Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить банкротство через МФЦ в 2022 — порядок, судебная практика». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
К заявлению, которое подается на банкротство через МФЦ в 2021 году, выдвигаются стандартные требования: указать полные паспортные данные заявителя, номер ИНН, СНИЛС, адрес прописки и проживания (если они отличаются). Обязательно указывается общая сумма долга, обстоятельства, по которым возникла неплатежеспособность, описывается текущая финансовая ситуация, включая сведения об имуществе (а точнее его отсутствии). Список кредиторов должен быть максимально подробным, включая получателей алиментов, если таковые имеются. Вся представленная информация, на основании которой гражданин просит признать себя банкротом, должна подтверждаться соответствующими документами (выписка из государственного реестра прав на недвижимость, выписки с банковских счетов, договора кредитования и так далее).
Как проходит внесудебная процедура
После того, как подано заявление на банкротство через МФЦ, ответственный сотрудник проверяет заявителя по базе приставов в течение одного дня. Если все в порядке, далее в течение еще трех дней информация о банкроте размещается в ЕФРСБ. Как только информация там появится, штрафы, неустойки, пени по кредитам перестают начисляться.
Сама процедура длится 6 месяцев, и спустя это время задолженность с заявителя списывается (при условии, что с него действительно нечего взыскать). Если в течение этого времени финансовое положение меняется, заявитель обязан сообщить об этом и прекратить процедуру банкротства.
Но есть обстоятельства, которые могу усложнить столь простой процесс. Например, кредиторы, которые всеми усилиями хотят вернуть свои деньги, и подают иск в суд. Если они найдут основания для инициации судебной процедуры, представят доказательства, что у должника все же есть что взыскать или что последний указал в МФЦ недостоверную информацию, внесудебная процедура закрывается и дело переходит в арбитраж. Кроме того, за предоставление ложных сведений ответчику грозит административная, а в некоторых случаях и уголовная ответственность.
Наши юристы оказывают юридическую помощь гражданам, нуждающимся в законном списании задолженностей, в том числе через признание некредитоспособности.
Банкротство граждан предусматривает комплексную юридическую поддержку:
- юридические консультации по вопросам признания несостоятельности и уменьшения суммы задолженностей;
- анализ текущей ситуации и требований к гражданам, претендующим на прохождение процедуры банкротства;
- подготовка пакета документов для подачи в суд;
- работа с жалобами и возражениями кредиторов, надзорных органов.
Стоимость услуг юристов по внесудебному банкротству
| Запрос документов и проверка условий внесудебного банкротства | 5 000 руб. |
| Анализ сделок должника за 3 года | 10 000 руб. |
| Подготовка документов к внесудебному банкротству | 15 000 руб. |
| Сопровождение внесудебного банкротства «под ключ» | 25 000 руб. |
ЭОС напоминает: последствия банкротства могут преследовать человека на протяжении многих лет его жизни, а банки, скорее всего, откажутся иметь с ним дело. Поэтому признавать себя финансово несостоятельным мы рекомендуем только в крайних случаях: например, если Вам не повезло столкнуться с недобросовестными кредиторами, которые не хотят идти навстречу. Если же Ваша задолженность находится в ЭОС, банкротства и связанных с ним проблем можно избежать. Мы всегда идем навстречу клиенту:
- помогаем составить удобный индивидуальный график выплат — ведь избавляться от задолженности понемногу лучше, чем не платить по ней вообще;
- способны уменьшить размер задолженности — простить часть, заморозить проценты, избавить от штрафов;
- регулярно проводим акции по прощению до половины суммы обязательств.
Мы работаем в полном соответствии с законодательством и ищем оптимальный выход из ситуации. Если Ваш кредит находится у нас, позвоните: мы вместе найдем решение.
Как оформить банкротство физических лиц
Есть 2 типа процедур банкротства:
- Банкротство физических лиц через арбитражный суд
- Банкротство физических лиц через МФЦ во внесудебном порядке.
1 сентября 2020 года Федеральный закон от 31.07.2020 г. № 289 внес изменения в основной Федеральный закон о банкротстве. Теперь можно оформить банкротство физических лиц во внесудебном порядке через МФЦ.
