Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если не отдают долг?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Требовать возврата долга можно с первого дня просрочки. Еще до наступления этой даты можно заранее напомнить заемщику о его обязательствах (например, в смс, по телефону, письмом). Если должник ответит на предварительное уведомление, прямо или косвенно признает займ, это будет хорошим доказательством для суда. После истечения срока пользования деньгами можно и нужно направить письменную претензию. Там необходимо указать требование о возврате долга, сделать его расчет.
Как вернуть долг при наличии расписки
По закону, подтверждением того, что вы дали деньги в долг, является договор займа или долговая расписка. Договор займа между должником и заимодателем в абсолютном большинстве случаев делается в организации, которая дает в долг, хотя и между частными лицами такие договоры заключать не запрещено.
Однако наиболее популярным документом, подтверждающим долговые обязательства между частными лицами, является расписка. Следует помнить, что она имеет силу только в случае, если составлена по правилам. В расписке необходимо указать:
- ФИО и паспортные данные должника;
- сумму долга цифрами и прописью;
- ФИО и паспортные данные заемщика;
- срок возврата долга;
- подпись заемщика и дата.
Как вернуть долг без договора и расписки
Чаще всего люди дают в долг друзьям или родственникам. В такой ситуации заключать договор и составлять расписку не принято, поэтому будет лучше не передавать заемщику наличные деньги, а перевести всю сумму банковским переводом и указать назначение платежа, например так: «Перечисление денежных средств в счет беспроцентного займа на срок до 01 марта 2023 года». Так впоследствии можно будет доказать, что вы перевели деньги не в качестве подарка, а с расчетом на возврат.
Если должник вовремя не вернет деньги, сначала стоит просто напомнить о долге, уповая на честность. Но если после этого он будет находить причины не возвращать деньги и станет ясно, что рассчитываться он не собирается, нужно готовиться отстаивать свои права через суд.
Сначала необходимо доказать, что долг вообще есть.
- Самое надежное доказательство — признание долга должником. Напишите в мессенджере или социальной сети сообщение о возврате. Уточните, когда должник собирается вернуть деньги. Также можно позвонить по телефону и записать разговор. Из ответа должно быть ясно, что должник признает факт долга. Можно предложить вернуть хотя бы часть денег, а остальное — чуть позже. Если должник согласится, то уже не сможет отрицать факт долга в суде.
- Если вы перевели деньги заемщику на карту, необходимо подтверждение банковского перевода. Возьмите в банке соответствующую справку. Имейте в виду, что платежное поручение подтверждает только передачу денег по договору, но не факт его заключения. Справка из банка будет железным доказательством, только если сумма долга не превышает 10 тыс. руб.
- Если сумма долга меньше 10 тыс. руб., соберите свидетельские показания. Возможно, при передаче денег присутствовали те, кто сможет подтвердить, что должник принял их у вас. Учтите: Гражданский кодекс запрещает ссылаться на свидетельские показания, если для совершения сделки обязателен документ в письменной форме (например, договор займа).
Когда доказательства собраны, направьте должнику досудебную претензию.
По закону направлять ее необязательно, но это стоит сделать. Все-таки суд занимает довольно много времени, а получив претензию, должник может понять серьезность ваших намерений и довольно быстро вернуть деньги.
Если этот вариант не сработал и человек так и не отдает деньги, направьте иск о неосновательном обогащении в суд по месту жительства должника. Когда долг не превышает 50 тыс. руб., дело рассматривает мировой судья, когда превышает ― районный суд.
Причины, почему люди не отдают деньги
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Обычно отношения портятся за четыре стадии:
- Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
- Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
- Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
- Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.
Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.
Как должна выглядеть расписка?
Быстро забрать долг поможет правильно оформленная расписка.
Что входит в ее состав, и каким правилам она должна соответствовать:
- полные данные о заемщике (ФИО, адрес прописки, адрес фактического проживания, паспортные данные, номера телефонов);
- полная аналогичная информация о заимодавце;
- цель составления расписки необходимо отразить четко и ясно. Если речь идет о деньгах, то сумма долга указывается цифрами и дублируется прописью. Без этой информации бумага недействительна;
- четко обозначены даты. В документе должны быть даты, когда кредитор передал человеку деньги, и когда заемщик обязан их вернуть;
- должны быть подписи сторон, в первую очередь должника. Если не заверяете документ у нотариуса, просите ставить подпись с расшифровкой от руки.
Что делать, если не отдают долг без расписки?
