Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выбрать страховку для поездки за границу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Важно проверить, какие виды помощи включены в туристический страховой полис. Посмотреть это можно в договоре (в том числе в его образце). Покрытие страховки может распространяться разные случаи в зависимости от стоимости программы страхования.
- Страховка от коронавируса не убережёт от болезни, зато поможет увернуться от возможных финансовых последствий.
- Полисы оформляют несколько десятков страховых компаний, почти все учитывают диагностирование, госпитализацию и смерть от инфекции.
- Дополнительных предложений к полисам множество, лучше подбирать опции под себя.
- Застраховаться от коронавируса стоит почти всем, но особенно людям в возрасте, с хроническими заболеваниями или тем, кто часто ездит по стране и миру.
- Важно внимательно изучать тарифы и правила страхования, чтобы выбрать подходящий для себя вариант и не упереться в ограничения конкретной компании.
Что должна покрывать страховка?
Важно, чтобы в покрытие вашего полиса входило:
- Постановку диагноза;
- Скорую и неотложную помощь;
- Амбулаторное лечение и стационар;
- Оплату срочных сообщений;
- Репатриацию тела (доставку на родину после смерти);
- Услуга переводчика;
- Сопровождение детей.
- оплату обратных авиабилетов, если вы не смогли улететь вовремя из-за болезни;
- оплату гостиницы до вылета;
- страхование от невылета, а также оплату других расходов
- Амбулаторное лечение,
- Стационарное лечение,
- Медицинская транспортировка,
- Лекарства и т.д
- изучите обязательные требования к гражданам, которые въезжают на территорию страны, куда вы планируете поехать. Их можно найти на сайте МИДа или посольства;
- узнайте, какой должна быть минимальная сумма страхового покрытия. Например, в странах, входящих в Шенгенскую зону, она достигает 30 тысяч евро;
- обязательно выясните, получится ли покрыть страховкой лечение от коронавируса. Некоторые компании прописывают этот пункт отдельной строкой. Если есть сомнения, лучше уточнить информацию, позвонив на горячую линию компании, предоставляющей страховой полис;
- важно изучить не только рекламу страховки, но и условия договора. Обычно он представлен на сайте компании;
- в большинстве случаев страховой полис будет покрывать лечение только впервые выявленной патологии. То есть если человек уже переболел коронавирусом, второй раз лечение оплачиваться не будет;
- некоторые компании не будут оплачивать оказание путешественнику помощи в случае форс-мажорных обстоятельств, в число которых входит и пандемия. Поэтому если в стране, куда вы собираетесь выезжать, действует режим ЧС, есть шанс, что лечение придется оплачивать самостоятельно;
- людям, которые входят в группу риска, следует приобретать полис с наибольшей из возможных суммой покрытия. В группу риска входят пожилые, лица, страдающие хроническими заболеваниями (бронхиальной астмой, сахарным диабетом), а также иммунодефицитными состояниями.
- Граждане Российской Федерации.
- Иностранцы, живущие России (необходимо предоставить патент или вид на жительство).
- Граждане других государств, пребывающие в России более 30 дней.
- Иностранные граждане, трудоустроенные по контракту в российских организациях.
- Студенты–иностранцы.
- Сотрудники медицинских организаций.
Несколько пунктов могут быть опциональными. Например, турист не нуждается в переводчике, если знает язык страны, куда отправляется. Дополнительные услуги могут влиять на стоимость программы.
Дополнительно компания может включить в договор страхования и другие услуги:
Как выбрать страховую сумму
Минимальное покрытие медстраховки для поездки за границу — 30 000 у. е. Достаточно для непродолжительного спокойного отдыха.
Берете в зарубежную поездку детей или родителей? Увеличьте сумму медстраховки до 50 000 у. е., чтобы чувствовать себя уверенно.
Планируете спортивные или экстремальные развлечения? Увеличьте покрытие до 100 000 у. е. Лечение травм за границей для иностранных туристов всегда стоит дорого.
В рамках указанной суммы страховая компания возместит все расходы по страховым случаям. Если покрытия не хватает, путешественник оплачивает медицинские услуги за свой счет.
