Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформление рефинансирования ипотечного кредита в Альфа Банке в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы договорное соглашение было успешно заключено, объект, выступающий предметом кредитования, также должен соответствовать определенным требованиям. Прежде всего, помещение должно быть подключено к газовой, электрической, либо паровой системе отопления. Также оно должно быть подсоединено к канализационной системе.
В таблице указаны положительные и отрицательные стороны рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке.
Плюсы |
Минусы |
|
|
- Альфа-Банк предлагает клиентам оформить один ипотечный кредит вместо займа в другом банке. На перекредитование может рассчитывать только заемщик, не имевший задолженностей ранее.
- Требования к возрасту заявителя – не менее 21 года и не более 70 лет к моменту завершения кредитного соглашения. Общий трудовой стаж – не менее 1 года, как минимум 4 месяца на последнем месте работы. Действующий кредит должен быть оформлен более 6 месяцев назад, а до его окончания – не менее 3-6 месяцев.
- Погашать кредит можно в офисах банка, в мобильном приложении или интернет-банке, а также средствами материнского капитала. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд РФ.
Документы для рефинансирования ипотеки
Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.
Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
- справка 2-НДФЛ;
- кредитный договор со старым банком;
- справка об остатке ссудной задолженности.
После одобрения кредита также потребуются:
- договор купли-продажи квартиры;
- свидетельство о собственности;
- кадастровый паспорт;
- кредитный договор;
- график платежей;
- договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
- справка Ф40 из паспортного стола;
- справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.
Общие сведения о банке
Альфа-Банк создан в 1990 году и является универсальным банком, осуществляющим все ключевые виды операций, представленные на финансовом рынке, в том числе лизинг, факторинг, обслуживание частных и корпоративных клиентов, торговое финансирование, инвестиционный банковский бизнес и др.
Альфа-Банк — крупнейший частный финансовый институт РФ по размеру совокупных активов, капиталу, депозитному и кредитному портфелям. На территории РФ открыто более 750 его филиалов. В Банковскую группу входят также иностранные финансовые компании, включая дочерние банки в Нидерландах и на Кипре.
При содействии Альфа-банка проводятся масштабные мероприятия в России. Так, Альфа-Банк является официальным Европейским банком Чемпионата мира FIFA ™2018 и организатором ежегодно проводимого фестиваля современной музыки и технологий AlfaFuturePeople.
Отзывы о рефинансировании ипотеки в Альфа-банке
Счастливчики, которым удалось оформить рефинансирование, условиями банка довольны.
Инна, Волгоград: Считаю, что с рефинансированием нам повезло. Я ушла в декрет, и на одной зарплате мужа мы ипотеку не потянули бы. Заявку нашли на сайте. Одобрили ее за один день. Менеджер объяснял все толково и терпеливо.
Виталий, Ростов-на-Дону: Хорошо, что у нас в городе есть Альфа-Банк – переоформили мне ипотеку под 11,49%. В старом договоре было 17%, там только отказ от страховки в 3% обошелся. Надеюсь, не зря время потратил.
Программа рассчитана для привлечения новых клиентов, да и то не во всех регионах, а только там, где есть представительства Альфа-Банка. Это основная тема негативных отзывов.
После одобрения рефинансирования Альфа-Банк переводит деньги первичному кредитору. Клиенту там надо взять справку о погашении долга. Она будет подтверждением целевого использования средств. Теперь до конца срока в соответствии с новым графиком платежей все выплаты надо вносить в Альфа-Банк.
Достоинства рефинансирования в том, что можно действительно уменьшить расходы на оплату кредита. В зависимости от разницы ставок выгадать можно в среднем от 2 до 5 тыс. рублей в месяц. Но придется потратить время на сбор документов, оплату расходов и переоформление кредитного договора.
Плюсы рефинансирования:
- крупная сумма кредита (до 50 млн. рублей);
- длительный срок кредитования;
- удобные аннуитетные платежи;
- выгодные условия страхования залога;
- отсутствие ограничений по досрочному погашению ипотеки.
Минусы рефинансирования:
- дополнительные расходы на переоформление договоров;
- смена банка для обслуживания;
- возможная смена страховщика.
Подводные камни любого рефинансирования в том, что низкие ставки часто оказываются не более чем рекламным трюком. Например, декларируемая ставка в 8,9% доступна лишь в определенных случаях (при покупке недвижимости в некоторых областях и пр.). Для большинства же заемщиков ставки будут почти 12% годовых. Соответственно рефинансирование будет выгодно только в том случае, если ипотека бралась под 14-15% годовых.
Реальные условия перекредитования
Рефинансирование кредитов сторонних банков Альфа-Банк предлагает по ставке от 9,29% годовых. На самом деле получить кредит по такой ставке могут только те, кто получает заработную плату на карту или счет банка. Обязательное условие — оформление всего предлагаемого комплекса страховых полисов.
