучателя. Данный факт влияет на то, сколько времени занимает снятие обременения в сторону его сокращения, так как собственнику не нужно заручаться согласием третьего лица.
Плательщик ренты самостоятельно готовит документы, а затем подает их в регистрационный орган. Среди них должно быть:
- заявление;
- паспорт;
- свидетельство о смерти лица, получавшего ренту;
- договор ренты.
Сроки предоставления услуги остаются неизменными. То, сколько дней снимается обременение, зависит от организации, в которую подаются бумаги:
- до 3 дней – при обращении в офис Росреестра;
- до 5 дней – при подаче через МФЦ;
- до 30 дней, если нужна новая выписка без обременения.
Порядок снятия ограничений с арендованного объекта
Отличительной особенностью договора аренды является то, что право пользования недвижимостью передается третьему лицу. Безусловно, наличие заключенного договора об аренде не препятствует, например, продаже квартиры. Однако арендатора нельзя выселить из помещения до момента прекращения действия договора.
Ограничение прав при этом связано со сроком действия соглашения, поэтому снятие обременения с недвижимости по договору аренды прекращается автоматически по окончании оговоренного периода.
Возможно досрочное расторжение договоренностей в добровольном или судебном порядке.
Таким образом, дополнительных шагов по регистрации прекращения обременения от собственника не требуется. Однако при возникновении спора можно снять ограничение, обратившись в Росреестр со стандартным пакетом документов. Его необходимо дополнить доказательствами окончания договорных отношений:
-
- дополнительным соглашением о расторжении договора;
- судебным решением, подтверждающим прекращение отношений аренды.
Документы можно подать через представителя, используя доверенность на снятие обременения с недвижимости. Она требует нотариального оформления.
Как поверить жильё на обременение?
Квалифицированные юристы советуют при приобретении недвижимости предварительно осуществлять проверку на наличие каких-либо обременений. В данном случае необходимо отправить запрос в ЕГРН, так как эта информация доступна для любого заинтересованного лица (ст.29 №102-ФЗ).
Перечень необходимых действий для проверки наличия обременения:
- оформление соответствующего запроса через Росреестр или другие посреднические организации. Необходимо указание данных о недвижимости и заявителе;
- оплата предоставленной услуги по получению выписки (стоимость для физических лиц составляет 400 рублей, а для юридических организаций 1100 рублей). При оформлении электронного запроса диапазон цен в два раза ниже (250 и 500 рублей);
- ожидание полученного результата по запросу в зависимости от места обращения (Рос реестр, МФЦ) около 3–5 дней. Другие посредники могут устанавливать более длительные сроки;
- получение выписки. Отправка документа почте значительно удлиняет срок ожидания. На практике сроки составляют 1–3 рабочих дня. При этом проверка может осуществляться на любом этапе оформления сделки о купле и продаже.