Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открытие расчетного счета: тонкости процедуры для ООО и ИП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Закон разрешает индивидуальным предпринимателям работать без открытия расчётного счёта, но с лимитами на обслуживание юридических лиц. Сумма расчётов наличными в рамках одного договора с юридическим лицом или ИП не должна превышать 100 тыс. рублей. Если она больше, рассчитываться нужно безналичным платежом, а для этого необходимо открыть расчётный счёт в банке для ИП.
Как открыть расчетный счет для ИП и подключить РКО
Открыть расчётный счёт для ИП и подключить расчётно-кассовое обслуживание можно через интернет или в отделении банка. Также можно договориться о встрече с сотрудником финансового учреждения у себя в офисе. Такой вариант позволяет подключить выгодное РКО для ИП в удобное время.
Чтобы бесплатно открыть р/с, нужно:
- Подать заявку на открытие счёта. Каким способом это сделать, указано на сайте банка: оставить номер телефона в форме, нажать на кнопку «Открыть счёт», «Заполнить заявку онлайн» и т. д.
- Заполнить анкету, приложить к ней пакет документов и назначить встречу с сотрудником банка. Если заявитель уже клиент банка, встреча может не понадобиться. Некоторые финансовые организации открывают расчётные счета полностью дистанционно.
- Дождаться окончания проверки сведений и подписать банковские документы на оформление РКО.
- Начать пользоваться счётом.
В каждом банке могут быть незначительные отличия, но в целом процедура открытия счёта одинаковая.
Оформление заявки на открытие
Форма заявки на открытие р/с находится в открытом доступе на сайте финансовой организации или предоставляется для заполнения после беседы с сотрудником банка. Обычно форма состоит из нескольких частей:
- ФИО руководителя полностью;
- ФИО руководителя в сокращённом варианте;
- реквизиты документа, удостоверяющего личность;
- адрес регистрации руководителя;
- ОГРН;
- наименование регистрирующего органа;
- дата и место государственной регистрации ИП;
- сведения о лицензии, если деятельность подлежит лицензированию;
- ИНН;
- серия и номер ИНН;
- наименование органа, выдавшего ИНН, и дата выдачи;
- электронная почта;
- номера телефонов, факсов;
- наличие действующих счетов;
- отделение банка, где планирует обслуживаться заявитель.
В приложении нужно указать дополнительную документацию. Также в заявке есть часть, которую заполняет банковский сотрудник.
Критерии выбора банка для ИП
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.
Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.
Что такое расчетный счет для индивидуальных предпринимателей
Законом не запрещена деятельность бизнесмена, который не имеет расчетный счет для ИП в банке. Обычно предприниматели используют упрощенную систему налогообложения. Наличие счета не противоречит законодательству, если лицо применяет УСН.
Однако, юридические лица, особенно плательщики НДС, стараются все финансовые операции проводить через банк. Они не работают с наличными деньгами.
Это обусловлено жестким контролем со стороны налоговой инспекции за деятельностью предприятий и финансовой дисциплиной. Законодательно можно произвести расчет наличными деньгами не более 100 000 рублей на одну операцию.
Если с ИП заключен договор оказания услуг на 150 000 рублей, то расчет должен производиться только безналичным путем. Или подписывать два договора, что не выгодно заказчику.
Закупая материалы, ИП может снять любую сумму со своего счета, но производить расчет перечислением выгоднее, чем работать с наличными деньгами. Поставщики больше доверяют клиентам, которые производят безналичные расчеты.
При этом не надо рисковать при оплате, имея на руках значительные средства. Прежде чем открывать р/с, необходимо определить параметры, определяющие выбор финансовой организации.
Бизнесмен, который только начинает свое дело в период становления, учитывает несколько параметров:
- Надежность финансового учреждения. Чем выше доля государства в уставном капитале банка, тем он считается надежнее. Необходимо учитывать, что средства, размещенные на счетах кредитных учреждений, никем не застрахованы. Поэтому при банкротстве учреждения ИП или организации могут не дождаться своих средств;
- Наличие интернет-банкинга. Современное развитие техники позволяет выполнять все операции в любое время суток, не выходя из офиса, квартиры, любого места. Необходим только надежный интернет. Сейчас эта функция становится основной. Нельзя недооценивать предоставляемый сервис. Прежде чем пользоваться данной услугой, рекомендуется узнать отзывы клиентов. Возможно, интернет-банкинг подключен недавно и система еще сырая;
- Платежи за обслуживание. Важный параметр, особенно в период становления, когда у предпринимателя отсутствуют свободные средства. Можно подобрать выгодный тарифный план с минимальными расходами;
- Первоначальные платежи при открытии расчетного счета. Они могут отсутствовать или составлять значительную сумму. Доходить до трех тысяч рублей;
- Производятся ли начисления на остаток денежных средств. Эту услугу оказывают не все учреждения. Предлагают, как правило, основным клиентам с большими лимитами. Для привлечения дополнительных средств. Процент символический, используется в маркетинговых целях.
