Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дебетовые карты для пенсионеров». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы ее еще не получили, достаточно просто не забирать из банка. Если у вас есть карта МИР, некоторое время попользовавшись, вы считаете ее ненужной, обратитесь в отделение Сбербанка с намерением отказаться от нее. Сотрудник составит заявление в двух экземплярах, один для банка, второй – для вас. Убедитесь в правильности заполнения ваших личных данных, наличии отметки банка с датой.
Срок действия и условия обслуживания
Карта МИР для пенсионеров в Сбербанке всегда дебетовая, выдается на 5 лет, обслуживается по тарифу, допускающему полное отсутствие платных услуг:
| Услуга | Стоимость |
|---|---|
| Обслуживание | Бесплатно |
| Перевыпуск из-за потери карты или ПИН-кода, перемены Ф.И.О. | 30 руб. |
| Перевыпуск по другим причинам | Бесплатно |
| Внесение наличных на карту в банкоматах и кассах Сбербанка | Бесплатно |
| Выдача наличных: | |
| — в банкоматах и кассах Сбербанка | Бесплатно |
| — в кассах других банков | 1%, минимум 150 руб. |
| — в банкоматах других банков | 1%, минимум 100 руб. |
| Выдача наличных | До 50 тыс. руб. в сутки |
| До 500 тыс. руб. в месяц | |
| Оплата в торговых точках (магазины, кафе, автозаправки, развлекательные заведения) | Без дополнительных плат, только сумма покупки |
| Информация о балансе в банкоматах других банков | 15 руб. |
| Минивыписка в банкомате Сбербанка, 10 последних операций | Бесплатно |
| Отчет по движению денежных средств | Бесплатно |
| «Мобильный банк» – управление счетом через мобильный телефон | 30 руб. Ознакомиться с услугой можно в течение первых двух месяцев, когда плата за обслуживание не взимается. |
| «Мобильный банк» экономный пакет управления счетом через мобильный телефон без СМС-информирования об операциях | Бесплатно |
Условия обслуживания и тарифы пенсионной карты МИР Сбербанк
Тарифы устанавливаются в зависимости от объема ежемесячных трат и остатка средств:
| Параметр | При ежемесячных тратах до 5 тыс. руб. или остатке средств до 20 тыс. руб. | При ежемесячных тратах от 5 тыс. руб. или остатке средств от 20 тыс. руб. | При ежемесячных тратах от 20 тыс. руб. или остатке средств от 40 тыс. руб. | При ежемесячных тратах от 75 тыс. руб. или остатке средств от 150 тыс. руб. |
|---|---|---|---|---|
| Стоимость обслуживания | бесплатно | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
| Стоимость услуги SMS-оповещений (руб/мес) | 30 | 30 | 30 | бесплатно |
| Обналичивание средств без комиссии | в Сбербанке | в Сбербанке | в Сбербанке | в ряде зарубежных стран |
| Лимиты на снятие наличных | 50 тыс. руб. в сутки, 500 тыс. руб. в месяц | 150 тыс. руб. в сутки, 1,5 млн. руб. в месяц | 300 тыс. руб. в сутки, 3 млн. руб. в месяц | 500 тыс. руб. в сутки, 5 млн. руб. в месяц |
| Повышенные бонусы за оплату счетов в кафе и ресторанах | нет | нет | +5 % | +5 % |
| Повышенные бонусы за оплату услуг такси | нет | нет | нет | +5 % |
| Повышенные бонусы за оплату покупок на АЗС | нет | нет | нет | +10 % |
Кэшбэк-программа пенсионной Сберкарты МИР
За покупки по карте каждый владелец пенсионной Сберкарты Мир получает до 3% кэшбэка бонусами СПАСИБО. Размер начисляемых бонусов будет зависеть от уровня привилегий. Уровни присваиваются с учетом выполненных заданий:
- начальный уровень «Спасибо» – получение до 30% кэшбэка – от партнеров;
- уровень «Большое спасибо», если траты по карте составляют более 50% (не менее 5000 рублей) – кэшбэк 0,5% от Сбербанка, до 30% – от партнеров;
- уровень «Огромное спасибо», если траты по карте составляют более 50% (не менее 5000 рублей) и выполняются платежи через Сбербанк Онлайн – кэшбэк 0,5% от Сбербанка, до 30% от партнеров, до 20% в двух выбранных категориях;
- уровень «Больше, чем спасибо», если траты по карте составляют более 85% (не менее 5000 рублей), пополнен или открыт вклад и выполняются платежи через Сбербанк Онлайн – кэшбэк 0,5% от Сбербанка, до 30% от партнеров, до 20% в четырех выбранных категориях.
