Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить машину на кредит или залог в 2022 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда вы покупаете подержанный автомобиль, требуйте, чтобы в договоре о купле-продаже был пункт, в котором указано, что продавец гарантирует юридическую чистоту машины, объясняет автоюрист Дмитрий Славнов. Тогда оспорить сделку в суде будет проще. Еще вариант — перестраховаться и заключить сделку у нотариуса.
Что значит «авто в залоге» и в каких случаях это практикуется
В большинстве случаев, автомобиль находится в залоге у кредитной организации. Так происходит в случае оформления физическим или юридическим лицом автокредита на покупку транспортного средства.
Автокредитование — популярный и распространенный вид финансирования. Согласно информации портала «Автостат» и НБКИ, за один только прошлый год в РФ было выдано более 1 млн автокредитов на сумму в 1,1 трлн рублей. При оформлении такого займа машина почти всегда находится в залоге у банка.
Можно купить машину, взяв кредит наличными или потребительский кредит, если банк его одобрит. Однако стоимость автомобилей слишком велика, поэтому необеспеченные кредиты такого размера дают только привилегированным заемщикам.
В некоторых случаях, когда банки не одобряют необеспеченный заем, а деньги очень нужны — например, на лечение, человек может предложить свое авто в обеспечение под кредит. Условия по кредитам с обеспечением как правило намного выгоднее для заемщиков, чем по беззалоговым — и по суммам, и по процентам.
Как обезопасить себя от чужих долгов
«Нотариус проверит по своим базам, что машина на момент покупки не была ни в залоге, ни в аресте, ни в кредите, на ней не висело никаких обременений, ограничений на ней тоже не было. Он выдаст свое заключение. При наличии данной справки от нотариуса, вы будете считаться добросовестным выгодоприобретателем», — говорит Славнов
И если, к примеру, банк передал данные в реестр залогов после покупки вами автомобиля, но у вас есть справка от нотариуса об отсутствии обременения, то залог к покупателю не перейдет.
Но если вы приобрели автомобиль, и после этого выяснилось, что он находится в залоге у банка, то решить вопрос получится только двумя путями: попробовать расторгнуть договор с продавцом через суд, либо самостоятельно оплатить все задолженности, и только после этого подать иск на продавца за незаконное обогащение, отмечает Дмитрий Славнов.
В случае, если вы пошли на риск и решили приобрести залоговый автомобиль, сначала необходимо сделать запрос в банк и уточнить остаток кредита. Затем вместе с продавцом надо поехать в банк, составить на месте договор купли-продажи, часть суммы внести в банк и погасить кредит, а оставшуюся сумму уже отдать непосредственно продавцу.
Внесение данных о залоге автомобиля в реестр
Данные в реестр заносятся в следующем порядке:
- Гражданин покупает транспорт в кредит, закладывает имущество в ломбарде или берет в банке или у иного лица кредит под залог автомобиля;
- Одновременно с договором займа или кредитным договором Кредитор и Заёмщик подписывают договор залога автомобиля;
- С пакетом документов и документами на заложенный автомобиль стороны договора посещают нотариуса, которого уведомляют о состоявшейся сделке по залогу автомобиля. Нотариус вносит информацию о залоге автомобиля в реестр залогов движимого имущества, о чем выдает сторонам соответствующее уведомление. Указанная информация автоматически появляется и в базе ГИБДД.
Сайт Штрафы ГИБДД онлайн предлагает онлайн проверку нахождения автомобиля в реестре залогов Федеральной нотариальной палаты России по VIN коду. Указанная проверка проводится бесплатно, без регистрации.
Неочевидные признаки, что машина в залоге
Существует несколько признаков того, что машина находится в залоге. Давайте сначала разберём неочевидные. Первое, что нужно сделать ещё до личной встречи и до начала осмотра – потребовать показать оригинал ПТС. Если машина является залогом, то этот документ хранится в кредитной организации (за семью печатями). В таком случае продавец под разными предлогами попытается подсунуть его копию (или фальшивку). Стандартные отговорки “забыл или не взял, потому что боюсь потерять”.
