10 причин взять заем не наличными, а на карту

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «10 причин взять заем не наличными, а на карту». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если вы не платите по своим долгам, МФО сами не станут заниматься взысканием. Также маловероятно, что они обратятся в суд – это дорого и занимает много времени. Просроченные долги передаются коллекторским агентствам.
В отличие от судебных приставов, у коллекторов нет права изъять ваше имущество. Основной метод работы коллекторов – психологическое давление на должника.

Как погасить задолженность по займу

Для погашения займа, необходимо своевременно внести определенную сумму (ваш долг и накопившиеся проценты) на карту. Затем переведите деньги на платежные реквизиты микрофинансовой организаций. Очень важно правильно вводить данные. Будьте внимательны.

Перечислить средства вы можете в любое время суток. Кроме того, погасить задолженность вы можете через терминалы (Элекснет, QIWI, CyberPlat) денежным переводом Contact и в салонах сети «Связной».

Если у вас возникли трудности, вы не можете вовремя вернуть деньги, то, погасив только проценты за использование кредитных средств, вы можете воспользоваться услугой пролонгации займа. После этого можно продолжать дальше пользоваться кредитными деньгами.

Микрозаймы на карту – это хорошая возможность получить кредитные средства быстро в любое время суток.

Все зависит от того, как часто и для какой цели вы обращаетесь за заемными средствами. Кредитная карта подойдет вам, если:

• Вам часто требуются заемные средства в безналичной форме
• Вы используете заемные деньги, в основном, для оплаты покупок
• Вы можете соблюдать льготный период, чтобы пользоваться кредиткой без процентов
• Вам нужен удобный инструмент для покупок за границей или в иностранных интернет-магазинах
• Вам нужен запасной источник заемных денег для непредвиденных ситуаций

В других ситуациях будет выгоднее микрозайм:

• Если заемные средства требуются редко и в небольшом количестве
• Если вам нужна определенная сумма на неотложные цели здесь и сейчас
• Если вам по какой-либо причине отказывают в банках – например, из-за проблем с кредитной историей
• Если вам требуются наличные деньги – их проще получить в МФК или МКК, чем снять с кредитки
• Если в вашем городе сложно воспользоваться банковскими услугами (например, из-за небольшого числа отделений)

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

• условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
• срок кредитования – несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
• можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
• 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
• микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Минусы срочных кредитов:

• драконовские условия;
• затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
• большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
• некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
• жесткие способы работы с неплательщиками.

Займы онлайн на карту

Начнем с того, что займ на карту онлайн выдают микрофинансовые организации и они различаются между собой. Они делятся на МФК и МКК. Если коротко, то основное отличие — размер и уставной капитал организаций.

МФК — крупные организации, чей уставной капитал не менее 70 млн. рублей. За ними следит непосредственно ЦБ РФ.

МКК — небольшие организации. Главное требование к ним, они должны иметь резервы на случай невозврата, а за их деятельностью следит саморегулируемая организация (СРО) в чьём ведомстве она находится. Так же МФК могут привлекать деньги граждан (физических лиц) с выплатой последующих процентов, однако сумма должна быть не менее полутора миллионов рублей. МКК не имеют права принимать личные деньги граждан, не являющихся учредителями.

Что нужно знать о кредитовании?

Отзывы про микрозаймы на карту онлайн в сети достаточно разные. Кто-то полностью доволен условиями получения и обслуживанием, а для кого-то процентные ставки крайне велики. И это не удивительно.

В большинстве случаев, пользователь, видя красивую рекламу и возможность 100% получения необходимой суммы, бросается оформлять договор. И хорошо, если компания предоставляет качественные услуги. А если нет? В первую очередь нужно ознакомиться отзывами о микрозаймах на карту онлайн, которые предоставляет именно эта организация.

На нашем портале вы сможете:

• найти хорошие, надежные МФО, которые предоставляют кредиты;
• ознакомиться с отзывами о микрозаймах на карту онлайн;
• сделав выводы из отзывов и взять займ в одной из МФО.

Для удобного ознакомления, мы сгруппировали все организации по типу кредитования. В каждой из групп Вы сможете ознакомиться с базовой информацией о компаниях, онлайн займах, которые они выдают, а также узнать мнения других пользователей о предоставляемой услуге — займах на карту.

Отзывы о микрозаймах онлайн на карту оставляют реальные люди, которые уже успели воспользоваться этим видом кредитования. Здесь они делятся личным опытом. Для кого-то, подобные выплаты становятся непосильной ношей. А кто-то смог решить большинство своих проблем. Поэтому отзывы о микрозаймах на карту онлайн могут быть как положительными, так и отрицательными, но стоит учитывать каждое мнение. Так Вы никогда не ошибетесь с выбором, оформляя микрозайм.

