Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка без ограничений: на что обратить внимание?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Доверенность — это документ, по которому один человек может действовать от имени другого. Самое главное — чтобы оба были совершеннолетними и дееспособными. Количество представителей закон не ограничивает. Это значит, что владелец автомобиля может выписать доверенность на одну машину на супругу, брата, племянника и соседа одновременно. При этом полномочия он может дать одинаковые для всех или каждому свои.
Почему доверенность нужна независимо от страховки?
Но Гражданский кодекс всё ещё предоставляет собственнику право передавать своё имущество (а машина является ничем иным, как имуществом) в доверительное управление:
Статья 209 ГК:
1. Собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом.
2. Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать своё имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом.
Про виды доверенностей проще всего объяснить на примере.
Допустим, нужно продать или купить машину, а хозяин сам подписать договор купли-продажи не может. Или нужно поставить автомобиль на учет в ГИБДД. Если сделку от имени владельца будет совершать представитель по доверенности — такая доверенность будет разовой. После того как действие, на которое выдана доверенность, будет выполнено, она утратит силу.
Другая ситуация — техосмотр, оформление страхового полиса каско или получение арендной платы с водителя. В этом случае доверенность действует не один раз и называется специальной.
А есть доверенность, по которой с автомобилем можно делать что угодно и без ограничения по времени. В этом случае она называется генеральной. Перечень полномочий в ней максимальный.
В каких случаях доверенность на ТС поможет
Иногда доверенность помогает собственнику избежать серьезных неприятностей. Например, если он передал право управления автомобилем другому лицу, а тот совершил ДТП или причинил кому-то ущерб.
Если водитель причинит автомобилем вред в ДТП. Допустим, автомобиль попал в ДТП и повредил другую машину или причинил вред здоровью людей. Независимо от вины водителя владелец транспортного средства обязан возместить причиненный вред — если не докажет, что вред возник вследствие непреодолимой силы, умысла потерпевшего или что автомобиль угнали. В этом случае доверенность поможет разобраться, кто именно должен возмещать ущерб: водитель или собственник автомобиля. Вопрос непростой, даже суды часто в нем путаются.
На практике это выглядит так: владелец и собственник могут быть и разными людьми. Если собственник передает часть прав на автомобиль другому человеку — значит, тот и является владельцем. Если есть доверенность, суду становится понятно, кто есть кто и кому в конечном итоге возмещать ущерб. В этом случае доверенность документально подтверждает передачу автомобиля.
Если доверенности нет — суды начинают выяснять подробности. Иногда это может длиться годами. Пример из суда: водитель попал в ДТП и сбил человека, тот скончался в больнице. Родственники потребовали возместить моральный ущерб. Иск они подали к хозяйке машины — она собственник, значит, ей и отвечать.
Суд первой инстанции решил, что так нельзя. Возмещать вред должен тот, в чьем законном владении находился автомобиль в момент ДТП. Хозяйка передала его водителю добровольно и вписала водителя в полис ОСАГО. Значит, возмещать вред должен он.
Родственники пострадавшего обжаловали решение. Апелляция с ними согласилась — решение отменили и частично удовлетворили исковые требования. Суд решил, что, раз не было доверенности, возмещать ущерб должен владелец автомобиля.
Тут не согласилась уже хозяйка автомобиля и обжаловала решение Орловского облсуда в Верховном суде. Там с ней согласились. Раз хозяйка добровольно передала автомобиль и ключи от него водителю — значит, он и был владельцем в момент совершения ДТП. Доверенности не было, это правда. Но она для вождения и не требуется. Достаточно вписать водителя в полис. В результате решение суда первой инстанции оставили в силе и хозяйке автомобиля платить не пришлось.
Для хозяйки автомобиля все закончилось удачно. Но могло быть и по-другому : судам часто сложно определить, являлся ли водитель в момент ДТП владельцем автомобиля. В данной ситуации наличие доверенности позволит сэкономить владельцу время, нервы и деньги на адвокатов. Есть доверенность — значит, право водителя на владение машиной документально подтверждено.
