Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выкуп долгов страховых компаний ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обычно долговые обязательства появляются из-за того, что страховая компания обязана выплатить определенную сумму денег потерпевшему, который стал участником дорожно-транспортного происшествия. Существуют такие организации, которые пытаются всеми способами избежать возмещения по КАСКО и ОСАГО.
Причины появления долговых обязательств
Страховая компания часто затягивает выплату долгов или предлагает не полную сумму, а пострадавшему денежные средства требуются в срочном порядке. Что же делать в этом случае? Как бороться со страховой компанией? Страхователь может обратиться к третьему лицу и передать право требований долга. Такой способ очень удобен и эффективен. К нему прибегает все больше людей.
Согласно 384 статье Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь может заключить договор цессии с третьим лицом, в котором будет определен страховой случай и цена возмещения ущерба. Так, пострадавшему не нужно тратить свое время на продолжительные ожидания – достаточно подождать какое-то время после заключения договора, чтобы получить всю сумму, указанную в документе. Как только договор заключается, третьему лицу передается как и право на получение последующей выгоды, так и возможный риск, который связан с невыполнением обязательств должником.
Стоимость услуги по выкупу страховых долгов
| Наименование услуги | Минимальная стоимость в рублях |
|---|---|
| В среднем цена покупки составляет | 30-80% от суммы долга |
В КАКИХ СЛУЧАЯХ ВАМ СТОИТ ОБРАТИТЬСЯ К НАМ
Важно! Все отношения по данному вопросу прописаны с 382 статье ГК РФ. Изначально, вам нужно определиться с организацией, которой вы передадите свое право требования
Когда это сделано, соберите полный пакет документации, который она потребует. Они нужны для того, чтобы она смогла реализовать свое право и действовать по договору цессии
Изначально, вам нужно определиться с организацией, которой вы передадите свое право требования. Когда это сделано, соберите полный пакет документации, который она потребует. Они нужны для того, чтобы она смогла реализовать свое право и действовать по договору цессии.
Документация, необходимая для переуступки права на получение возмещения от страховой организации:
- Справка из ГИБДД по форме 748 (копия).
- Протокол и постановление из ГИБДД по факту ДТП (копия).
- Письменный отказ страховщика или акт о наступлении страхового случая (копия).
- Документ об оценке представителя страховой компании и его итоговая стоимость (копия).
- Отчет независимого эксперта (копия).
- Копии ваших персональных документов, водительского удостоверения, документов на автомобиль и т. п.
- Оригинал решения суда о признании долга страховщика, если тот проходит процедуру банкротства или при отозванной лицензии.
Когда все собрано, подписывается договор и сразу же отправляется страховщику уведомление об этом. Сделать это нужно в письменной форме и иметь подтверждение этому. Идеальным вариантом будет вложить этот документ в письмо с описью и уведомлением о доставке. Можно воспользоваться и услугами курьера, главное, иметь на руках документ удостоверяющий факт вашего уведомления страховщика о заключенной сделке.
- Симферополь
- Севастополь
- Ялта
- Евпатория
- Феодосия
- Керчь
- Алушта
- Саки
- Джанкой
- Красноперекопск
- Коктебель
- Судак
- Старый Крым
Выкуп страхового дела по ДТП производится как в рамках КАСКО, так и ОСАГО. Но имеются некоторые ограничения.По КАСКО выкуп осуществляется в тех случаях, когда правилами страхования предполагается денежная форма возмещения или страхователь вправе самостоятельно выбрать вариант выплаты.По договору ОСАГО продажа страховых дел может быть только в тех случаях, когда законодатель предусмотрел возможность страховой выплаты деньгами.