Всегда с опаской и осторожностью нужно относиться к дубликату ПТС, ведь может оказаться, что он вовсе не утерян. Кроме сомнительного ПТС, покупателя должны насторожить и ряд других особенностей. В их число входят:
- низкая цена автомобиля. Если стоимость авто ниже рыночной, то это повод задуматься, всё ли в порядке с машиной. Многие продавцы начинают говорить, что срочно нужны деньги. Но лишь в 1 случае из 20 это является правдой;
- прошло мало времени с момента покупки машины. Залоговый (или кредитный) автомобиль специально перепродают, чтобы скрыть следы мошенничества;
- в ПТС указано, что предыдущая сделка по купле-продаже машины прошла по договору комиссии, т. е. с привлечением третьих лиц. Такая схема может иметь безобидное объяснение – продажа через автосалон. Однако нередко таким образом продавец пытается перепродать залоговую машину;
- отсутствие документов на покупку авто нынешним владельцем. В договоре всегда указывается, что машина находится в залоге. По этой причине владелец может просто «потерять» этот договор, чтобы отвести от себя любые подозрения.
В чем риски приобретения заложенного или арестованного автомобиля?
Сделка по продаже авто может быть признана недействительной по иску банка, выдавшего кредит предыдущему собственнику, или по иску службы судебных приставов, арестовавших машину. В этом случае велика вероятность, что новому владельцу придется расстаться с авто. Конечно, недобросовестный продавец в этом случае обязан вернуть пострадавшему покупателю деньги, но…
Продажей заложенного или арестованного транспорта часто занимаются мошенники, и они заранее заботятся о том, чтобы исчезнуть вместе с деньгами. Если же и удастся найти недобросовестного продавца, маловероятно, что он добровольно вернет деньги – не зря же он так стремился продать свое авто. И тут могут потребоваться судебные тяжбы. В любом случае, гораздо надежнее будет заранее защитить себя от таких ситуаций.
Признаки «нехорошей» машины
Как понять, что с приглянувшимся авто дело нечисто? Об этом сигнализируют такие признаки:
- Необоснованно низкая цена. Если машина, с учетом ее состояния и характеристик, продается по цене на 20% и более ниже рыночной, это должно насторожить. Возможно, владелец хочет побыстрее сбыть с рук проблемное имущество и готов продать его себе в убыток.
- Недолгий срок владения автомобилем. Средний срок автокредита составляет 3 – 5 лет. Если продавец купил авто менее 3 лет назад, весьма вероятно, что кредит еще не выплачен и автомобиль находится в залоге у банка.
- Дубликат или копия ПТС вместо подлинника документа. Очень часто банки, выдавшие кредит под залог машины, требуют передать им ПТС до момента погашения кредита, поэтому недобросовестный продавец обзаводится копией или дубликатом документа. Конечно, могут быть и объективные причины выдачи дубликата (изменение фамилии, утеря ПТС), но, тем не менее, это обстоятельство стоит держать в уме.
- Отсутствие договора купли-продажи транспортного средства. Если автомобиль куплен на кредитные средства, как правило, это указывается в договоре купли-продажи. Возможно, нынешний владелец скрывает залоговый статус машины, отказываясь предоставить договор купли-продажи под различными благовидными предлогами.
- Автомобиль застрахован по КАСКО в пользу банка. Если в страховом полисе выгодоприобретателем указан банк, это однозначно свидетельствует о непогашенном кредите и залоге авто. «Кредитные» машины всегда страхуются по КАСКО в пользу банка, поскольку в случае утраты или повреждения автомобиля деньги от страховой компании получает банк в качестве погашения кредита.
Когда в наличии два и более из этих признаков (или хотя бы только страховка КАСКО в пользу банка), к покупке машины с пробегом следует отнестись очень и очень осторожно, а то и вовсе отказаться от сделки. И даже если не обнаружилось ни одного из перечисленных признаков, все равно это не дает гарантий от проблем в будущем. Поэтому однозначно стоит проверить автомобиль на кредит, залог или арест.