В первую очередь следует помнить о том, что отсутствие расписки о передаче денежных средств не освобождает должника от обязанности возвратить долг, во вторую – аналогичные ситуации происходят повсеместно и пути решения проблемы найдены. Существуют следующие законные способы вернуть долг при отсутствии расписки:
- переговоры. Как показывает практика, чаще всего берут в долг при наличии финансовых трудностей, а не возврат долга обоснован тем, что денег просто-напросто нет. В указанной ситуации может иметь результат предложение должнику отсрочки для возврата долга или рассрочки;
- претензия. Направление официального требования с соблюдением деловой формы изложения сути может побудить должника к принятию мер по возврату долга. Не лишним будет указать в претензии об увеличении суммы долга за счет неустойки и намерении обратиться в суд;
- суд. Довольно часто стороны не могут договориться и возникший спор разрешается в суде;
- коллекторы. У нас в стране много недоверия к коллекторским агентствам, но обращение к ним вполне может решить проблему с невозвратом займа;
- обращение в полицию. Полиция проверяет на наличие в действиях должника состава преступления.
Заявление в полицию о возврате долга по договору займа без расписки
Обман или злоупотребление доверием является преступлением, которое предусмотрено ст. 159 УК РФ. Факт мошенничества будет проверен органами полиции при наличии соответствующего заявления от потерпевшего. В заявлении описываются все обстоятельства передачи денег, сумма долга, данные должника, допустимо ссылаться на свидетелей и иные данные, косвенно подтверждающие возникновение долга.
В заключении заявления указывается просьбы проверить описанные обстоятельства на предмет состава преступления. Иногда должник не готов к разговору с полицией и, возможно, отдаст долг с целью урегулирования ситуации.
В случае, если должник отказывается признавать долг, то он будет вызван на допрос для установления обстоятельств дела. В сложившейся ситуации преступлением является хищение денежных средств, если же на допросе подозреваемый заявит о том, что брал деньги на время, не с целью хищения, то будет вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. С одной стороны, указанное постановление не вернет деньги кредитору, но, с другой стороны, может быть использовано как доказательство самого долга при подаче иска в гражданском процессе.
Особенности возврата долга без расписки с физического лица
Если деньги были отданы в долг без надлежащего оформления и нет расписки или договора, а должник уклоняется от возврата, то получить их обратно будет сложно, а иногда и невозможно.
Лучше всего, если удастся разрешить проблему в рамках досудебного урегулирования спора. Нередко это удается, если должник понимает, что его кредитор готов бороться до последнего.
Проще, если средства передавались не в виде наличных, а на банковский счет или карточку. В этом случае, как минимум, имеется зафиксированный факт передачи конкретной суммы.
Поступать нужно по той же схеме, как и в случае наличия расписки. Начинают с предъявления претензии. Лучше всего отправить заказное письмо. В этом случае, если ответчик его получит на почте, то заявить, что он не знал о претензии, у него не получится. Если известен телефон, можно позвонить по нему.
Желательно записать разговор (есть много программ, позволяющих это сделать, но необходимо под запись предупредить о фиксации диалога). В любом случае в базе данных оператора останется факт того, что звонок был. В онлайн-кабинете легко получить детализацию разговоров за нужный период, где будет указан телефон, время и продолжительность разговора.
Если в течение 10 дней деньги не были возвращены, подают заявление в суд. Но не на возврат задолженности, т. к. доказать данный факт может быть затруднительно, а на основании ст. 1102 ГК РФ Обязанность возвратить неосновательное обогащение. Ответчику придется обосновать, на каких основаниях он эти деньги получил.
С большой вероятностью суд примет решение о возврате средств, если нет доказательств, что за эти деньги истцу были предоставлены товары или услуги.
Также на основании ст. 395 ГК РФ можно требовать неустойку при пользовании этими деньгами (в случае неосновательного обогащения). Процент будет начисляться с момента отказа на претензию по возврату долга.
Как вернуть долг через суд
Вернуть долг можно через суд, не имея на руках расписки. Сначала следует попытаться отстоять свои права в полиции. Если ОВД заявление принимать отказался, а оспорить их отказ не получилось, придется обращаться в суд.
Есть следующий порядок обращения в суд.
- Отправьте должнику требование о возврате взятых в долг денег. В результате судебное разбирательство будет упрощено, поскольку суд увидит, что вы пытались разрешить данную ситуацию мирным путем.
- Составьте иск. Потребуется воспользоваться помощью профессиональных юристов.
- Оплатите госпошлину. Ее размер зависит от суммы долга: если он составляет 50 000 рублей, госпошлина равна минимум 1700 рублям.
- Подайте иск – посредством почты или через канцелярию судебного органа.
Основополагающую роль в рассмотрении дела и вынесении судебного решения играют предоставленные доказательства.
