Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок взыскания долга по договору займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Взыскание долгов через арбитражный суд — трудоемкий процесс, требующий не только знаний в разных областях законодательства, но и опыта общения с судебными органами. В нашей компании работают квалифицированные юристы, которые готовы помочь вам взыскать положенные денежные средства.
Что такое договор займа?
Ст. 807 ГК РФ дает определение договору. В сделке участвует две стороны: кредитор и заемщик. Первый передает во временное владение второй стороне деньги. Заемщик их принимает на условиях, прописанных в контракте.
В частности, он принимает на себя обязательство по возврату денежных средств.
Займ может быть %-ым и без начисления таковых на сумму основного долга.
Существенными условиями договора выступают его предмет, а также обязанность заемщика вернуть деньги с процентами или без них. Особенность этих условий состоит в том, что без их включения в текст соглашения, оно ничтожно в момент его заключения. Следовательно, его квалифицируют по ст.
166 ГК РФ.
Ранее, договор займа был реальным. Теперь, с введением в действие N212-ФЗ от 2017 года, договор займа может быть и консенсуальным, но это положение относится исключительно к ЮЛ.
Ст. 808 ГК РФ устанавливает требования к договору займа: он заключается всегда письменно, если одним из двух участников выступает ЮЛ. Кроме того, аналогичная форма наблюдается в отношении соглашений, предмет которых превышает 10000 рублей.
Взыскание сумм по договору займа или кредитному договору имеет особенности. В частности, для этой категории дел предусмотрен претензионный порядок. Он заключается в попытке кредитора мирно договориться с должником о возврате денег.
И только после того, как должник не ответит на претензию, либо выразит несогласие с ней, в дело вступает суд.
СПРАВКА: в большинстве случаев, если образование задолженности возникло по уважительным причинам, то банки предлагают заемщику реструктуризацию кредита. То есть, идут навстречу своему клиенту. В ипотеке может быть приостановлено начисление процентов, если человек потерял работу.
В каждом случае банк индивидуально работает с человеком.
Как показывает судебная практика по этой категории дел, большинство споров решается в пользу кредитора. Суд в некоторых случаях может не согласиться с размером неустойки.
В: Обязательно ли расчет исковых требований оформлять отдельным документом?
О: ГПК РФ предусматривает возможность составления расчета в тексте искового заявления (если он небольшой) и в виде отдельного документа.
В: Если в договоре не указана сумма неустойки за просрочку платежа, можно ли ее указать в исковом заявлении?
О: Неустойка/пеня должна быть прописана в договоре займа. Если ее нет — просите суд взыскать проценты по статье 395 ГК РФ.
В: Нужно ли заверять у нотариуса копии прилагаемых к заявлению документов?
О: К исковому заявлению вы можете приложить простые ксерокопии, а в суд принести оригиналы.
В: Как привлечь по договору займа поручителей?
О: В исковом заявлении укажите всех поручителей и основного заемщика в графе «Ответчики», а раздел с требованиями дополните пунктом о взыскании суммы займа с поручителей. Подавайте иск в суд по месту жительства любого из ответчиков.
В: Сколько копий искового заявления следует подготовить?
О: Количество копий делайте по количеству ответчиков и третьих лиц. Плюс 1 экземпляр подготовьте для суда.
В: Можно ли взыскать только проценты по договору займа?
О: Сумма процентов взыскивается в том же порядке, что и основной долг. В исковом заявлении изложите ситуацию, приведите расчет и просите суд взыскать только сумму процентов. Обратите внимание, что проценты на проценты не начисляются.
Иные нюансы, связанные со взысканием по договору займа
Судебная практика также указывает на следующие особенности порядка взыскания долга по ДЗ и рассмотрения иных связанных с этим споров:
- по спорам о признании недействительным ДЗ положения об обязательности соблюдения досудебного урегулирования не применяются, поскольку существо спора не предполагает его самостоятельного урегулирования сторонами (постановление 9-го ААС от 09.10.2018 № 09АП-50445/2018 по делу № А40-199302/18);
- при рассмотрении споров о взыскании задолженности в рамках дел о банкротстве отсутствие признаков публичности договоров позволяет переквалифицировать договоры из типовых договоров банковского вклада в ДЗ, что влияет на очередность включения соответствующих требований в реестр (определение ВС РФ от 18.12.2017 № 305-ЭС14-5119(48) по делу № А40-172055/2013);
- если обязательства по ДЗ подлежат прекращению новацией, требуется согласование сторонами всех существенных условий нового обязательства (п. 3 Обзора практики…, информационное письмо Президиума ВАС РФ от 21.12.2005 № 103).