Кредитование под залог движимого и недвижимого имущества
В том случае, когда транспорт оформляется посредством специальной программы, к примеру, при помощи автокредита, банк может выставить дополнительное условие, в котором заемщик должен предоставить свое имущество в виде залога. Таким имуществом может стать даже новый автомобиль. В таком случае паспорт самого транспорта будет находиться в банке или другой финансовой организации до тех пор, пока обязательства со стороны заемщика не будут выполнены полностью.
Не стоит забывать и про другой вариант кредитования. Это получение наличных в крупном объеме. Как правило, это сумма от одного миллиона рублей, которая требует имущественного залога. Поскольку сегодня индивидуальный подход к клиенту является самым актуальным, потребоваться имущество в качестве залога может и при меньшей сумме кредита.
Почему нужно проводить проверку авто на залог и чем рискует новый автовладелец при ее отсутствии?
Проще предотвратить покупку залогового автомобиля, чем в дальнейшем участвовать в судебных разбирательствах по этому поводу. Приобретая подержанный автомобиль, покупатель всегда рискует стать жертвой мошенников, поэтому не стоит пренебрегать проверкой приобретаемого ТС, тем более имеется не один доступный и бесплатный сервис. В случае покупки залоговой машины новому владельцу не всегда удается доказать тот факт, что он не знал об имеющихся обременениях.
Не стоит соглашаться на заманчивое предложение о покупке машины по заниженной цене. Желание сэкономить, как правило, приводит к следующим проблемам:
- Итоговая стоимость ТС с учетом имеющейся задолженности по кредиту может превышать стоимость нового автомобиля.
- Банк, в залоге у которого находится авто, может в любой момент потребовать у нового владельца погашения задолженности по кредиту.
- Машину могут изъять, если прежний владелец скрыл факт залога и не выплачивает долг.
Избежать проблем при покупке залогового авто можно в случае, если автомобиль приобретался с согласия банка или был взыскан и продан банком на публичных торгах.
Что значит для покупателя, приобретение кредитного, залогового или обремененного авто? Во всех случаях суть одна и та же, и весьма печальная!
Если вы купили автомобиль у продавца, не узнав в кредите машина или нет, то, по сути, вы приобрели собственность, которую по закону нельзя продавать без ведома кредитора. Он и ставит обременение на имущество, чтобы с ним нельзя было провести какие-либо сделки купли-продажи.
В итоге получается так, что вы выкинули деньги на ветер, продавец (законный владелец обремененного авто) провел мошенническую сделку, а претензии на этот автомобиль у кредитора так и остались. И пока вы именно ему не оплатите сумму долга, вы не сможете ей пользоваться. Не правда ли, похоже на двойную оплату за один и тот же товар?
Он-лайн реестр залогов автомобилей
На сайте ГИБДД по vin-коду, который у каждого автомобиля индивидуальный, вы сможете узнать информацию о том, находится ли он под залогом. Этот реестр интересен еще и предоставлением данных о количестве ДТП, в которых было зафиксировано транспортное средство, находится ли оно в розыске, также можно посмотреть всю историю владельцев авто.Существует реестр залогового имущества России. В официальном реестре залогов автомобилей можно найти данные об имуществе, находящемся в залоге у юридических или физических лиц.
Обратившись к нотариусу, Вы можете получить официальную выписку из реестров.
Компания “Кредиты Населению Автоломбарды”, продавая со своей площадки подержанные машины проводит обязательную проверку авто на предмет залога. Наши специалисты делают юридическую проверку. Все транспортные средства, которые мы берем в залог проходят тщательный осмотр, а перед продажей проводится сервисный ремонт в нашем СТО.За годы работы на нашем счету большое количество купленных и проданных машин отечественных и зарубежных производителей.