В качестве доказательств для рассмотрения дела в суде могут выступать:
- видео- и аудиозаписи разговоров, на основании которых становится ясно, что заемщик согласен с наличием у него долга на определенную сумму;
- диктофонные записи, подтверждающие, что заемщик отказывается выплачивать долг по указанным им причинам;
- СМС-сообщения, переписки в Интернете (скриншоты переписок из электронной почты, социальных сетей – при продолжительных переписках допустим электронный носитель);
- распечатки банковских переводов с указанием суммы и даты совершения (если деньги в долг предоставлялись через электронную платежную систему, мобильный банк).
При предоставлении скриншотов из соцсетей и т. д. подобные доказательства требуется заверить у нотариуса. Сотрудник должен осмотреть компьютер/планшет/телефон, с которого осуществлялась переписка с должником.
Успешность и скорость рассмотрения дела зависят от объема предоставленных доказательств.
- Также следует постараться убедить суд в платежеспособности должника. К доказательствам данного факта относятся фотографии покупок, сделанных им в период займа, справки с его текущего места работы и документы, подтверждающие уровень заработной платы за последние 90 дней.
- В суде ответчику объяснят, что ему потребуется в полном размере выплатить долг, а также компенсировать истцу моральный ущерб в денежном виде. В большинстве случаев этого достаточно для составления мирового соглашения и для того, чтобы договориться о способах возврата долга при наличии третьих незаинтересованных лиц.
Перспектива выплатить долг и моральный ущерб заставляет должников задуматься над возникшей проблемой и выплатить долг в кратчайшие сроки.
Иногда доказать факт взятия должником денег в долг крайне затруднительно, что отягощает судебное разбирательство и значительно снижает для истца возможность вернуть свои средства.
Влияние на взыскание долга оказывают 2 обстоятельства.
- Наличие доказательств или их отсутствие. Когда истцу нечего предоставить на рассмотрение суда, кроме изложения возникшей ситуации, шанс на благоприятный для него исход составляет около 10%.
- Поведение заемщика, его согласие/несогласие выплатить долг. Если должник согласен с выдвинутыми обвинениями, но находится в сложной жизненной ситуации, можно достичь компромисса и договориться о сроке возврата денег. Когда заемщик отказывается признать факт взятия денег в долг, суд может закрыть дело из-за отсутствия доказательств и состава правонарушения.
Итак, вернуть взятые в долг деньги, о чем известно только двум сторонам, сложно. Перед тем как давать в долг, следует брать с заемщика расписку или передавать ему деньги в присутствии нотариуса. Только так можно обезопасить себя от траты денег, времени и нервов в будущем при попытках вернуть свои денежные средства.
Брать расписку или прибегать к услугам третьих сторон нужно и в том случае, когда деньги выдаются родственникам, близким друзьям. Большая часть обращений в судебные органы от родственников имеет отношение к нежеланию выплачивать долг.
Не важно, была расписка или нет, должник обязан вернуть денежные средства в оговорённые сроки. А если заёмщик оказался непорядочным, то можно привлечь его к ответственности:
- До суда нужно постараться решить вопрос мирным путём.
- При любом разговоре с заёмщиком о деньгах важно собирать доказательства — аудио и видеозаписи, сохранять личную переписку.
- Средства, переданные безналичным путём, вернуть легче.
- Полиция возбудит уголовное дело, если установит преднамеренный обман.
- Скриншоты переписок — очень слабое доказательство.
- Иногда выгоднее простить долг, чем оплачивать госпошлину в суде.
- Вернуть финансы невозможно, если прошёл срок давности или заёмщик признан банкротом.
Разумеется, без доказательств не получится обвинить человека, поэтому нужно найти подтверждение, что передали ему деньги. Если средства переводились в безналичной форме, то справка из финансового учреждения покажет, когда и кому владелец перечислил средства.
При личной передаче без расписки и свидетелей сложно, но всё же реально подтвердить заём. В этом поможет личная переписка по СМС, в социальных сетях и мессенджерах, записи с камер видеонаблюдения, установленные в местах, где заключалась сделка, а также доводы свидетелей. Если ничего нет, то не стоит отчаиваться — доказательства можно собрать при следующем общении с должником.
Как давать деньги в долг правильно
Первое, что обязательно следует сделать – написать расписку.
Если по каким-то причинам это невозможно, например, речь идет о родственниках и друзьях, с которых просто неудобно требовать такую бумагу, обезопасьте себя:
- Одолжите такую сумму, которую в дальнейшем вы сможете простить без ущерба для себя и другого человека.
- Обязательно обратите внимание на материальное положение должника, трезво оцените его возможности вернуть долг.