Какие документы необходимы для открытия счета ИП
Применение безналичного расчета между контрагентами, заставляет индивидуальных предпринимателей открывать счета в банке.
Все закупки и расчеты становится выгоднее выполнять перечислением. Нет необходимости пользоваться наличными средствами и т.д. Хотя ИП может работать, не открывая счет в банке, в современных условиях это становится необходимым.
Как правило, кредитные организации не отказывают своим клиентам. Поэтому у предпринимателей не возникает затруднений в вопросе, где лучше открыть расчетный счет для ИП.
Для открытия р/с индивидуальному предпринимателю необходимо подготовить пакет документов.
С удостоверением личности предоставляют:
- Заявление установленной формы;
- Паспорта предпринимателя, бухгалтера и доверенного лица. Если бизнесмен работает один, то подается только его удостоверение личности;
- Свидетельство о регистрации ИП;
- Выписка из ЕГРИП. Она действует три месяца;
- Свидетельство о присвоении ИНН;
- Если имеется, оттиск печати.
При оформлении договора оформляется личная карточка, в которую вносится образец подписи бизнесмена и доверенных лиц. Это необходимо для идентификации при проведении операций со счетом.
Банки могут запросить дополнительные сведения:
- Если деятельность предпринимателя лицензирована, то потребуется копия лицензии;
- Копию налоговой декларации (годовой, квартальной);
- Справку из налоговой об отсутствии задолженности перед бюджетом;
- Отзывы от контрагентов других финансовых учреждений.
Банк может отказать в открытии счета. Если поданные сведения недостоверные или неполные. После устранения недостатков можно опять подать заявление в этот или другой банк.
Преимущества обслуживания
В Точка банк расчётный счёт открывают многие ИП. Предпринимателям нравятся простые, качественные и выгодные условия обслуживания, поэтому они делают выбор в пользу этого банка, который конкретно сосредоточен на работе с бизнесом.
Главные преимущества в обслуживании:
- постоянный доступ к интернет-банкингу, мобильному приложению и службе поддержки;
- выгодные тарифы и наличие периодических акций со значительными скидками;
- большое количество бесплатных услуг (регистрация ИП, онлайн-бухгалтерия, тариф РКО, Push-уведомления, выпуск карт, доставка, электронный документооборот и многое другое);
- широкий спектр услуг для ВЭД;
- быстрая, информативная и вежливая техническая поддержка;
- отсутствуют навязчивые звонки из банка.
Законодательный аспект
Право предпринимателя на создание р/с гарантировано налоговым законодательством. Согласно 11 статье данного акта правотворчества ИП может заключить договор об открытии счета с любым финансовым учреждением сразу же после осуществления регистрационных действий.
Обратите внимание! До 2016 года одним из условий открытия счета являлось предоставление в банк свидетельства о государственной регистрации лица в качестве ИП. В 2017 году, с внесением поправок в законодательство правила несколько упростились. Необходимости в подаче свидетельства больше нет.
На данный момент банк самостоятельно запрашивает интересующие его сведения об ИП, после чего переходит к реализации процедуры. Более того, те клиенты, которые уже имеют открытый личный счет в данном учреждении, могут подать заявку о создании расчетного счета в режиме онлайн. Это позволяет значительно сэкономить время, при этом, не посещая банк.
Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?
Это банковские услуги, необходимые для обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
На сегодняшний день большое количество банков предлагают такую услугу. Как не запутаться в предложениях и выбрать, где выгоднее, быстрее и лучше открыть расчётный счет для ООО, ИП? Делюсь с вами самой подробной информацией!
Как выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО?
Итак, для начала давайте разберемся, зачем предпринимателю нужен счет в банке? Ответ предельно прост – важным приоритетом любой деятельности является получение дохода. Открыв банковский счет, вы получаете возможность принимать оплату по безналу. Приятный бонус – удобство оплаты налогов и взносов в пользу государства.