Согласно последним изменениям в ФЗ «Об ОСАГО», в большинстве случаев предусмотрено возмещение путём направления транспортного средства на ремонт. Деньгами могут получить страховку владельцы не легковых автомобилей. Денежная форма предполагается также при повреждении легкового автомобиля в следующих случаях:
- При полной гибели машины;
- Смерти потерпевшего;
- Причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате ДТП — по желанию потерпевшего;
- Если потерпевший является инвалидом и пользуется повреждённым транспортным средством по медицинским показаниям;
- При превышении стоимости ремонта установленной страховой суммы (400 000 руб.) или предельного размера выплаты в рамках европротокола (50 000 руб.);
- Если в ДТП виновны все участники, и потерпевший не согласен доплатить за ремонт на СТО;
- Если страховщик не может организовать ремонт повреждённого автомобиля на СТО, которое соответствует обязательным требованиям для ремонта конкретных автомобилей, а потерпевший не согласен провести ремонт на другой СТО;
- Если страховщик не может организовать ремонт на СТО, указанной страхователем при оформлении полиса ОСАГО, а страхователь не согласен на ремонт силами другого СТО (только при прямом возмещении ущерба);
- По письменному соглашению между страховщиком и потерпевшим.
Что такое страховое дело?
Страховым делом называют базу документов. Они требуются для получения денежной компенсации при наступлении страхового случая. Если произошло ДТП, бумаги подтвердят факт происшествия и докажут все обстоятельства. Перечень документов страхового дела предоставляется в соответствии с положениями заключенного со страховой компанией договора. Обычно требуется:
- заполненный бланк о наступлении страхового случая (предоставляется после покупки полиса, бумагу обязаны заполнить все участники происшествия);
- протокол ДТП (предоставляется сотрудниками ГИБДД);
- отказ от возбуждения административного дела и протокол о правонарушении.
Что такое страховое дело?
Страховым делом называют базу документов. Они требуются для получения денежной компенсации при наступлении страхового случая. Если произошло ДТП, бумаги подтвердят факт происшествия и докажут все обстоятельства. Перечень документов страхового дела предоставляется в соответствии с положениями заключенного со страховой компанией договора. Обычно требуется:
- заполненный бланк о наступлении страхового случая (предоставляется после покупки полиса, бумагу обязаны заполнить все участники происшествия);
- протокол ДТП (предоставляется сотрудниками ГИБДД);
- отказ от возбуждения административного дела и протокол о правонарушении.
Основным нормативно-правовым актом, регулирующим процедуру выкупа страховых дел при ДТП, выступает статья 382 ГК РФ. Нормативно-правовой акт фиксирует особенности перехода прав на истребование задолженности от одного лица к другому. Здесь обозначено, что согласие должника на выполнение действий не требуется.
Дополнительно рекомендуется ознакомиться с нормами ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года “Об организации страхового дела в РФ” и положениями ФЗ № 40 от 25 апреля 2002 года “Об ОСАГО”. Правила предоставления возмещения и перечень страховых рисков, при которых компания обязана выплачивать возмещение, указываются в договоре, заключаемом в момент покупки полиса. Бумагу также советуют изучить повторно перед попыткой продажи страхового дела.
Плюсы и минусы продажи страховых дел
Принимая решение о продаже страхового долга при ДТП, автовладельцев интересует собственная выгода. Однако процесс выкупа предполагает взаимодействие 3 сторон — хозяина машины, коллектора и страховой организации. Во внимание стоит принять преимущества и недостатки, возникающие для каждого взаимодействующего лица.
| Категория участников сделки | Плюсы | Минусы |
| Автовладельцы |
|
|
| Коллекторы |
|
|
| Страховщик | Отсутствуют |
|
В случае если страховая отказывается выплачивать страховку или выплачивает ее частями, можно решить ситуацию следующим способом. Сегодня легко найти компанию, которая готова произвести оплату уступки права требования по страховому контракту. Заключение такого соглашения выгодно для клиента, поскольку экономит его время, он имеет возможность быстро получить деньги, в результате – автомобиль быстрее возвращается в доаварийное состояние.
Заключить договор цессии можно, придерживаясь такого алгоритма:
- оформить контракт в письменной форме;
- предоставить юр. фирме все удостоверяющие документы и сообщить данные, которые могут иметь значение для взыскания;
- сообщить должнику про возникшие изменения.