- Если человек просит у вас сумму свыше 10 000 рублей, предложите ему оформить сделку в письменном виде и посмотрите на реакцию. Так вы сможете распознать того, кто отдавать в принципе ничего не собирается.
- Зафиксируйте факт передачи денег в аудио- или видеоформате. Пусть она будет у вас для подстраховки.
Что будут делать приставы с должником, который не отдает долг по расписке?
Первым делом приставы ищут место работы ответчика. Для этого они подают запрос в налоговую инспекцию и получают на него ответ. Если человек работает официально, то им предоставляются данные о работодателе. После этого на работу ответчика направляется исполнительный лист. На его основании из зарплаты должника будут списывать 50% в пользу кредитора. Если ответчик работает неофициально, то приставы делают запросы во все банковские учреждения.
В той ситуации, если у заемщика имеются счета, то они арестовываются, а все средства направляются кредитору.
Если счетов нет, и человек работает неофициально, то в таком случае приставы выясняют об его имуществе, которое можно будет продать, а деньги за них отдать кредитору.
Возврат долга по расписке
Если сумма долга превышает МРОТ в 10 раз, с физлица необходимо взять расписку.
Также в расписке указываются особенности штрафов за невозврат долга в срок. Данное условие не является обязательным и на практике осуществляется в редких случаях. Однако закон его допускает, а суд при разбирательстве принимает его во внимание. В расписке должны содержаться подписи двух сторон и их расшифровки.
Если вы дали деньги в долг под расписку, то при его невозврате следует обращаться в суд. Продолжительность действия расписки – 3 года. По истечении данного времени подать в суд не получится.
Собирать документы и доказательства не нужно. Расписка предоставляется в суд в двух экземплярах.
Всегда есть вариант простить должнику долг (особенно если сумма была не такая большая), сделать соответствующие выводы и в будущем не давать ему деньги. Это сохранит ваше время и нервы.
Судебное разбирательство
Часто факт займа денежных средств доказать довольно тяжело. Это обстоятельство может осложнить и затянуть судебное разбирательство. Нередки случаи, когда заявитель не имеет достаточных доказательств и может проиграть в суде.
Необходимо учитывать следующие важные нюансы, существенно влияющие на возможность взыскания долга в судебном порядке:
- наличие доказательной базы;
- исковое заявление подается в суд, территориально расположенный в месте проживания заемщика;
- при подаче иска оплачивается государственная пошлина, размер которой необходимо рассчитать в зависимости от взыскиваемой суммой;
- свидетельские показания по сделке между гражданами, совершенной без соблюдения письменной формы, к рассмотрению в судебном заседании не принимаются.
Взыскание долга в судебном порядке — это крайняя мера, поскольку процедура занимает длительное время, требует много терпения и нервов. Как правило, люди предпочитают обращаться к профессиональным юристам.
Возврат долга без расписки: судебная практика
99% из 100%, что будет принято решение: в возбуждении уголовного дела отказать, о чем вас и уведомят органы проводившие проверку заявления, одновременно разъяснят порядок обжалования этого решения. Здесь поступаем так:
Для подачи искового заявления надо заплатить государственную пошлину.
Если сумма переданная в долг значительна для вас, то обратитесь в Органы Внутренних Дел с заявлением на имя начальника ОВД о привлечении гражданина М. к уголовной ответственности по ст.159 УК РФ, мошенничество. Заполняете бланк заявления с указанием адресных данных ответчика, обстоятельств дела. Житейская ситуация, когда близким, родным, хорошим знакомым не хватает финансовых средств на личные нужды, привычна и повседневна. Кто из нас давал в долг знакомым и брал расписку с заемщика?
Единицы.
Как взыскать долг без расписки, договора и свидетелей?
Одалживание денег всегда связано с риском, что их будет затруднительно вернуть. Даже если определенная сумма дается в долг родственникам или хорошим друзьям, всегда сохраняется вероятность, что ее вам не вернут или вернут с задержкой. Чтобы была возможность взыскать выданные средства, эксперты советуют всегда оформлять факт передачи денег договором и распиской. Если их нет, вернуть долг бывает проблематично.
Если не возвращают долг, и при этом нет договора, то перво-наперво стоит попробовать договориться. Если факт передачи денег действительно имел место, то должнику будет сложно это отрицать. Скорее всего, он попросит отсрочки.
Если такая ситуация повторяется неоднократно, то имеет смысл создать аудио и видео доказательства, так как часто бывает, что должник впоследствии и вовсе отрицает, что брал деньги.
А если у вас на руках будут доказательства обратного, с их помощью можно «напомнить» ему о долгах, а при дальнейших задержках появится возможность обратиться в суд.