Где лучше взять микрокредит: в МФО или банке?

Это довольно частый вопрос среди потенциальных заемщиков. Что-ж, давайте сравним их плюсы и минусы:

• Удобство. Если вы хотите подать заявку на кредит через Интернет сайты, либо на веб-сайте банка, после рассмотрения и утверждения вам, в любом случае, придется обратиться в офис банка, чтобы получить деньги. Конечно, весь процесс не займет много времени, заявка будет обработана примерно через 15 минут, и скорость, с которой вы получите деньги, будет зависеть от близости вашего филиала. В то же время, если вы заполните онлайн-заявку на микрокредит от МФО, то кредит будет переведен на вашу карту сразу же после того, как она будет одобрена. В этом случае нет необходимости создавать новую карту. Достаточно той, что у вас есть. Независимо от отделения и банка, где вы ее получили. Это позволит вам получить необходимую сумму быстро и не выходя из дома;
• Переплата. Разумеется, кредиты от МФО будут стоить дороже, потому что проценты начисляются ежедневно. Средняя процентная ставка по микрозаймам за день использования денег сегодня составляет 1,0-1,2%. В то же время в банках процентная ставка намного меньше и составляет 15-20% годовых;
• Сумма кредита. Очевидно, что если вам нужна крупная сумма наличными, лучше обратиться в банк. Большинство банков готовы прокредитовать заемщиков на любые цели на сумму в 300-500 тысяч и даже 1 миллион рублей. В микрофинансовых организациях максимальная сумма кредита намного ниже, чаще всего она не превышает 30-50 тыс. руб. Чтобы рассчитать максимально допустимую сумму, вам необходимо заполнить онлайн-заявку на кредит на официальном сайте организации;
• Срок погашения. В этом плане условия банков и МФО также сильно отличаются друг от друга. В микрофинансовых организациях, как правило, срок кредита не превышает 30-60 календарных дней. В то же время, банки готовы выдать кредиты сроком до 5 лет;
• Простота оформления. В этом плане однозначный лидер — МФО. Для того, чтобы получить деньги от МФО вам понадобится всего 10-15 минут. Получить кредит в банке так быстро невозможно, потому что сам процесс рассмотрения заявки, ее одобрения, перевода средств, в этих организациях устроен совершенно по-другому. Плюс прибавьте время на дорогу, стояние в очередях, более высокие требования к заемщикам и их работе;
• Скорость обработки заявки. Что касается этого критерия, при оформлении микрокредита в МФО вы получите гораздо более быстрый ответ. Хотя топовые банки, при подаче заявки на займ онлайн, уже тоже хорошо научились быстро принимать решения о выдаче кредита;
• Процент отказов. В микрофинансовых организациях практически нет отказов на выдачу кредитов. Чего не скажешь о банках, особенно крупных, которые иной раз очень дотошны и даже придирчивы.

Можно ли получить отказ по кредиту, займу? Как оформить займ МФО без отказа?

Это может случиться, но происходит, как правило, крайне редко, поскольку требования к заемщикам у микрокредитных организаций намного мягче, чем у банков.

Рассмотрим наиболее частые причины в отказе выдаче микрозаймов:

• SIM-карта. Если ваша SIM-карта зарегистрирована под именем, не соответствующим информации анкеты и копии вашего паспорта, вы автоматически получите отказ;
• Имя на карте. Если имя и фамилия на лицевой стороне банковской карты не совпадают с копиями паспортов, указанными в анкете, вам откажут в получении кредита;
• Нулевой баланс на карте. Как правило, большинство МФО, перед тем как перевести деньги на карту, изначально проверяют ее баланс. Для этого они списывают с нее тестовую сумму: обычно 10 рублей и возвращают ее обратно. Если баланс вашей карты будет равен нулю, вы автоматически получите отказ в получении займа;
• Открытая задолженность. Если у вас есть непогашенные кредиты от других МФО (не банков), вы с высокой вероятностью получите предложение кредита на меньшую сумму, а при сильной закредитованности — отказ;
• Наличие документов. Количество предоставляемых документов (с фото) и их качество также влияют на решение об утверждении кредита. Попробуйте предоставить как минимум два документа (напр. паспорт и водительские права);
• Ошибки в форме заявки. Все данные, указанные в заявке, проверяются роботом. Любая ошибка, опечатка могут вызвать автоматическую ошибку скрининговой системы и привести к отрицательному решению о выдаче кредита.