Те, кто не относится к «зарплатным» клиентам, могут рассчитывать при тех же условиях на ставку от 9,79% годовых. Снизить ставку на 0,2 процентных пункта можно, если сделка будет заключена не позднее 30 календарных дней, как заемщику будет одобрена выдача кредита.
Важно: если заемщик по различным причинам отказывается страховать титул квартиры или свою жизнь и здоровье, процентная ставка будет увеличена сразу на 2 пункта.
Если предметом залога по ипотечному кредиту является не квартира, а таунхаус или частный дом, базовая процентная ставка будет увеличена на 0,25 или 0,5 пункта соответственно.
Важно: Альфа-Банк берет на себя решение всех вопросов, связанных с оформлением страховых полисов, проведением оценки приобретенного жилья и регистрацией договора ипотеки в Росреестре.
Получить предварительную информацию о сумме платежа в месяц можно на официальном сайте финансовой организации. Достаточно указать стоимость квартиры или частного дома, срок кредитования и остаток долга.
Требования к заемщику и прошлому кредиту
К заемщику список требований небольшой:
- Возраст не меньше 21-го года. На момент окончания срока рефинансирования — не больше 70-ти лет;
- Гражданство не имеет значения, но важно, чтобы была постоянная регистрация на территории РФ;
- Общий трудовой стаж за последние 5 лет не меньше года, а на последнем рабочем месте — не меньше 4-х месяцев;
- Хорошая кредитная история;
- Достаточные для погашения долга доходы.
В свою очередь к жилью и кредиту предъявляются следующие требования:
- Кредитный договор был оформлен не менее, чем за шесть месяцев до обращения в Альфа-Банк;
- Во время выплачивания ипотечного кредита заявитель не допустил ни одной просрочки;
- На момент обращения в Альфа-Банк задолженность по кредиту отсутствует (т.е. все регулярные ежемесячные платежи оплачены);
- Эта ипотека ранее не рефинансировалась в Альфа-Банке или любом другом банке;
- На недвижимость, приобретенную в ипотеку, зарегистрировано право собственности заявителя.
Чтобы оформить рефинансирование, для начала нужно подготовить пакет документов. Но, чтобы сделать это правильно и ничего не забыть, рекомендуем сначала обратиться за консультацией в один из офисов банка. Сотрудник составит список документов, требуемых с учетом конкретных жизненных обстоятельств клиента.
Итак, после сбора документов и заполнения заявки пакет бумаг передается сотруднику банка. Начинается процесс рассмотрения. Спустя 5-7 рабочих суток служба безопасности Альфа-Банка вынесет вердикт — если он положительный, с вами созвонятся для составления кредитного договора.
После подписания нового кредитного договора начнется переоформление залога и погашение долга в старом банке. Обязательно возьмите у прошлого кредитора справку об отсутствии задолженности — этот документ понадобится и вам на случай возникновения споров, и Альфа-Банку.
Преимущества рефинансирования от Альфа-Банка
Кредит на жилье – тяжелая финансовая нагрузка, но с помощью перекредитования можно значительно облегчить ее, улучшив условия выплаты долга. Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2020 году выгодно с таких сторон:
- Уменьшается годовая ставка по кредиту.
- Несколько займов объединяются в единую ссуду, облегчается процесс уплаты долга – все единым платежом по простому календарю.
- Рефинансирование проводится в онлайн режиме, не нужно для первоначальной подачи заявки ехать в офис. Ответ сообщат по телефону.
- Можно установить удобный размер ежемесячного взноса на комфортный срок.
- Несколько способов внесения денег в счет погашения ипотеки.
- Можно взять деньги сверх рефинансированной суммы.
- Договор рефинансирования от Альфа-Банка не содержит скрытых комиссий, все условия прописаны доступно и понятно.
- Сотрудники банка оказывают квалифицированную помощь клиентам, и дают пояснения ко всем деталям договора.
Способы погашения задолженности
Для внесения средств по рефинансированному ипотечному займу Альфа-Банк можно использовать такие способы:
- Интернет-банк или мобильное приложение – это дистанционный программный сервис, который, помимо осуществления платежей, позволит ознакомиться с графиком, провести частичное или досрочное погашение. При этом программа напомнит пользователю о наступлении даты внесения средств;
- Кассовые отделения банка – понадобится найти ближайшее отделение финансовой организации Альфа-Банк;
- Банкоматы – допускается вносить средства непосредственно через терминалы финансовой организации Альфа-Банк или через банкоматы партнёрских компаний.
Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке
Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Альфа-Банк позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2022 году Альфа-Банк предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2022 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.
Общие условия перекредитования.