Главные отличия процедур банкротства
| Банкротство физических лиц через арбитражный суд | Банкротство физических лиц через МФЦ во внесудебном порядке | |
| Куда подать заявление | Арбитражный суд | Отделения МФЦ |
| Ограничения по суммам долгов | Ограничений нет | От 50 000 до 500 000 |
| Постановление об окончании исполнительного производства | Не требуется | Требуется |
| Сроки | До нескольких лет | 6 месяцев |
| Стоимость | Вознаграждение арбитражного управляющего 25 000 руб.; Госпошлина — 300 руб.; Другие дополнительные расходы. | Бесплатно |
Что происходит при внесудебном банкротстве
После того как вы подали заявление и оно было включено в ЕФРСБ, останавливается начисление пеней, штрафов и других санкций по всем обязательствам физлица. Исключение составляют долги, которые заявитель не указал в бланке, а также задолженности, связанные с личностью (алименты, выплата зарплаты и другие).
Одновременно с этим гражданин лишается возможности совершать сделки, которые направлены на оформление новых кредитов и займов. Это логично, ведь выдача поручительства и совершение других действий обеспечительного характера невозможна в состоянии банкротства.
Кредиторы, которых гражданин указал в заявлении, могут направить запрос о проверке у него наличия имущества либо имущественных прав (например, дома, не являющегося единственным жильем, или автомобиля).
Что изменилось по сравнению с действующей процедурой
Процедура банкротства физлиц в России существует с 2015 года, но до настоящего момента она остается практически недоступной тем, на кого изначально была рассчитана. Проблема кроется в процедуре – обязательным является участие арбитражного управляющего, официальный «ценник» на услуги которого составляет 25 000 рублей, а в реальности банкротство обходится в сотни тысяч рублей. Должники, имеющие 200-300 тысяч долга и не имеющие возможности их погасить в обозримые сроки, фактически оставались за бортом программы.
Как показал один из опросов, граждане тратили в среднем от 80 до 120 тысяч рублей на эту процедуру, так как были вынуждены обращаться не только к арбитражным управляющим, но и в юридические компании для сбора документов.
Перечень обосновывающих несостоятельность документов
По замыслу чиновников, сотрудники МФЦ станут для граждан консультантами и помогут собрать нужные документы, чтобы перенаправить их в арбитражный суд. Для обращения в учреждение потребуются бумаги, необходимые по действующему закону, плюс справки, которые ранее запрашивал финансовый управляющий. Актуальный перечень:
- Список кредиторов с обозначением размера долга каждому.
- Спецификация собственного имущества должника.
- Справка о финансовом положении претендента на банкротство за последние 3 года: доходы, открытые счета и вклады, внесённые налоги.
- Информация о сделках с имуществом стоимостью ≥300 тыс. рублей.
Дополнительно потребуется выписка из реестра недвижимости – ЕГРН о владении земельным участком, квартирой, домом. Сведения о транспортных средствах, находящихся во владении гражданина, предоставляет инспекция ГИБДД.
С какими долгами можно рассчитывать на внесудебное банкротство?
Как уже отмечалось выше, общая сумма долгов не должна быть менее 50000 или более 500000 рублей. Но не все долги учитываются при расчете общей суммы долговых обязательств.
Список долгов, которые учитываются при расчетах общей суммы:
- займы и кредиты;
- начисленные проценты за пользование кредитом;
- алиментные долги;
- по договору поручительства;
Важно! Долг по договору о поручительства также учитывается. Даже если основной плательщик исправно осуществляет платежи и не имеет просрочек.
- по возмещению вреда жизни и здоровью;
- налоговые сборы;
- другие обязательные платежи в бюджет.
Срок внесудебной процедуры
Продолжительность внесудебной процедуры вызывает споры в Правительстве. Согласно последнему опубликованному документу срок упрощенного банкротства будет составлять девять месяцев. В течение этого времени будет ограничена финансовая активность должника. Он лишится права брать кредиты и оформлять договоры поручительства. Будет введен мораторий на истребование задолженности: остановится начисление пеней, прекратятся все платежи кредиторам (за исключение задолженности, связанной с личностью должника – алименты, компенсация причиненного вреда).
На кредиторов будет возложена обязанность по проверке всех финансового положения должника. При отсутствии замечаний со стороны кредиторов и по окончании девяти месяцев со дня опубликования данных о начале процедуры заявитель объявляется банкротом, тем самым освобождается от обязанности погашать требования кредиторов, обозначенные в заявлении.
Преимущества внесудебного банкротство физических лиц через МФЦ.
Процедура банкротства предполагает следующие условия:
- Банкротами могут признаваться физические лица, сумма задолженности которых составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.