Покупая б/у авто у нашей Компании Вы можете быть уверены в чистой и выгодной сделке.
Читать далее
Почему необходимо проверить авто на залог — мнение эксперта
Виталий Зайков, автоэксперт
«Так или иначе, если автомобиль в залоге, готовьтесь к судебному процессу. Процедура будет долгой, нервной и утомительной. Придётся постараться, чтобы суд признал вас добросовестным покупателем. И даже если это произойдёт, то вернётcя только та сумма, которая указана в договоре купли-продажи. При том что очень часто в договоре указывается стоимость намного меньшая, чем реальная цена автомобиля. При этом ответчик будет выплачивать каждый месяц по 50% от дохода. Надо ли вам это? Лучше и правильнее несколько раз проверить авто на залог в банке перед покупкой через открытые и платные сервисы».
Как узнать о наличии залога на машину
Финансовая доступность подержанных автомобилей позволяет иметь в своем гараже машину большинству покупателей. Однако, при видимых преимуществах необходимо учитывать риски приобретения такой техники. Наиболее проблематичной является история эксплуатации авто и смены владельцев.
Нередко встречаются предложения с завышенным ценником на машины от недобросовестных граждан. Сделав незначительные вложения в косметический ремонт, автовладелец стремится нечестным способом избавиться от проблемного транспорта. Выявить подобных мошенников помогает внимательный осмотр кузова, всех систем и небольшой тест-драйв.
Определить подвох в красивых новых автомобилях иногда труднее. У такого транспортного средства все будет работать отлично, а внешность окажется презентабельной. Но здесь потребуется уже анализ юридической чистоты, например, проверка авто на залог.
Проверить сразу, является ли автомобиль кредитным или залоговым, достаточно сложно . Однако, определить факт наличия залога или кредита можно по нескольким косвенным признакам. Выявить мошенника можно такими способами:
- Проверьте паспорт технического средства. Если на нем проставлена пометка “Дубликат”, а имя владельца автомобиля не совпадает с именем лица, у которого вы покупаете машину, то это должно вызвать у вас подозрения
- Уточните, как давно куплена машина. Подозрение может вызвать продажа автомобиля возрастом до трех лет, так как большинство автокредитов выдается именно на этот срок
- Обратите внимание на стоимость машины. Если она заметно ниже средней по рынку, то это может говорить о том, что предыдущий владелец хочет как можно скорее избавиться от авто
- Задавайте уточняющие вопросы — когда и где был куплен автомобиль, где была оформлена страховка, были ли заменены детали и так далее. Подставное лицо, которое заключает сделку, может не знать всех этих подробностей
- Предложите обратиться вместе в отделение ГИБДД для уточнения сведений о машине. Мошенник будет избегать этого, так как в таком случае его схема может быть раскрыта
- Попросите показать предыдущий договор купли-продажи. Мошенник, скорее всего, откажется его предоставлять, так как в нем будет написано о том, что машина куплена в кредит
Что делать, если куплено залоговое авто?
Сначала нужно попытаться связаться с предыдущим хозяином транспортного средства и попытаться решить вопрос с ним. Для этого направьте ему письменную претензию с требованием расторгнуть договор и вернуть уплаченную сумму. В случае отказа можно подать на него в суд. По решению суда можно вернуть только сумму, указанную в договоре купли-продажи, поэтому при его заполнении необходимо быть внимательным.
Если вы узнали о том, что машина была кредитной, только после получения повестки в суд от банка, то вы можете подать встречный иск. Вам нужно будет доказать, что вы не знали об обременении, наложенном на машину. Сделать это сложно: в большинстве случаев суд встает на сторону банка. Поэтому сохраняйте все документы, которые могут подтвердить факт проверки машины до или после его покупки — копии дубликата ПТС, выписки из Реестра залогового имущества и другие.
Чем опасна ситуация, когда авто кредитное
Перед тем как узнать, машина в обременении или нет, стоит ознакомиться с теми ограничениями, которые налагаются на ТС при определенных обстоятельствах.