На последнем уровне баллы можно менять на рубли. Бонусы подходят для компенсации расходов на путешествия, развлечения, обмен на скидки и сертификаты в магазинах и у партнеров.
Как получить карту Мир в Сбербанке пенсионеру
Разберёмся, кому положена Карта Мир «Пенсионная».
Она доступна для оформления гражданам, у которых:
- возраст 18 лет и старше;
- постоянная регистрация на территории России;
- право на получение выплат Пенсионного фонда РФ или пособий других социальных органов.
Получить пластик Мир можно в таких случаях:
- Пенсия назначается впервые. Предлагается 2 варианта её получения: на карту или на почте.
- Переоформить получение выплат с отделения почты на пластик Мир.
- Заказать Мир «Пенсионную» после окончания срока действия прежней карточки.
Для получения пенсионной карты в Сбербанке необходимо лично явиться в одно из отделений учреждения. Процесс оформления счёта для пенсионеров прост.
Всё, что нужно сделать — предъявить специалисту банка такие документы:
- Паспорт и СНИЛС.
- Справку о получении пенсионных выплат.
- Заполненную форму заявления на изготовление. Бланк можно получить в банке.
Затем остаётся дождаться назначенной даты и в установленный день явиться в отделение Сбербанка для получения карты.
Критерии выбора лучшей карты МИР для пенсионеров
Пенсионеры ограничены в возможности выбрать платежную систему для пенсионной карты, но они не ограничены в выборе банка, который эту карточку выпустит и будет обслуживать.
Отдавая предпочтение тому или иному банку, будущему владельцу карты МИР нужно оценивать следующие важные критерии:
- Комиссия за обслуживание карты, за выпуск. Стоимость годового обслуживания – первый фактор при оценке карты МИР. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание, другие взимают плату. Чем ниже комиссия, тем выгоднее для пенсионера. Средняя стоимость обслуживания классической банковской карты МИР составляет 750 рублей в год. Для пенсионных карт действуют льготные условия в большинстве случаев. Обращайте на них внимание. Не стоит забывать про стоимость выпуска карты. Иногда банк предлагает бесплатное обслуживание в течение всего срока, но взимает единовременную плату за выпуск карточки.
- Стоимость смс-банка. Это существенная статья расходов. В большинстве кредитных организаций каждый месяц смс-банка обходится в сумму от 59 до 89 рублей. За год сумма варьируется от 708 до 1068 рублей. Для пенсионера это примерно 1/10 месячной пенсии — существенные деньги.
- Снятие наличных (ограничения, лимиты, комиссия за снятие в сторонних банкоматах и др.) Если вы планируете хранить свои средства на банковской карте, а не только получать на нее пенсию и сразу все снимать, уделите внимание такому аспекту, как лимит на снятие наличных. Накопив крупную сумму на карточке, у вас могут произойти сложности со снятием всей суммы сразу, если лимит на такие операции слишком маленький. Не стоит забывать и про комиссию за снятие в стороннем банкомате. Чем ниже будет такая комиссия, тем лучше.
- Наличие банкоматов банка в шаговой доступности. Выбирая карту МИР и банк-эмитент, пенсионеру нужно осведомиться о наличии банкоматов в шаговой доступности от дома или частного места нахождения. Чем больше банкоматов будет рядом с вами, тем выше шансы, что не возникнет необходимости ехать на другой конец города, чтобы снять деньги.
- Наличие кэшбека. Большим преимуществом пенсионный карты является кэшбек на расходные операции. Это программа, по которой за любые покупки в магазине или ТСП клиент будет получать обратно определенный процент от суммы платежа. В большинстве банков кэшбек по пенсионным картам составляет 0.5-1%.