В последние десятилетия цивилизация шагнула далеко вперед, и сейчас все мы пользуемся устройствами и технологиями, которые в прошлом веке казались фантастикой. Но даже, несмотря на столь огромные успехи, здоровье человека по-прежнему остается достаточно хрупкой категорией, а жизнь и вовсе может оборваться в любую секунду. Пандемия коронавируса наглядно продемонстрировала это и затронула практически все страны на нашей планете, количество заразившихся растет с угрожающей скоростью, нормальная жизнь государств и миллиардов людей практически парализована. К сожалению, уберечься от инфекции достаточно сложно, даже соблюдая все меры предосторожности и рекомендации Минздрава РФ и ВОЗ. Но можно снизить риски, связанные с заражением. К таким рискам можно отнести и дорогостоящее лечение, и финансовые потери туристов, и трудности с лечением за рубежом. В этом вам поможет страховка от коронавируса в России и за границей, о возможных вариациях которой сейчас и поговорим более детально.
Существует несколько вариантов страховок, которые отличаются размерами выплат и сервисом. Поэтому, если вы захотите купить страховой полис от коронавируса, для начала определитесь, какой уровень услуг вы хотите получить, какую сумму готовы вложить, и нужна ли вам защита в других странах. Да, туризм сейчас переживает далеко не лучшие времена, некоторые страны запрещают въезд, и многие туроператоры отменяют путевки, но осталось еще немало стран, по которым по-прежнему можно свободно путешествовать в сравнительной безопасности. Страховка от коронавируса за границу помогает именно тем туристам, которые все же решили отправиться путешествовать, но для минимизации возможных проблем хотят все же обеспечить для себя максимальный уровень безопасности. В данной статье мы поговорим о таких важных понятиях, как страховка для путешествий и страховка от коронавируса в России, а также остановимся на особенностях выбора и процедуры оформления конкретного полиса, стоимости разных видов страховок и конкретных программах от страховых компаний.
Что делать со старой страховкой жизни и здоровья
Если турист при прошлой поездке за границу оплатил полис страхования жизни и здоровья, а срок его действия еще не истек, то для начала стоит обратиться в страховую компанию и уточнить, признается ли случай выявления коронавируса страховым случаем.
Если признается, то ничего делать не надо, и турист может без проблем выезжать за границу. Единственное, что может потребоваться – это вынесение в договоре COVID-19 отдельной строкой. Такое требование предъявляют некоторые страны для туристов при пересечении границ (Украина, ОАЭ). Если коронавирус не вынесен отдельной строкой в договоре, можно попросить страховую компанию выдать письменное подтверждение, что коронавирусная инфекция входит в перечень страховых случаев (на официальном бланке и с печатью организации).
Если страховая компания признает COVID-19 исключением, то застрахованный имеет право потребовать расторгнуть договор страхования и вернуть сумму страховой премии. Но тут следует обращать внимание на «мелкий шрифт» в договоре.
Причиной расторжения договора страхования жизни и здоровья, в этом случае, будет являться коронавирусная инфекция. Такую причину расторжения можно отнести к форс-мажору. Следовательно, и размер возврата страховой премии будет указан именно в данном разделе договора. Многие страховые компании прописывают, что в случае расторжения договора из-за форс-мажорных ситуаций, сумма страховой премии возвращается не полностью, а только определенный ее процент.
Прежде чем оформлять медицинскую страховку, давайте разберемся, покрывает ли она заболевание коронавирусом. Что же такое коронавирус?
Для страховой компании коронавирус – это инфекционное заболевание, которое передается воздушно-капельным путем. Инкубационный период коронавируса от 2 до 14 дней по официальным данным.
Это заболевание входит в общий страховой полис и не является отдельной страховой опцией. То есть покупать дополнительные услуги страхования от коронавируса не нужно. Если у вас есть полис, считайте, что вы застрахованы и от COVID-19. В обычную базовую страховку входит:
Услуги оказываются в рамках суммы страхового покрытия, которое приобрел турист (от 30 000 до 100 000 евро).
Большинство страховых компаний покрывает риски заражения коронавирусом. Но в каждом правиле есть исключения. Страховая компания может отказать в страховых выплатах при поездке в страны, где объявлен карантин. С точки зрения страховой компании в этом случае турист предупрежден об опасности заражения коронавирусом. Но есть страховщики, которые продолжают выдавать полисы в Китай и Италию, несмотря на карантин. И они готовы покрывать риски потенциального заражения туриста.