Чаще всего встречается ситуация, когда авто выступает в качестве залога при покупке его в кредит. С целью пресечения мошеннических схем и обеспечения выплат по кредиту, банковская организация чаще всего оставляет ПТС на машину у себя. И возвращает его собственнику только в случае полного погашения задолженности. Однако для наиболее изощренных мошенников и это обстоятельство не является помехой для осуществления махинаций — нередко они умудряются вместо оригинальных подсунуть неопытным покупателям копии документов.
Если машина куплена по теневой схеме, то сделка считается незаконной, ничтожной. В итоге: деньги потрачены, но истинным владельцем вы не становитесь, и в любой момент (а именно — когда банк узнает о существовании нового собственника) ТС уходит в счет погашения кредита.
Вот весь перечень неприятностей, характерных для нелегальной покупки кредитного автомобиля:
- Суд не учитывает скрытые сделки, а поэтому транспортное средство без должного оформления и участия кредитной организации признается собственностью прежнего владельца.
- Доказать незаконность сделки очень сложно, а значит и денежное возмещение получить практически нереально. Поскольку покупателя не признают потерпевшим лицом, то и материальной компенсации ему не полагается.
- Если ТС в скрытом аресте, его в любую минуту может отнять банк.
Всего этого можно избежать в случае, если оформить покупку обремененного ТС по правилам, то есть через банк. Об этом пойдет речь далее.
Дополнительные советы при покупке авто
Перед заключением сделки обязательно выполните следующие действия:
- Сравните фамилию продавца (для этого потребуется его паспорт) и фамилию владельца ТС, указанного в документах. Если продавец — не собственник, а доверенное лицо, это еще один «звоночек» задуматься о «чистоте» намерений продавца.
- Проверяйте количество владельцев. Если за короткий промежуток времени, сменился не один собственник авто, то с большой долей вероятности, перед вами сообщник мошенника или его жертва, которая пытается поскорее избавиться от кредитного ТС. Для вас ни один из этих вариантов ничего хорошего не сулит.
- Внимательно изучите сам автомобиль. Зачастую мошенники для искусственного «состаривания» транспортного средства накручивают километраж. С целью убедить покупателя, что машина им эксплуатировалась регулярно. Отсутствие разного рода дополнительного оборудования (магнитола, навигатор и др.) — также косвенный признак того, что автомобиль покупался для мошеннических целей.
- Обратитесь в автомобильный салон или к дилеру, который продавал ТС. Именно там могут предоставить полную информацию о способе оплаты за машину.
- Если среди ваших знакомых есть банковский работник, попросите его пробить авто по базе залогового имущества. Она едина для всех кредитных учреждений.
- Воспользуйтесь услугой получения информации из Центрального каталога кредитных историй. 1 раз в год это можно сделать абсолютно бесплатно.
- В договоре настаивайте на указании полной стоимости, которую вы уплатите за авто. Не идите ни на какие уговоры продавца. В будущем, если дело дойдет до суда, именно эту сумму ответчик будет обязан выплатить вам. При условии, конечно, что вы сможете доказать свою правоту. На практике, не более четверти всех пострадавших в таких схемах покупателей, получают хоть какие-то материальные компенсации.
Особенности покупки залогового автомобиля
Если продавец честно предупреждает, что машина куплена в кредит и имеет непогашенную задолженность, то покупатель может её выкупить с погашением остатка займа банку или переоформить кредитный договор с банком на себя с компенсацией хозяину выплаченной суммы кредита и разницы между старой и новой ценой. При этом надо следовать следующим мерам предосторожности:
- не передавать всю сумму сделки продавцу, несмотря на его обещание выплачивать кредит до конца срока;
- лично уточнить в банке наличие других задолженностей за продавцом или автомобилем, которые могут перенестись на плечи покупателя кредитного авто;
- для оформления документов в ГИБДД, получить временно оригинал ПТС в банке, внести дополнения и вернуть его обратно.