- Наличие доходности на остаток. Многие банки привлекают клиентов предложением о начислении процентов на положительный остаток по пенсионной карте МИР. В большинстве случаев это небольшие ставки в районе 2-4% в годовых, но и этого достаточно для принятия решения в пользу того или иного банка.
У меня истек срок действия моей прежней карты, и меня перевели на «Мир» – выдали в банке карту, сказали, карту другой платежной системы для пенсии получить нельзя. В принципе пользуюсь ей нормально. Только вот сын мне путевку покупал в Болгарию, а потом в Турцию, и мне все равно пришлось в банке вторую карту оформлять, потому что «Мир» за границей нигде не принимают.
– Ксения Борисова, 58 лет. Домохозяйка
Я себе оформила пенсионную карту «Мир» и пенсию уже перевела на нее. Решила не ждать, пока истечет старая, все равно на «Мир» нужно переходить, так лучше раньше. Оформила в Сбербанке, сделали мне ее бесплатно. Обычная карта, плачу за нее коммуналку по интернету, товары через интернет заказываю. И в ближайших от дома магазинах ее тоже без проблем принимают.
– Регина Ишкова, 63 года. Пенсионерка
Моя мама сейчас получает пенсию на карту «Мир». У ее пенсионной карты Visa истек срок, она пришла в банк переоформлять, а ей выдали «Мир». Сначала мама настороженно отнеслась к новой карте, а сейчас всем довольна. Для нее ничего не изменилось – так же пенсию снимает и в магазинах спокойно расплачивается.
– Ольга Беляйкина, 31 год. Мама в декрете
Карты Сбербанка для пенсионеров: лимиты выдачи наличных
Если собираетесь снимать наличные с Пенсионной карты МИР, то помните об установленных банком лимитах.
|
Месячный лимит через кассы и банкоматы Сбербанка |
500 000 руб. |
|
Суточный лимит |
50 000 руб. |
Оформление карт других банков
Перевод пенсии возможен не только в «Сбербанк», но и в любое другое кредитное учреждение, выбранное гражданином. Наиболее популярными считаются «Альфа-Банк», «ВТБ», «Тинькофф», «Газпром» и «Почта Банк».
Каждая финансовая организация осуществляет обслуживание на своих условиях, поэтому отдавая предпочтение тому или иному варианту следует учитывать такие факторы:
- Расположение отделений. Ввиду того, что большие расстояния для пожилых людей могут быть труднопреодолимыми, целесообразно оформлять карту того банка, сеть отделений которого максимально развита. В таком случае удастся найти офис, находящийся рядом с домом.
- Денежная нагрузка. Некоторые кредитные учреждения взимают со своих клиентов комиссию за снятие наличных в банкоматах. Чтобы при получении социальных выплат не возникали незапланированные расходы, лучше заранее ознакомиться с тарифами по обслуживанию карты.
- Пакет услуг. Существуют дебетовые карты, к которым в обязательном порядке подключаются, к примеру, платные уведомления. В результате со счета ежемесячно списывается сумма в размере 30-100 руб. Если отказаться от СМС-информирования будет невозможно, придется платить или заблокировать “пластик”.
- Преимущества. Приятным бонусом за пользование картой является начисление процентов по остатку или кэшбэк. Данные сервисы позволят пенсионеру получать дополнительную выгоду от использования карты.
Если ранее гражданин оформил перевод пенсии в «Сбербанк», а потом принял решение стать клиентом другого кредитного учреждения, ему потребуется:
- Обратиться в выбранную организацию для выпуска карты;
- Получить новые реквизиты;
- Передать в ПФР актуальную информацию, написать соответствующее заявление;
- Закрыть карту «Сбербанка».
Что такое карта МИР и зачем она нужна пенсионеру
В большинстве стран мира были созданы свои внутренние платежные системы. Некоторые из них вышли на мировой уровень. Получая карту, пенсионер не задумывается о том к какой системе она относится, поскольку для него важны лишь процедуры снятия и зачисления денежных средств. При этом, если посмотреть на карту внимательно, сбоку можно найти надпись Visa или MasterCard. Снять с них деньги можно практически в любом банкомате страны, а также за ее пределами. Это является неоспоримым преимуществом данных карт. Однако, существует большой риск, о котором многие пенсионеры даже не подозревают.