Однако, прежде чем производить оплату, прочитайте внимательно условия страхования и договор-оферту. Возможно, компания внесла изменения в последний момент и решила не страховать заболевание коронавирусом или вынести его за пределы базового пакета. Если есть сомнения, всегда можно связаться со страховой по телефону и уточнить данный вопрос.
Правила выбора страховки
Чтобы не ошибиться в столь ответственном деле, как выбор страховки, стоит придерживаться нескольких правил:
Желательно предварительно продумать условия поездки, количество участников, учесть наличие факторов, которые повышают риск заражения. Выбирать следует надежного страховщика, не стараясь сэкономить. Например, популярностью пользуется страховка от коронавируса для выезжающих в Украину от АльфаСтрахование, в которой лечение от новой инфекции прописывается отдельной строкой. При желании в этой компании можно оформить страховку от коронавируса в России (не для выезжающих).
Полис носит название «Коронавирус.НЕТ». Он позволяет получить компенсацию в случае, если у застрахованного лица или у членов его семьи будет диагностирована коронавирусная инфекция. При этом страховка действует не только в России, но и во всем мире. Оформление такой страховки позволит сэкономить семейный бюджет в случае, если возникнет необходимость получать дорогостоящее лечение от инфекции или проходить реабилитационный процесс.
В случае, если застрахованный погибает от вызванных заболеванием осложнений, сумма страховой выплаты достигает 100%. Страховая сумма по полису «Коронавирус.НЕТ» составляет один миллион рублей.
В медицинском полисе обычно прописан алгоритм действий при наступлении страхового случая. Перед поездкой скачайте страховку на смартфон или возьмите распечатанный документ с собой, а лучше и то, и другое. Запишите в телефон контакты страховщика.
Обычно при наступлении страхового случая застрахованный должен связаться со страховщиком по горячей линии, сообщить номер полиса и другие идентификационные данные. После получения сведений страховщик подбирает врача и больницу, куда нужно обратиться, либо вызывает скорую помощь. Иногда предоставляются услуги переводчика (это должно быть прописано в условиях полиса).
В процессе страховая согласовывает и оплачивает все траты, связанные с лечением, а также дополнительные расходы, предусмотренные договором. Если вам не удается сразу связаться со страховой (например, в экстренном случае), нужно быть готовым оплатить процедуры самому, а затем обратиться за возмещением в страховую. Собирайте все доказательства лечения: справки, чеки, договоры.
Получить компенсацию от страховщика не всегда получается быстро и просто (может занять месяцы), поэтому, собираясь в путешествие, имейте запас денег на этот случай.
Кто может быть застрахован по данной программе
Договор страхования от COVID-19 может быть оформлен для следующих категорий клиентов:
Условия программы могут различаться в разных страховых компаниях. В большинстве из них можно застраховать от коронавируса человека в возрасте от 7 до 70 лет на момент подписания договора. В некоторых компаниях предлагают услугу для детей от 3 лет.
В особенности полис рекомендован для тех, кто находится в группе риска:
- лиц старше 65 лет;
- больных сахарным диабетом, онкологией, гипертонией;
- лиц, имеющих проблемы с сердцем, печенью и другими органами;
- людей с избыточным весом;
- медицинских работников;
- часто болеющих простудой, имеющих слабый иммунитет;
- тех, кому приходится часто общаться с людьми, бывать в общественных местах, выезжать за границу.
В связи с пандемией многие путешественники желают получить дополнительную защиту и минимизировать риски финансовых расходов при появлении болезни. Базовая страховка покрывает расходы на выявление и лечение коронавируса. В страховое вознаграждение включена и медицинская транспортировка.
При желании туристы могут включить дополнительные опции в договор, в том числе оплату проезда и проживания родственников. Страховой полис можно оформить через туроператора или самостоятельно обратившись к страховщику.
Некоторые компании предлагают специальные программы, предусматривающие выплаты при заболевании именно коронавирусом. Туристы должны иметь медицинскую справку о подтверждении диагноза, на основе которой будет назначена страховая премия.
В договор входит несколько основных терминов, не понятных обычному туристу. Расскажем о них подробно:
- Страховщиком называется фирма, с которой путешественник заключает договор. Именно в ней путешественник получает полис, оплачивает лечение, иные расходы по страховому случаю.