Как определить надежность банка
По прогнозам рейтингового агентства “Эксперт РА” около 9% всех банков ждет отзыв лицензии в 2021 году. Речь о 35 штуках, т.е. у Центробанка большие планы на зачистку банковского сектора.
Звучит угрожающе. Фактор надежности банка актуален как никогда.
Отзыв лицензии банка, в котором лежат деньги ИП, не грозит лишением всех средств, если:
- банк зарегистрирован в системе страхования;
- на счету не более 1,4 млн рублей.
Именно эту сумму система страхования готова вернуть каждому физлицу и — с недавних пор — предпринимателю, если он заявит о возврате средств.
Если же банк не включен в систему страхования, то денег ИП не получит. Также возмещение свыше 1,4 млн рублей возможно только в случае санации банка, то есть не в случае отзыва лицензии, а передачи активов другой организации. Так было с банком Траст в 2014 году.
Вторая проблема, с которой столкнется ИП при отзыве лицензии банка — это блокировка счета. Вести операции с контрагентами, пока ИП не зарегистрирует счет в другом банке, не получится.
В общем, надежность банка — это важная характеристика. Она оценивается по:
- времени, которое банк работает на рынке;
- масштабности бизнеса (если банк представлен во многих регионах, его не так просто закрыть — более вероятно, объявят санацию);
- кому принадлежит банк (если им владеет другой банк или же государство, то компания не останется без поддержки в случае кризиса).
Зачем необходимо открывать счет?
Уже давно прошли времена, когда любые взаиморасчеты проводились наличными или с помощью чековых книжек. В мире информационных технологий ведение бизнеса значительно упростилось. Теперь каждый частный предприниматель может открыть счет в банке и вести свой бизнес не выходя из дома или рабочего кабинета.
Тем, кто хочет вести бизнес легально и планирует выплачивать налоги, обязательно положено открытие расчетного счета для ИП. Дело в том, что использовать личный счет (зарплатную или социальную карту) для приема платежей за товар или услуги ни в коем случае нельзя. Это грубое нарушение, за который предусмотрен немалый штраф. Кроме того, расчетный счет помогает создавать хороший имидж владельцу собственного дела. Клиенты ему больше доверяют, а приводит к росту продаж и, соответственно, дохода.
Какой банк лучше выбрать для расчетного счета ИП?
Задавая вопрос о том, где открыть расчетный счет ИП в 2022 году, нужно четко понимать, что для Вас важно при выборе расчетного счета. Для одних это бесплатное открытие или обслуживание счета, для других – выгодные тарифы по операциям или технологичность банка. Если предприниматель не знает, в каком банке открыть расчетный счет, ему необходимо провести анализ собственной деятельности, понять, насколько активно он будет пользоваться услугами и возможностями банка, доступных онлайн-систем.
Лично наше мнение – в будущем получить развитие смогут только те банки, которые идут в ногу со временем, постоянно внедряют появляющиеся технологии и обслуживают клиентов без лишней волокиты.
Исходя из размеров предприятия и его оборотов, мы бы посоветовали представителям микробизнеса выбирать между Точкой, Тинькофф Банком, Модульбанком и Альфой. Для предпринимателей ведущих не активный бизнес, а также не имеющие сотрудников или на УСН — обратите внимание на Делобанк. Сбербанк и Райффайзенбанк отлично подойдут для более крупных организаций, имеющих оборот более 1 миллиона рублей в месяц, а также для тех ИП которые намерены участвовать в государственных акционах и тендерах.
Надеюсь, данный обзор станет для кого-то полезным. Если вы имели опыт работы с одним из представленных банков, можете оставить свой отзыв о нем в комментариях.
Обязаны ли ИП и ООО иметь расчетный счет
Действующее законодательство предусматривает оформление РКО в банке в 2018 году по желанию индивидуального предпринимателя. Заявитель принимает решение о регистрации расчетного счета при возникновении необходимости, вызванной заключением договоров с контрагентами на сумму, превышающую 100 тысяч рублей, а также другими ограничениями наличных расчетов.
В законе также отсутствует обязанность бизнеса, зарегистрированного в форме юридического лица, заключать договор банковского обслуживания. Однако для полноценного развития компании необходимость оформления расчетного счета становится очевидной по следующим причинам:
- ограниченность существующих лимитов на расчеты наличными в рамках одного договора – в пределах 100 тысяч рублей;
- необходимость обустройства кассы для хранения наличных средств;
- постоянный контроль разрешенных остатков наличных денежных средств в кассе;
- установленное НК РФ требование уплаты налогов исключительно в безналичном порядке.