После введения санкций для РФ, возникла актуальность разработки внутренней системы – МИР. Пользователи Визы и МастерКард находятся под угрозой, поскольку в любой момент, создатели систем могут поспособствовать их блокировке на территории нашей страны. При этом, правительство некоторых стран неоднократно делало заявление о необходимости полного отключения MasterCard и Visa в РФ. Чтобы не столкнуться с подобным и была разработана система МИР. Она позволит:
- Оградить банковские операции граждан от внешних проблем страны.
- Укрепить суверенность государства.
- Развить собственную систему платежей.
яТаким образом, если пенсионер не желает в один прекрасный день столкнуться с блокировкой банковской карты, ему рекомендовано получить новую с значком системы МИР.
Обязан ли пенсионер переходить на карту МИР
Переход на карты МИР является обязательным для всех пенсионеров и госслужащих. При этом, граждане вправе использовать старые карты до окончания их срока, после чего должны получить новые.
Если пенсионер категорически не желает получать карту МИР, он вправе отказаться. В таком случае, ему необходимо будет изменить способ получения пенсионных выплат, посредством личного обращения в ПФ. В дальнейшем пенсия будет выдаваться ему на руки в кассе почтового отделения или через почтальона.
В заключении напомним, что все пенсионеры, получающие выплаты на банковские карты, должны перейти на новую систему МИР. Это значит, что им необходимо получить новые социальные карты. Оплата за их обслуживание и выдачу на взимается.
Для чего карта пенсионеру
Карта для пенсионера способна сделать платежи проще и быстрее и давать разного рода преимущества.
Банковское обслуживание таких карт для пенсионеров останется бесплатным.
Планируется введение бонусных программ лояльности клиента для выгодных покупок. Сейчас уже все банкоматы и магазины в стране принимают новые карты.
В российской платежной системе, как и в других, будут начисляться проценты на остаток в соответствии с установленными тарифами, в зависимости от банка, в котором оформляется пенсионная карта, например:
- Газпромбанк 4,5% годовых;
- ФК «Открытие» — 4%;
- Сбербанк — 3,5%.
- другое
- для путешествий
- заправки
- игры
- супермаркеты
- сотовые операторы
- срок действия бонусов — 2 года, если бонусы не были использованы в течение 24 месяцев и более с даты их начисления, они аннулируются
- до 30% бонусов за покупки в магазинах и на сайтах Партнеров
- 0,5% за покупки по карте (на уровне «Большое Спасибо» и выше)
- дополнительные бонусы начисляются в зависимости от уровня привилегий в Программе
Основные преимущества карты национальной ПС заключаются в следующем:
- Открытие не потребует много времени. Для большего удобства заказать пластик можно через сайт Сбербанка или в рамках зарплатного/пенсионного проекта.
- Выпуск бесплатный.
- Расширение предлагаемых вариантов от Сбербанка. Ожидается выпуск платиновой карты.
- При снятии наличных через банкоматы и кассы банка-учредителя комиссия не взымается.
- Большое число отделений и терминалов, которые присутствуют даже в небольших населенных пунктах.
- Обслуживание социальной карты не требует дополнительных расходов.
- Программа лояльности «Спасибо» позволяет накапливать бонусы, которые будут начисляться за совершенные покупки.
- Карты оснащены возможностью бесконтактной безналичной оплаты.
- При подключении услуги оповещения по СМС информация о совершенных операциях поступают моментально.
- Специально разработанные сервисы доступны с телефона или компьютера. Это прекрасная возможность контролировать и проводить любые операции по карте.
- Крупную сумму можно снять в день обращения в отделениях банка.
- Все действия имеют высокую степень защищенности, что контролируется программами и специалистами службы безопасности.
Как указано выше, право на получение обозначенных продуктов имеют все пенсионеры. Это следующие группы населения:
- Пенсионеры по возрасту. При этом трудовой стаж не имеет значения. При достижении пенсионного возраста каждый гражданин становится получателем пенсии;
- Люди, получающие пенсию в связи с наличием инвалидности. На карту зачисляются все денежные средства такой пенсии;
- Получение специальных пенсий также осуществляется на социальную карту. Специальными пенсиями называются выплаты по выслуге лет, которые положены вышедшим в отставку военным, полицейским, прокурорам и так далее.