Страховые компании не всегда дают клиенту то, что он от них ожидает. Зачастую страхователи сталкиваются с нежеланием страховых выполнять свои обязательства. Они не получают компенсацию совсем или получают малую ее часть, не имея возможности покрыть свои реальные затраты на ремонт автомобиля.
Учитывая особенности взаимодействия со страховой, можно задуматься о возможности выкупа долгов страховщиков юридической организацией, которая специализируется на данном вопросе. Опыт решения подобных вопросов и знание юридических аспектов дает им возможность разобраться с нерадивыми страховыми.
Особенно актуальным является поиск подобного рода структуры тогда, когда срочно нужны деньги и нет времени ждать, когда вопрос со страховой решится.
Люди, попавшие в ДТП, и так пережили ряд негативных эмоций, и вступать в таком состоянии в противостояние со страховой некоторым бывает не под силу. Страховщики зачастую отказываются признавать, что случай является страховым, и стараются всеми силами минимизировать выплату по полису ОСАГО. Человеку, не вооруженному специальными знаниями, сложно добиться выплаты от структуры, которая содержит целый штат юристов и не нацелена на то, чтобы выполнять свои обязательства.
Решение вопроса зачастую растягивается на месяцы и даже годы. В это время приходится вести судебные тяжбы, участвовать в заседаниях, собирать дополнительные документы и т.д. Даже наличие решения суда в пользу клиента – это еще не финал.
Дальше в дело вступает исполнительная служба, которая не спешит с решением вопроса. Все это время водитель лишен возможности в полной мере эксплуатировать свое транспортное средство.
Для тех, кто не готов к подобному процессу, подходящим выходом станет обращение в юридическую компанию, которая готова выкупить долг по ОСАГО и вести дальнейшие разбирательства со страховой самостоятельно.
Преимущества и недостатки процедуры
Принимая решение о продаже страхового дела по ДТП следует помнить о том, что существуют определенные недостатки данного поступка:
- Необходимость оплатить услуги коллекторского агентства. Размер оплаты напрямую зависит от суммы компенсации и часто представляет собой фиксированный процент.
- Чтобы продать страховое дело, участнику ДТП придется подготовить пакет документов.
- Не каждое коллекторское агентство готово добросовестно выполнять свои обязанности по отношению к собственнику. Риск заключить договор с мошенниками весьма велик. Именно это вынуждает автовладельца тщательно выбирать коллекторов и изучать все предложения на этом рынке.
- Подача искового заявления в суд позволяет рассчитывать на полную стоимость возмещения. В случае взаимодействия с организацией – сумма выплат будет несколько меньше.
Но обращение к коллекторам имеет и целый ряд неоспоримых преимуществ. К числу наиболее значимых плюсов выкупа страхового дела при ДТП относятся:
- Минимальный промежуток времени с момента обращения до получения выплаты.
- Отсутствуют траты на судебные издержки.
- Сумма выплаты адекватная повреждениям, без занижения стоимости деталей и работы.
- Отсутствует необходимость лично присутствовать на суде.
В случае недобросовестной работы СК и отсутствии времени для судебного разбирательства обращение к коллекторам станет оптимальным решением проблемы выплат.
Составление договора о выкупе страхового дел при ДТП
Сделка продажи страхового дела по ДТП будет признана законной только в том случае, если был правильно оформлен договор цессии. После ознакомления его должны подписать обе стороны: коллектор и участник ДТП. Составляя документ юристы организации в обязательном порядке ориентируются на статью 389 Гражданского Кодекса РФ. Также во внимание принимается статья 385 ГК РФ. В ней четко регламентирован момент предоставления документов, которые подтверждают наличие задолженности.
В договоре необходимо указать банковские реквизиты обоих сторон, а также стандартную информацию (наименование учреждения, ФИО и адрес прописки клиента, номер и серию паспорта и т.д.). также в документе прописывают полученную собственником автомобиля сумму.