Чтобы оспорить штрафы и ДТП. Бывает, что машиной управляет не владелец, а например, его родственник или друг. И часто возникает ситуация, когда друг оказывается не другом — например, попадает в ДТП и скрывается с места происшествия. Или нарушение фиксируют камеры — и штраф приходит владельцу.
Такие штрафы можно оспорить в суде. Презумпция невиновности тут не действует — хозяин машины сам должен доказать свою невиновность. Если он не сможет убедить суд — придется платить. Но если докажет — штраф отменят и производство по делу прекратят.
Полис ОСАГО — убедительное доказательство, но только если водитель в него вписан. Если полис оформлен на неограниченное число водителей, в суде могут возникнуть вопросы. Если есть доверенность, можно попросить суд принять ее в качестве доказательства. Но гарантий нет: суды оценивают такие доказательства в совокупности с остальными и заранее установленной силы ни одно из них не имеет.
На случай такой ситуации доверенность можно составить в двух экземплярах — один для хозяина машины, а второй для водителя. Закон не оговаривает количество экземпляров, но и не запрещает так делать.
Для перегона автомобиля. По закону владелец должен оформить полис ОСАГО в течение 10 дней. Если от места покупки автомобиль перегоняет не владелец, а его представитель, а полис еще не оформлен — понадобится доверенность.
А еще доверенность понадобится, если автомобиль доставляют к месту ремонта на эвакуаторе, а сам владелец не присутствует при доставке.
Неограниченная страховка ОСАГО
Если автовладелец решил пойти по первому пути и сделать страховку без ограничений в режиме онлайн, то для оформления понадобится личный паспорт, документы на машину, и сведения о прохождении техосмотра.
Такой вариант будет удобен для тех, кто еще не определился, кому сможет передать право на управление своим автомобилем. И если в течение страхового периода водительское удостоверение будет получено, то вновь обращаться к страховщику не придется. Однако за такой комфорт необходимо будет заплатить сумму с повышающим коэффициентом 1,87.
Чтобы узнать как рассчитывается стоимость страховки без ограничений, рассмотрим пример: у водителя легковой автомобиль мощностью 100 лошадиных сил и прописан в городе Новосибирске.
4 942 руб — максимальная стоимость базовой ставки с 1 января 2019 года;
1,7 — территориальный коэффициент;
1,87 — количество водителей не ограничено;
1,1 — коэффициент мощности ТС;
1 — сезонность, более 10 месяцев;
1 — срок страхования более 10 месяцев
Расчет: 4 942*1,7*1,87*1*1 = 15 710,60 руб.
Нужна ли все-таки доверенность?
Подводя итоги вышесказанному, можно сделать несколько выводов. Ответ на данный вопрос, нужна ли доверенность, если вписан в страховку, звучит следующим образом:
- Не нужна, с точки зрения законодательства, при условии, что вы полностью доверяете лицу, которому передаете свое транспортное средство. Отсутствие доверенности никак не повлияет на его взаимоотношения с представителями власти.
- Нужна обязательно с точки зрения возможных последствий и удобства использования транспортного средства доверенным лицом. О возможных неприятностях и трудностях, связанных с использованием транспортного средства без оформления доверенности мы уже упомянули.
Далее – решение, нужна ли доверенность, если вписан в страховку, остается за собственником.
Неограниченная страховка.
Если вы оформляете «неограниченный полис», то вам не нужно сообщать страховщику информацию о других водителях которые будут управлять определенным ТС, а так же на стоимость «неограниченной страховки» стаж вождения водителей никак не повлияет. В некоторых случаях такой подход может оказаться выгоднее. Более высокая стоимость «неограниченного» полиса может оказаться меньше, чем «стандартного», при наличии внушительного «безаварийного» стажа у страхователя. На цену неограниченной страховки влияет поправочный коэффициент, который напрямую зависит от наличия информации о кол-ве водителей, допущенных к управлению автомобилем, этот коэффициент = 1,8.
Неограниченное ОСАГО хорошо подходит для организаций, различных компаний, в которых автомобиль эксплуатируется большим кол-вом людей, ведь очень часто предугадать кол-во водителей даже за минимальный период весьма проблематично.