Срок исковой давности по договору займа
Срок давности для предъявления требования о взыскании денежных средств по договору займа составляет 3 года, и исчисляется с того дня, когда право займодавца нарушено:
- С даты нарушения заемщиком обязательства по возврату долга – если дата возврата долга определена договором
- С даты истечения 30-дневного срока, установленного законом для удовлетворения требования займодавца о возврате долга – если дата возврата не определена договором
Перед обращением в судебный орган лицу желательно постараться разрешить спорную ситуацию мирным путем. Заимодатель может лично постараться разрешить спор либо обратиться к уполномоченным лицам (медиатору, нотариусу, юристу).
Обратите внимание! Лицо может урегулировать спор, переговорив с нарушителем (при личной встрече или по телефону) либо направить ему досудебную претензию, в которой необходимо четко прописать все требования и предполагаемые способы их исполнения.
Также в претензии нужно указать сроки для исполнения обязательства. Так, если требования, указанные в досудебной претензии, не будут исполнены, лицо может обратиться в судебный орган.
Досудебная претензия используется в суде в качестве доказательства и должна быть приложена к исковому заявлению.
Взыскание долга по договору займа с физического лица
Взыскать долг по договору займа с физического лица можно с помощью трех этапов:
| Внесудебного | первый этап подразумевает взыскание долга в порядке направления заемщику претензии, с указанием требований о сроках возврата займа, условиях и самой суммы долга. Если заемщик проигнорировал претензию или вновь просрочил сроки, указанные в ней, займодавец имеет право на обращение в суд |
| Судебного | на стадии судебного этапа взыскание долга происходит путем подачи искового заявления в судебную инстанцию. Кредитор к основному иску должен приложить документы, подтверждающие невыполнение заемщиком своих обязательств |
| Послесудебного | после завершения судебного процесса происходит взыскание долга. Займодавец получает на руки исполнительный лист, который передается судебным приставам исполнителям. Работа по взысканию долга переходит в их обязанности |
Возможно ли взыскание процентов по договору займа?
Прежде чем производить расчет общей суммы задолженности по договору займа, необходимо определиться с возможностью взыскания процентов в рамках такой сделки. Решать этот вопрос допустимо в 3 направлениях:
- Процентов как вознаграждения займодавца по договору.
- Процентов как неустойки за невыплату займа в срок.
- Процентов за пользование чужими денежными средствами.
В качестве вознаграждения займодавцу проценты на сумму займа могут быть взысканы, если в договорном документе специально не оговорено, что сделка является беспроцентной. Если при этом конкретный процент по займу также не указан в договоре, вознаграждение рассчитывается исходя из размера ставки рефинансирования в месте нахождения ответчика на день расчета задолженности по договору (ст. 809 ГК РФ).
В займовом договоре в качестве штрафных санкций могут быть установлены проценты за невыплату основного долга займа в срок. Как правило, они устанавливаются за каждый день просрочки (ст. 394 ГК РФ).
Если в договоре специально не установлены проценты неустойки, могут быть взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами. Расчет в этом случае производится в порядке ст. 395 ГК РФ с учетом размера ключевой ставки Банка России. Расчет следует производить по следующему алгоритму:
- Общий период просрочки необходимо разбить на соответствующие подпериоды действия ключевой ставки ЦБ РФ (ключевая ставка периодически изменяется).
- Посчитать размер процентов за отдельные периоды по формуле:
Проценты = Сумма долга ? Процент ключевой ставки / Количество дней просрочки ? Число дней в году ? 100
- Определить общий размер процента путем сложения.
Упрощенное судебное производство по взысканию долга
Если требования истца носят бесспорный характер, собраны все необходимые доказательства и он уверен, что суд вынесет решение в его пользу, то можно написать заявление о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства.