- Страхователем, выгодоприобретателем, застрахованным считается сам путешественник.
- Ассистансом считается фирма, помогающая путешественнику разобраться со страховым случаем на отдыхе.
- Страховым случаем называется событие, по которому выплачивается компенсация. События, не входящие в программу, не считаются страховыми, т.е. компенсацию застрахованное лицо не получит.
- Зоной страхового покрытия считаются границы действия полиса.
- Суммой покрытия считается максимальная сумма, оплаченная за страхователя.
- Франшизой называется сумма, которую страховщик вправе не платит по договору. Договор обладает безусловной франшизой, т.е. ее оплачивают всегда.
- Сервисной страховкой считается тип полиса, по которому страховщик сразу оплачивает все расходы страхователя по страховому случаю.
- Компенсационной страховкой считается тип полиса, по которому страхователь вначале оплачивает все расходы по страховому случаю, а потом отправляет документы и чеки страховщику, который возмещает все расходы.
- Репатриацией в программе страхования называется документ со специальной графой, покрывающий все расходы по возвращению страхователя, его тела в свою страну.
- Банкротством при страховании называется особая ситуация, при которой страховщик не выполняет договор.
Что НЕ входит в стандартную страховку для визы или по туру
Много того, что в реальности очень может пригодиться. Обычно не входит, а нужно бы включить возмещение расходов на следующие медицинские услуги:
- помощь при обострении имеющихся хронических заболеваний, солнечных ожогах и аллергии;
- медицинская поддержка при осложнениях протекания беременности;
- экстренная стоматологическая помощь;
- лечение лихорадки денге;
- лечение травм, полученных во время активного отдыха или занятий экстремальными видами спорта. Стандартные полисы не возмещают расходы за случаи, произошедшие даже при разовых занятиях такими видами спорта как горные лыжи, сноуборд, водные лыжи, а также при управлении или езде в качестве пассажира на водных скутерах, мотороллерах, мопедах, яхтах.
Так что, если у вас есть какие-то хронические заболевания, вы беременны, собираетесь отдыхать активно, едете с ребенком, – особенно детально изучите все условия. Лучше доплатите за нужные опции, зато будете спокойны на протяжении всего путешествия!
Правила выбора страховки
В первую очередь необходимо узнать, какие требования предъявляет к страховке путешественников страна, куда планируется визит. Там, где стоимость оказания медицинских услуг высока, часто устанавливается минимальная страховая сумма, которая покрывается не всеми видами страховок.
На втором этапе следует выяснить покрывает ли страховка лечение коронавирусной инфекции. В некоторых случаях единственный способ это узнать — позвонить на горячую линию.
Перед подписанием внимательно прочитать договор страхования. Проверить, какие виды помощи предусмотрены этим полисом, это могут быть:
- стационарное лечение;
- диагностика;
- неотложная помощь;
- услуги переводчика;
- оплата срочных сообщений;
- сопровождение детей, оставшихся без присмотра;
- транспортные услуги и так далее.
Дополнительно может быть предложена оплата гостиницы до вылета, страхование багажа и задержки рейса, оплата обратных авиабилетов. Особенно это актуально в случае необходимости прохождения карантина.
На что же стоит ориентироваться при покупке страховки от ковид (анти COVID-19), если вы все же решили его купить:
- Что является страховым случаем: заболевание, госпитализация, смерть;
- Общая страховая сумма и сумма по каждому риску;
- Когда полис вступает в силу (на 2-15 день);
- Срок действия полиса (обычно 1 год, но есть исключения);
- Какие условия для выплаты (количество дней нахождения в стационаре и т.д.);
- Сроки обращения и урегулирования убытков;
- Необходимые подтверждающие документы для получения выплаты и способ доставки;
- Исключения из страхового покрытия;
- Рейтинг финансовой надежности организации.
Сколько стоит страховка от COVID-19?
Стоимость полиса от коронавируса зависит от типа страховки и включенных в нее услуг:
- Индивидуальный полис (только для застрахованного) — от 1 500-2 000 рублей
- Семейный полис (для застрахованного и ближайших родственников) — от 3 000-4 000 рублей
- Дополнительные опции (оплата обследования, диагностика, компенсация временной нетрудоспособности — от 1 600 рублей, могут быть включены в полис