договора цессии по выкупу страховых дел при ДТП в WORD формате.
Когда можно продать страховое дело по ДТП?
У автовладельца могут выкупить страховое дело в том случае, если оно соответствует нескольким условиям:
- Собран весь необходимый пакет документов.
- Согласно условиям договора клиент страховой компании имеет право на получение компенсации.
- Организация, специализирующаяся на выкупе страховых дел при ДТП, может получить прибыль в результате взыскания необходимой суммы со страховщика.
- Страховщик намеренно занижает суммы выплат, а у собственника отсутствует возможность самостоятельно принимать участие в судебном разбирательстве.
- СК намеренно затягивает время выплаты компенсации. Транспортное средство получило серьезные повреждения и собственник вынужден приступить к ремонту за собственные средства.
Полный выкуп страхового досье
Если потерпевший в дорожно-транспортном происшествии, собрал полный список документов и решил обратится в коллекторскую компанию, там составляется договор цессии (продажи прав требования страховых возмещений). Оформляется письменное уведомление страхователю, согласно ст. 382 ГК РФ, об официальной передаче прав на получение выплаты задолженности от частного лица к другому кредитору, для чего не требуется согласия должника. Но, уведомлять страхователя, необходимо заказным письмом с обратным уведомлением, либо телеграммой, либо курьером, когда есть подтверждение проведенной процедуры.
ВНИМАНИЕ !!! Чтобы переуступить право получения компенсационной выплаты на восстановление машины, не нужно спрашивать на это согласия страхователя.
Перед подписанием документа, автовладельцу следует тщательно изучить все материалы договора.
Как оформляется покупка долгов страховой компании
Выкуп страховых долгов ОСАГО и КАСКО компанией — коллектором происходит во время подписания договора цессии, в котором оговаривается уступка права требования на задолженность на основании статьи 384 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Для оформления такого договора у гражданина должны быть собраны документы о наступлении страхового случая:
- Справка из ГИБДД об участии в ДТП 748й формы.
- Постановление/определение по делу об административном правонарушении.
- Отказ страховой компании или акт о страховом случае, подтверждающий частичное погашение долга.
- Акт осмотра транспортного средства или заключение независимой автоэкспертизы.
Порядок выкупа, документация и законодательная база
Для того чтобы продать свое страховое дело по ДТП коллектору, стоит обратиться в его офис с документами, указанными в пункте 3 настоящей статьи. После этого составляется договор уступки права требования.
Договор – это соглашение сторон, предметом которого является уступка права требовать страховое возмещение. А порядок его заключения урегулирован в статье 389 Гражданского кодекса РФ.
Изначально надо уведомить страховщика о том, что произошло заключение договора цессии.
Часть 3 статьи 382 Гражданского кодекса РФ указывает на то, что страховая компания должна быть уведомлена в письменной форме о том, что произошел переход прав на получение страхового возмещения другому лицу.
А также не стоит забывать о мошеннических схемах, поэтому стоит внимательно изучить договор перед его подписанием.
Важно! Перед заключением договора также стоит обратиться в налоговую инспекцию и узнать о налоговой дисциплине страховщика. Если у страховщика есть долги перед государством по налогам, сборам или прочим, то уступка права требования не может быть совершена, на это указывает арбитражная практика РФ.
После подписания договора собственник автомобиля, пострадавшего в ДТП, получает денежные средства, а автоюристы, которые работают в коллекторской фирме, взыскивают со страховщика возмещение.
Помните, что алгоритм уступки прав требования по КАСКО или ОСАГО не отличается. Страховщики в договор КАСКО нередко включают пункт, который налагает запрет на уступку права требования.
Передать права на требование выплаты ущерба, полученного из-за ДТП, по страховым делам возможно только при заключении договора цессии. Согласно ему, компания, специализирующаяся на услугах этого вида, может получить имущество, деньги или право собственности.
Переуступка всех прав фиксируется документально и регулируется согласно статье 382 части 3 Гражданского кодекса РФ.