Если вы все же вписываете в полис всех водителей, которые планируют управлять ТС, то поправочный коэффициент, который определяет стоимость страховки, будет определен так:
- Коэффициент = 1,8 при возрасте – до 22 лет, стаже 3 года и менее;
- Коэффициент =1,7 при возрасте – старше 22 лет, стаже 3 года и менее;
- Коэффициент =1,6 при возрасте – до 22 лет, стаже вождения – более 3 лет;
- Коэффициент =1 при возрасте старше 22 лет, стаже вождения – более 3 лет.
Страховка без ограничения будет выгодна:
- Владельцу автомобиля с большим стажем и высоким КБМ, но одновременно не выгодна остальным водителям, которые будут через определенное время платить больше;
- Для семей, в которых машину водят несколько человек;
- Для компаний, активно использующих автотранспорт;
- В экстренных случаях, когда за руль приходится садиться не вписанному в полис водителю.
-
Неограниченная страховка будет выгодна так же в том случае, допустим если к одному водителю (до 22 лет и до 3 лет стажа) который будет вписан в полис, уже применен минимальный стандартный коэффициент 1,8 – в данном случае, оплатив ту же сумму, вы получите возможность передать ТС не указанному в полисе лицу, другу или знакомому. Следует учесть что при страховании с неограниченном ОСАГО учитывается только КБМ владельца ТС, для остальных водителей, которые будут управлять ТС КБМ учитываться не будет. В таком случае у страховщика просто не будет информации о других водителях, а следовательно – и об их стаже безаварийного вождения.
Для того чтобы получить неограниченное ОСАГО в офисе СК необходимо явиться в офис с полным пакетом бумаг и обратиться к менеджеру по продажам. Сотрудник СК распечатает заявление, которое страхователю следует заполнить и подписать, после чего менеджер произведетрасчет страховки на основании полученных данных. После оплаты страхователь получит на руки бланк страховки с подписью и печатью организации, квитанцию об оплате и договор страхования.
Кроме того, неограниченная страховка ОСАГО продается в онлайн-режиме на сайтах страховых компаний. Для ее оформления потребуется такой же пакет документов, как описан выше. Разница заключается в том, что к моменту не нужно никуда ехать и общаться с представителями СК. Оформить страховку можно не выходя из дома, на сайте выбранной организации страхователь заполняет заявление, стоимость рассчитывается онлайн-калькулятором. После этого клиент оплачивает по безналичному расчету и распечатывает страховой полис. При оформлении следует указать, что вам нужна именно открытая страховка ОСАГО.
Как переделать ограниченную страховку в неограниченную
В определенных ситуациях возникает вопрос, можно ли переделать страховку с ограниченной на неограниченную.
Сделать это возможно по заявлению собственника ТС в страховую компанию, где был оформлен полис изначально. В заявлении обязательно указывается, какие изменения планируется внести в полис. У многих страховых компаний имеются готовые бланки, где нужно просто подчеркнуть соответствующий пунктЗаявление должно быть написано страхователем или доверенным лицом, но в таком случае, должна быть доверенность от страхователя, заверенная нотариусом. После осуществления всех изменений в страховке, страховщик забирает старый полис, а клиенту выдает новый.В графе 8 “Особые отметки” прописывается номер первого полиса ОСАГО, а также причина его переоформления. В случае, когда страховой агент предложит просто зачеркнуть неверные данные и внести новые, следует обязательно требовать верного переоформления. Иначе при возникновении ДТП могут возникнуть проблемы с выплатами или будет вовсе отказано в них.
Сущность полиса ОСАГО
Полисом ОСАГО водитель производит страхование своей ответственности на дороге перед остальными участниками дорожного движения. Когда происходит авария, разбираются между собой не сами автолюбители, а их страховые компании. Страховщик виновной стороны должен будет компенсировать нанесенный ущерб потерпевшему. Данный порядок распространяется тогда, когда с обеих сторон ответственность застрахована. Полис оформляется отдельно на каждую машину со сроком действия один год. В случае нарушений, которые регулируются Уголовным кодексом, вина с водителя не снимается.