Начнем с общего и главного. И здесь важно отметить то, что кредиты своих заемщиков Альфа-Банк предпочитает не рефинансировать, а вот клиентов других банков данная программа может приятно удивить.
Итак, общие условия перекредитования позволяют:
- Получить сумму до 80 % от стоимости строящегося либо готового жилья;
- Оформить кредит в размере от 600000 до 20 миллионов рублей;
- Погасить ипотеку в течение периода от 3 до 30 лет;
- Перекредитоваться под минимальную ставку, составляющую 8,29 % годовых;
- Использовать для погашения кредита средства материнского капитала;
- Получить сверх необходимой суммы средства на сопутствующие расходы под ставку рефинансирования;
- Оформить полис личного страхования в добровольном порядке, так как обязательным является только страхование предмета залога.
Как посчитать потенциальную выгоду?
Перед тем, как начать процедуру рефинансирования кредитов в «Альфа-банке», нужно узнать ставки и условия, позволяющие сэкономить свои денежные средства. О том, как посчитать потенциальную выгоду знают далеко не все клиенты. Так вот, обратите внимание на схему разделения вносимых ежемесячно денежных средств в своем банке. Если большая часть уходит на погашение процентов, а срок выплаты уже сильно превышает 36 месяцев, то, скорее всего, для вас выгоды в рефинансировании уже никакой не будет. Для того, чтобы уменьшить размер платежа, вам стоит обратиться в свой банк с заявлением на реструктуризацию кредита.
Если вы выплачиваете ипотеку менее 36 месяцев и распределение вносимых средств пропорционально погашает проценты и основное тело долга, то обзор программы рефинансирования ипотеки от «Альфа-банка» может быть вам потенциально интересен. Опять же следует вооружиться своим графиком платежей, сделать расчет того, сколько и в каком размере ежемесячных платежей вам еще предстоит внести по действующему ипотечному кредиту. После получения финального суммарного результата перейдите на официальный сайт «Альфа-банка» и найдите там калькулятор рефинансирования.
Основные (стандартные) условия рефинансирования
Существуют стандартные условия рефинансирования ипотечного кредита в «Альфа-ьбанке», в основном они такие же, как и в других финансовых учреждениях. Предлагаем узнать о них и заранее подготовиться к проведению это процедуры.
Итак, основные условия по рефинансированию кредита в «Альфа-банке» заключаются в следующих аспектах:
- заемщику должно быть не менее 21 года и не более 69 лет (на дату внесения последнего платежа);
- у него должно быть документально подтвержденное постоянное место работы с непрерывным стажем за последний период в 6 месяцев (подтверждается трудовым договором или ксерокопией трудовой книжки;
- должны отсутствовать просрочки по выплате уже имеющихся кредитных обязательств (нужно знать, что служба безопасности этого кредитного учреждения имеет возможность проверять потенциальных заёмщиков по базам задолженностей по коммунальным услугам, налоговым и страховым платежам);
- по текущему ипотечному договору должно быть внесено не менее 6 (шести) ежемесячных платежей.
Согласно официальной информации, опубликованной на сайте финансового учреждения, рефинансирование ипотечного кредита в «Альфа-банке» производится по упрощенной схеме на следующих условиях:
- процентная ставка от 9,75 % годовых;
- минимальный размер оформляемых заёмных средств не может быть меньше 600 000 рублей;
- максимальный размер ипотечного займа – не более 85 % от рыночной оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
- максимальный срок перекредитования ипотеки в «Альфа-банке» составляет 25 месяцев.
Особенности рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке
Рефинансирование по своей сути — это переоформление кредита. По итогу заключения договора заемщик берет ссуду в новом банке, но не получает наличные на руки, они направляются в прежний банк для досрочного погашения обязательства. Таким образом ссуда переводится на обслуживание в новый банк.
В случае с ипотекой сделка несколько сложнее, так как в ней есть залог недвижимости. В процессе рефинансирования проводится и переоформление залога, перевод его в другой банк. Но для заемщика процедура не будет сложной, так как Альфа-Банк — современная организация, многие действия выполняются онлайн, плюс процедуру сопровождают компетентные менеджеры.
Рефинансирование ипотечного кредита может решать как одну, так и сразу несколько задач:
- самое главное — снижение процентной ставки. Если текущая ссуда обслуживается, например, под 18%, после перевода ее в Альфа-Банк ставка составит 10,99-14,5% годовых;
- сокращение итоговой переплаты, что крайне важно для ипотечных заемщиков. Порой сумма выплаченных процентов в несколько раз превышает стоимость недвижимости;
- замена банка на более удобный и современный;
- сокращение срока выплаты кредита. Вместе с понижением ставки это кардинально уменьшает итоговую переплату;
- увеличение срока кредита, что снизить ежемесячную долговую нагрузку. Это актуально, если финансовое положение заемщика изменилось.