Данная процедура предусмотрена как арбитражным процессуальным кодексом (глава 29 АПК РФ), так и гражданским процессуальным кодексом (глава 21.1 ГПК РФ).
Для рассмотрения дела в упрощенном порядке, необходимо направить соответствующее заявление в суд с приложенными документами, среди которых должен быть документ, подтверждающий уплату государственной пошлины в размере 50% от пошлины, которую истец заплатил бы при подаче иска в рамках обычного производства.
Полезные советы для ответчика
При наличии долга, в интересах заемщика не доводить дело до суда. Взыскание по неисполненному договору займа грозит ему еще большими расходами. Необходимо договариваться с банком.
СПРАВКА: на практике, если почитать специализированные форумы в интернете, многие заемщики ждут, пока по их делам пройдет срок исковой давности. По ст. 196 ГК РФ он равен 3 годам. Если за это время банк не подаст в суд, значит, финансовые претензии снимаются. Но этот метод рисковый.
Кредитное учреждение при наличии уважительных причин и добросовестности клиента, которая видна из положительной кредитной истории, может пойти навстречу и предложить варианты оплаты кредита. Если гражданин или организация стали ответчиками в суде, нужно стараться расплатиться с долгом.
Кем и когда выдается судебный приказ о взыскании долга?
Есть два варианта ведения судебного процесса по взысканию долгов – исковое производство и приказное.
В первом случае результатом судебного разбирательства выступает исполнительный лист. Этот документ вручается либо непосредственно истцу – если сумма долга небольшая и ответчик готов уплатить её сразу – либо передаётся судебным приставам.
Во втором случае судья оформляет судебный приказ о принудительном взыскании долга. Приказное производство характеризуется ускоренным порядком проведения.
Решение выносится в одностороннем порядке лично судьёй, а сам процесс укладывается в 5 дней с момента подачи иска. Никаких предварительных слушаний, разбирательств и дополнительных заседаний при этом не проводится. Присутствия истца и ответчика на суде не требуется.
Приказное производство возбуждается в следующих случаях:
- в кредитном договоре присутствует соответствующий пункт, по которому нотариус вправе инициировать ускоренное судебное разбирательство в случае невыполнения кредитором своих обязательств (смотрите статью «Взыскание долгов через нотариуса»);
- ответчик полностью признаёт факт долга и готов его оплатить на условиях кредитора;
- есть неоспоримые доказательства нарушения должником своих обязательств.
С июня 2020 года применять упрощённую процедуру взыскания имеют право банковские организации, а с января 2020 года взыскивать долги в упрощённом порядке могут и коммунальные службы. Для вынесения судебного решения не требуется присутствия ответчика на заседаниях.
Правда, в течение 10 дней с момента выдачи приказа у ответчика есть право представить свои возражения по поводу суммы взыскания или других моментов, с которыми он категорически не согласен.
В таблице наглядно демонстрируется разница между исполнительным листом и приказом:
| № | Критерии сравнения | Исполнительный лист | Приказ |
| 1 | Сроки | Несколько недель – месяцы | 5 дней |
| 2 | Срок подачи возражения по поводу решения | 30 дней | 10 дней |
| 3 | Внешний вид | Оформляется на специальном бланке государственного образца | Печатается на обычном бланке, направляется почтой по адресу ответчика |
Больше сведений по этой теме – в статье «Возврат долгов с физических лиц».
Исковое заявление о взыскании долга по расписке — правила составления
Взыскание долга по расписке через суд необходимо в случае нарушения заемщиком сроков возврата денежных средств займодателю и нежелания решать вопрос в досудебном порядке.
Для обращения в суд необходимо составить грамотное исковое заявление о взыскании долга по расписке.
Расписка является двусторонним документом, заключаемым между займодателем и заемщиком. Грамотно составленная расписка гарантирует заемщику получение денежных средств обратно. Документ обладает юридической силой, если он составлен от руки и содержит в себе следующие сведения:
- Дата составления.
- Дата осуществления займа.
- Дата возврата денег.
- Сумма займа (прописью и цифрами).