Не стоит забывать, что автомобиль не будет застрахован без прохождения им техосмотра. Это мероприятие, в ходе которого выясняется, соответствует ли транспортное средство требованиям безопасности, находится в исправном состоянии. По его итогам автовладельцу выдается диагностическая карта, второй экземпляр остается у эксперта и сохраняется в течение трех лет. Документ сохраняется еще и в электронной форме, которая передается в соответствующую базу и может там храниться более пяти лет.
Срок действия диагностической карты зависит от возраста автомобиля. Ежегодно проверяют техническое состояние авто с максимальной разрешенной массой более 3,5 тонн, со специальными сигналами, а также учебные машины. При страховании предъявление диагностической карты в бумажном виде не требуется, так как ее наличие можно проверить в единой базе.
На сегодняшний день техосмотр транспортного средства включает в себя проверку: аптечки, регистрационных знаков, огнетушителя, тормозной и осветительных систем, подвески, люфт руля, дверных замков, токсичность выхлопных газов, жидкостей, а также проводится инструментальное диагностирование машины.
Стоимость проведения техосмотра зависит от региона и характеристик транспортного средства. Проводить его могут только организации, прошедшие соответствующую аккредитацию.
На какой срок действительна доверенность?
Обязательно указание в доверенности срока её действия. Если же она содержит сведения только о дате её выдачи, а даты окончания нет, то принято считать, что такая доверенность выдана сроком на один календарный год. Иной же срок действия можно указать, вписав об этом вручную.
Если же в доверенности и вовсе не прописаны эти реквизиты (отсутствует дата выдачи и окончания срока действия доверенности), то смело её можно признать недействительной.
Нотариальному заверению подлежат доверенности, в которых прописывается право покупки, продажи, переоформления, постановки на учёт с правом получения государственных регистрационных знаков и другие полномочия, для осуществления которых, необходимо вносить изменения в регистрационных документы.
Как правильно ездить на чужой машине?
Существует два основных понятия:
Собственник — это лицо, которое указано в документах на автомобиль (ПТС и СРТС). Он имеет право распоряжаться автомобилем, продавать его, дарить и совершать иные манипуляции. Владелец же, по сути, является арендатором, использующим автомобиль за плату или безвозмездно.
У владельца прав на машину нет. Он может только пользоваться автомобилем в пределах оговоренного срока и обязан вернуть транспорт в целостности и первоначальном виде. Чтобы управлять чужим автомобилем, у владельца должно быть четыре документа:
- Полис ОСАГО. Страховка должна быть неограниченной. Если она ограниченная, то обязательно вписывается водитель, который будет временно пользоваться машиной.
- Водительское удостоверение. Собственник, передавая право управления человеку, не имеющему прав, сам рискует попасть под административную ответственность. Все подробности о лишении прав собраны в этой статье.
- СРТС. Свидетельство о регистрации права собственности передается пользователю вместе со страховкой.
- Доверенность. Инспектора ее наличие проверять не имеют права, но ее наличие убережет от многих проблем.
Если страховка неограниченная, то доверенность поможет доказать, что автомобиль не был угнан. Только представьте, что будет, если при конфликтной ситуации собственник заявит в полицию об угоне? И доказать свою невиновность будет очень трудно.
Штраф за езду на чужом автомобиле не предусмотрен, если у водителя при себе имеются все необходимые документы. Отсутствие хотя бы одного из них рассматривается как нарушение, за которое придется понести наказание:
Если водитель не вписан в ОСАГО, то ему придется заплатить 500 рублей, согласно части 1 статьи 12.37 КоАП.
Если у водителя нет прав. Штраф для самого водителя составит до 15 000 рублей, согласно части 1 статьи 12.7 КоАП. Заплатить придется и собственнику за передачу права управления ТС, у которого отсутствует удостоверение. И наказание за это — 30 000 рублей, согласно части 3 статьи 12.7 КоАП.
При отсутствии СТС штраф составит 500 рублей по части 1 статьи 12.3 КоАП.