Таким образом, право на карту возникает у всех категорий пенсионеров, независимо от основания получения пенсионных выплат. Для оформления карты необходимо иметь только паспорт. Ведь нужно заверить принадлежность к российскому гражданству и наличие регистрации. Все указанные сведения содержатся в паспорте гражданина. Понадобится еще пенсионное удостоверение. Больше никаких бумаг не нужно. В сбербанке не потребуют выписки из трудовой книжки, справок из Пенсионного фонда. Вся процедура получения продукта максимально упрощена в целях удобства получателей пенсии.
Важно разобраться в способах получения пенсионной карты. Процедура имеет некоторую специфику. Поэтому, ее следует рассмотреть более детально:
- Самым простым способом станет получение карты в отделении Сбербанка по месту жительства. Достаточно посетить офис и взять талон на получение новой карты. Это подойдет для тех, кто впервые оформляет пенсионную карту. В офисе менеджер примет заявление и через три недели карта будет готова;
- Если нужна замена карты вследствие окончания срока действия или утраты, то следует также обращаться в офис банка. Последовательность действий будет такой же. Следует взять талон и сообщить менеджеру о необходимости замены продукта. Потребуется заполнить стандартный бланк заявления с указанием причины перевыпуска. При этом взамен прежней карты Маэстро пенсионер получит новую карту МИР;
- Если пенсионер является держателем других продуктов банка, у него должен быть личный кабинет. Это удобный сервис, который дает доступ онлайн ко всем действиям. В том числе можно заказать перевыпуск пенсионной карты. То есть, для использования сервиса личного кабинета, пенсионер уже должен быть держателем пластика. После формирования заказа, через две – три недели пенсионеру придет м смс-сообщений с уведомлением о перевыпуске карту. Однако получать ее придется только лично при посещении офиса банка. Не допускается отправления продукта почтой или передача его курьером. Поэтому, пенсионеру все равно придется посещать отделение банка;
- Если нужна новая карта, то воспользоваться личным кабинетом не получится. Нужно только брать документы и идти в офис Сбербанка.
Таким образом для оформления новой карты потребуется только паспорт и пенсионное удостоверение. А для перевыпуска достаточно только личного паспорта. При этом во всех случаях необходимо наносить визит в отделение банка. Выполнить все действия и получить карту онлайн не получится. Это делается для защиты держателей продуктов от мошеннических действий.
Пенсионная карта Сбербанка имеет основное преимущество: начисление процентов на остаток средств. Причем это происходит без каких-либо условий поддержания определенного баланса на остатке.
Указанные проценты начисляются на социальные выплаты из разных источников, связанных с пенсиями – Пенсионного фонда, прокуратуры, внутренних органов.
Размер начислений составляет 3,5%, это ежеквартальная выплата. Дополнительными преимуществами такой сбербанковской карточки являются:
- Сервис бесплатный.
- Смс-оповещения подключаются и в течение 2-х месяцев не оплачиваются, затем оплата начисляется по льготным расценкам – 30 рублей для пенсионеров в месяц, тогда как для всех остальных – 60 рублей.
- Задержек зачисления пенсии на карту не бывает, это происходит в тот же день, в который ее начисляет пенсионный Фонд.
- Пенсионной карточкой сбербанка можно оплачивать услуги ЖКХ, расплачиваться в магазинах розничной торговли и в Интернете. Удаленные платежи с использованием сервисов банка выполняются с уменьшенной комиссией или без нее.
- Существует программа «Спасибо», в которой за покупку по пенсионной карте начисляются очки, их используют для оплаты или получения скидки на следующие покупки.
- Карта «Мир» дает возможность владельцу воспользоваться .
Пенсионеры в Сбербанке могут воспользоваться возможностью открыть депозит по особым тарифам. К ним относится самый высокий процент, предусмотренный для этого вида счета, который не зависит от суммы средств или необходимого минимального остатка.