- ФИО сторон.
- Паспортные данные сторон.
- Адреса проживания сторон (регистрации, фактический).
- Личные подписи сторон с расшифровками.
При указании дат желательно писать число цифрами, месяц – прописью, а год – четырехзначным числом.
Важно обеспечить при подписании расписки присутствие незаинтересованных лиц, которые будут выступать в качестве свидетелей. Наличие одного-двух свидетелей исключит вероятность возникновения споров в дальнейшем. В расписке следует указать ФИО, паспортные и контактные данные свидетелей и их подписи.
Если заемщик не может выплатить долг или процент за него, нарушает сроки или вовсе отказывается платить, кредитор может подать в суд и потребовать вернуть сумму в принудительном порядке.
Если кредитор без согласования нарушает условия (увеличивает процент, требует вернуть долг раньше или утверждает, что заем был на большую сумму), заемщик тоже может обратиться в суд. Если сумма долга меньше 50 тысяч рублей, проблемой будет заниматься мировой судья, если больше, необходимо обратиться в районный суд по адресу ответчика.
Полезно знать: в сумму долга должны входить не только сам заем, но и все набежавшие проценты и неустойки.
Исковое заявление в суд о взыскании денежных средств по договору займа
Иск о взыскании долга по договору займа, также, как и заявление о выдаче судебного приказа, должны быть оформлены в полном соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства РФ (статья 124 ГПК РФ — для судебного приказа и статьи 131-132 ГПК РФ – для искового заявления).
Госпошлина: Взыскание суммы займа – это имущественное требование, которое подлежит оценке, следовательно, оно должно быть оплачено госпошлиной, рассчитанной в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.
В случае обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа необходимо оплатить 50% госпошлины
Как рассчитать долг по договору займа?
Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором. Данные, которые потребуются при расчете задолженности и процентов, следующие:
- Объем переданных средств;
- Ставка по процентам (в год, в месяц, в день);
- Плановый срок возврата займа.
Безусловно, кредитным калькулятором воспользоваться проще и удобнее – достаточно ввести нужные данные, и расчет основного долга и процентов окажется на экране компьютера.
Самостоятельно рассчитать задолженность также возможно по следующей формуле:
- Проценты = основной долг * ставку % : на число дней года * на число дней просрочки.
- Общая сумма ко взысканию = основной долг +проценты.
Например, одолжено 10 000 рублей под 15 %/год. Количество дней просрочки – 30.
Проценты: 10000 * 15 % = 1500 руб.
Как правильно составить заявление
В основном необходимость заключения договора займа возникает при передаче большой суммы. Все условия договора нужно четко прописывать, чтобы после заключения не возникало спорных ситуаций. Все сокращения, указанные в договоре, должны быть расшифрованы.
В договоре займа обязательно должны быть указана следующая информация:
- место заключения сделки и дата,
- полные данные сторон: полные ФИО, год рождения, место проживания и номер паспорта,
- способы передачи денег. Сам факт получения денежных средств может быть подтвержден распиской получателя или одним из условий договора,
- сроки получения денежной суммы и возврата предмета займа,
- способы возврата (частичное или полное возращение суммы займа),
- меры, которые будут приняты в отношении лица, нарушившего условия соглашения (пеня, неустойка, штраф).
Запомните! Соглашение изготавливается в 2-х экземплярах. Каждый экземпляр должен быть подписан и заемщиком, и займодателем. Подписывать документ должны обе стороны лично.
По вопросам, связанным с предпринимательской деятельностью, обращаться нужно в арбитражный суд. Заявление подается в судебный орган по месту проживания ответчика.
Кроме того, судебный орган может быть определен соглашением сторон. Договорная подсудность может быть применена, только если в договоре займа прописана такая возможность.
Если предмет займа не связан с предпринимательством (если обеими сторонами являются физические лица), то споры рассматриваются в судах общей юрисдикции. Иск подается в суд по адресу проживания второй стороны либо по месту прописки ответчика.
Гражданские дела рассматриваются в мировом суде, если размер требований имущественного характера не превышает 50 000 рублей. Если размер цены иска превышает эту сумму, то гражданские дела рассматриваются в районных судах.