Более серьезное наказание предусмотрено в случаях, когда водитель управляет авто в пьяном виде. Пользователю машины грозит штраф в размере 30 000 рублей и лишение удостоверения на срок до 2 лет, по части 1 статьи 12.8 КоАП. Аналогичное наказание предусмотрено и для собственника, который передал машину пьяному человеку, согласно части 2 статьи 12.8.
Если собственник заявит об угоне, то наказание будет в виде лишения свободы на срок до 5 лет по части 1 статьи 166 УК. Или штраф в сумме до 120 000 рублей.
Как видите, езда на чужой машине и передача своего автомобиля другому лицу может стать причиной серьезных нарушений и внушительных штрафов. Поэтому грамотно передавайте и принимайте ТС.
Вождение по доверенности
Владельцы транспортных средств обычно считают, что оформления доверенности на водителя вполне достаточно. Однако в соответствии с действующим законодательством водитель в любом случае должен быть внесен в полис.
Это связано с тем, что при ДТП страховка уже не распространится на человека, который был за рулем, если он не внесен в полис.
Именно поэтому запрещается управлять автомобилем без занесения в полис ОСАГО. Даже если водитель управляет машиной по доверенности, он все равно будет оштрафован на 500 рублей.
Вот какие документы обязательно должны быть у водителя автомобиля:
- страховой полис ОСАГО;
- регистрационные документы ТС;
- права на управление машиной.
Обратите внимание: когда владелец машины решает временно передать ТС другому человеку, ему вполне достаточно внести данное лицо в бланк ОСАГО. Доверенность оформлять не потребуется.
Однако в следующих ситуациях доверенность обязательно нужна:
- другое лицо должно продлить техосмотр;
- доверенное лицо планирует снимать или ставить автомобиль на госучет;
- планируется поездка за границу;
- другой человек будет продавать машину.
В перечисленных случаях оформляется именно доверенность. Во всех прочих ситуациях данный документ не нужен.
Ответственность за нарушение
В первую очередь выясним, какой полагается штраф в 2019-м году, если не вписан в страховку, но хозяин рядом.
Это важно помнить каждому владельцу автомобиля: если он допускает к управлению транспортным средством человека, который не был внесен в страховку, он нарушает закон. Это влечет взыскание в виде штрафа. Также возможно применение и других мер.
Нарушение карается штрафной санкцией. Размер взыскания в соответствии со статьей 12.37 КОАП РФ составляет 500 рублей. Штраф должен уплатить владелец транспортного средства.
Важно отметить, что ответственность не ограничивается взысканием штрафа. Сотрудник ГИБДД, установивший факт правонарушения – нахождение за рулем человека, не вписанного в страховку, – обязан незамедлительно прекратить данное нарушение.
Автомобиль имеют полное право конфисковать, временно отправить на штрафную стоянку. Только законный владелец имеет право забрать данное транспортное средство с штрафстоянки. С того момента, когда штраф за правонарушение оплачен, можно получить автомобиль обратно.
Время на оплату штрафа за невписанного водителя
О размерах штрафных санкций уже было сказано. Оплачиваться они должны в любом финансовом учреждении. Возможна оплата по безналичному расчету, через интернет и т. п.
Если не вписан в страховку находящийся за рулем, сколько времени допускается на уплату штрафа? Сумма должна быть оплачена полностью, не позже истечения двух месяцев от момента фиксации факта нарушения закона.
Но существуют некоторые уточнения:
- возможна уплата в половинном размере в течение первых двадцати дней;
- допускается предоставление отсрочки уплаты, но это требует дополнительного оформления. Платеж может быть отложен на срок до трех месяцев.
Можно ли избежать наказания
Есть вариант, когда сотрудником ГИБДД не может применяться штраф за рассматриваемое правонарушение – для этого между лицом, управляющим авто и собственником должно быть заключено соглашение о безвозмездном пользовании. Действует документ аналогичным образом, что и договор купли-продажи, при этом переоформлять собственность не требуется, а также передать деньги не нужно.
В соглашении владелец машины указывает лиц, которых наделяет правом управления автомобилем. После заключения договора в течение 10-ти дневного срока должны быть внесены соответствующие изменения в страховой полис. Заключать новое соглашение можно каждые 10 дней, тогда вносить коррективы в документацию не придется.