- Внесудебное банкротство физических лиц не предусматривает участие в процессе арбитражного управляющего. Полномочия арбитражного управляющего в упрощенном банкротстве будут распределены между: МФЦ; Кредиторами должника.
- От должника никаких документов, кроме заявления в МФЦ и списка кредиторов не требуется. Проверка документов и последующее списание долгов стало проводиться в упрощённой форме.
- Основное преимущество внесудебного банкротства процедура бесплатна для должника. Все расходы покрывает государство.
- Отсутствие возрастных ограничений. Во внесудебное разбирательство о признании банкротами могут обращаться как пенсионеры, так и студенты.
- Признавать себя банкротами могут как физические лица, так и индивидуальные предприниматели (ИП).
- Во время внесудебного производства у должников не будет изыматься заработная плата или начисленная пенсия.
- Во время упрощенной формы банкротства автоматически приостанавливаются требования кредиторов (банков, коллекторов, физических и юридических лиц).
Подготовительный этап
Перед инициацией внесудебного банкротства гражданам необходимо проверить соответствие требованиям в части завершении производств службами судебных приставов, размера задолженности и отсутствия имущественных ценностей.
Подача заявления в МФЦ
Приём заявления и последующая проверка представленной информации осуществляется многофункциональными центрами бесплатно. К заявлению прилагается минимальный пакет документов: внутренний общегражданский паспорт и перечень кредиторов с разбивкой суммы задолженности в разрезе каждого.
Президент подписал законопроект в третьем чтении, где не фигурирует необходимость представления документальных приложений, предусмотренных проектом закона изначально:
- справок о доходах и соответствия уровня зарплаты в пересчёте на одного члена семьи значению ниже установленного регионального уровня в течение предшествующих трёх месяцев;
- частичного исполнения по обязательствам и внесения средств в счёт погашения задолженности;
- кредитных договоров, договоров займов и информации о погашении взятых обязательств;
- подтверждающих справок из фонда занятости о присвоении статуса безработного и предпринятых поисках по трудоустройству, не увенчавшихся успехом.
Проверка готовности документации
После подачи заявления в МФЦ принявший документы специалист выдаст расписку с номером, который потребуется для проверки готовности документов выбранным должником способом.
Требования к заявителям на статус банкрота
Согласно действующему закону, основные требования к должникам следующие:
- Сумма задолженности не менее 50 тысяч рублей и не более 500 тысяч. Совокупная величина рассчитывается с учётом следующих задолженностей:
- выплата алиментов;
- коммунальные платежи;
- налоги;
- просрочка и основной долг по кредитам, в том числе микрокредитам;
- задолженность по возмещению морального и материального вреда по судебному приговору;
- задолженность по «чужим» кредитам для поручителей.
Важно! Долг по алиментам и возмещению вреда учитываются лишь в общую величину. В рамках банкротства эти долги не списываются, как в судебном, так и во внесудебном порядке.
- В отношении заявителя окончено судебное делопроизводство в связи с отсутствием имущества, которое можно было бы списать за долги и не открыто новое делопроизводство.
Изъятие имущества: порядок выполнения
Независимо от особенностей процедуры банкротства, обязательным требованием является частичное погашение долгов посредством продажи имущества (вещи, недвижимость) заявителя. В соответствии с новой редакцией закона, выполнение указанного задания производится такими способами:
- Реализация имущества самим владельцем, согласно заявлению которого производится банкротство;
- Продажа имущества в предусмотренном режиме, где участвует финансовый управляющий или менеджер по торгам.
Притом, на последнем варианте развития событий настаивают кредиторы, на плечи которых возлагаются финансовые тяготы подготовки и осуществления данного процесса. Относительно перечня имущества, которое будет изъято у лица, претендующего на банкротство, изменений не предвидится. Ограничения будут такими же, как и в предыдущей редакции. Как раньше, так и на текущий момент, на реализацию не могут быть выставлены такие вещи:
- Предметы личного пользования;
- Жильё, если оно единственное;
- Награды;
- Домашний скот;
- Продукты питания;
- Денежная сумма, ограниченная пределами прожиточного минимума, действующего в том регионе, где проживает должник.
При обстоятельствах, когда имущество заинтересованного лица ограничено перечнем, указанным выше, продаже не состоится.
Основанием для операции объявления банкротства, служит:
- Отчёт финансового управляющего;
- Признание факта банкротства в судебном порядке;
- Решение суда о списании имеющихся долгов.