Второстепенными причинами отказа, как правило, являются несоблюдение заемщиком требований МФО, либо когда требования заемщика не соответствуют условиям предоставления кредита. Некоторые примеры несоответствий перечислены ниже:

• Занятость. Получить займ при отстутствии постоянной работы очень сложно. Некоторые МФО избегают таких заемщиков, другие предоставляют кредиты лишь на небольшие суммы и короткий срок;
• Возраст заемщика. Кредитные организации предъявляют разные требования к возрасту заемщика. Минимум: от 18 лет (хотя у большинства обычно это 21 год). Если вы моложе, это станет причиной отказа;
• Сумма кредита: максимальная сумма кредита ограничена для всех МФО. Если вы запросите больше, чем предлагает компания, в выдаче такого займа вам будет отказано;
• Срок кредита: минимальный и максимальный срок кредита указан в условиях МФО. Если вы укажете период меньше или длиннее указанного периода, он может быть отклонен.

Как взять кредит без уплаты процентов и комиссии?

Многие финансовые учреждения предлагают широкий спектр продуктов, в том числе кредит без оплаты процентов. Существует несколько видов кредитов, которые позволяют использовать деньги без переплаты процентных ставок: льготные ставки, долгосрочные кредитные карты, специальные предложения от микрофинансовых организаций для новых и постоянных клиентов.

Одним из преимуществ кредитной карты является наличие льготного периода. Основным принципом свободного использования долга является своевременное погашение задолженности в полном объеме за период, указанный Банком, и соблюдение условий выдачи денежных средств в соответствии с правилами Банка для поддержания беспроцентного периода.

Существуют специальные банковские карты, которые позволяют использовать деньги под 0 процентов без переплаты и без комиссии при определенных условиях — рассрочка платежа. Вы можете пользоваться ими до года без комиссий и процентов у партнеров банка, однако функция снятия наличных не предусмотрена.

В рассрочку вы также можете купить автомобиль или квартиру. Требуется авансовый платеж за покупку автомобиля, который может достигать 50% от стоимости. Средний срок погашения до 12 месяцев. Жилье в рассрочку также оформляется при условии достаточного первоначального взноса от 50%. В отличие от ипотеки, при рассрочке на квартиру страховка необязательна. Срок выплат – от 4 месяцев до 2 лет. Такой вариант предлагают застройщики для покупки как готового, так и строящегося жилья.

Как быстро подать онлайн заявку на займ

Узнаем, как подается онлайн заявка на микрозайм с моментальным одобрением:

1. В списке доступных организаций найдите оптимальное предложение. Ориентируйтесь на сроки, размер покрытия, категорию микрозайма.
2. Нажмите кнопку «Оформить» рядом с приглянувшимся предложением. Заполните краткую анкету, указав одимые сведения (размер, сроки, имя, регион).
3. Заявка на микрозайм отправлена — ответ по ней Вы получите в течение 5-30 минут в зависимости от режима работы и загруженности МФО. Ответ придет на телефон или электронную почту.
4. В случае одобрения перейдите по ссылке на официальный сайт МФО, загрузите копию паспорта, подпишите договор, укажите номер карточки или кошелька. После подписания договора деньги поступят сразу или в течение нескольких минут.

Кредитная история – это полная информация, о всех взятых Вами займах и кредитах начиная с 2005 года, суммах, сроках пользования, истории погашения. По ней банк или МФО определяет Вашу платежеспособность, а также «финансовую добросовестность». Чем чаще пользоваться кредитами, но при этом их всегда своевременно погашать, не допускать просрочек – тем выше будет рейтинг и тем выше вероятность, что банк или МФО согласится предоставить кредит.

Что отражается в Вашей кредитной истории:

• заявки на получение займа/кредита;
• текущие/закрытые долговые обязательства (по займам, кредитам);
• информация о процессе погашении займа (соблюдение графика, были ли просрочки, погашался ли займ досрочно);
• информация о количестве запросов о КИ;
• информация о поручительстве за третьих лиц;
• информация по долгам за услуги связи, квартплаты;
• задолженность по алиментам.

Где дают займы с плохой кредитной историей

Примерно в 90% всех МФО минимальное требование к кредитному рейтингу потенциального заемщика установлено на уровне 560 баллов. При более низком рейтинге для получения займа может потребоваться залог.

В качестве примера, где взять займ с плохой кредитной историей без отказа, можно привести следующие МФО:

1. Lime (Лайм Займ). Выдают до 100 тысяч рублей со ставкой от 0,6% до 1,0% в сутки. Доступен займ без процентов для впервые обратившихся заемщиков. Средний процент положительных ответов по заявкам на выдачу займов – 95%. Предоставляется возможность досрочного погашения кредита без начисления пени, штрафов.
2. Kredito24. Деятельность данной МФО ориентирована только на краткосрочные кредиты продолжительностью до 30 дней. Процент одобрения по заявкам – свыше 90%. Можно получить до 15 тысяч рублей по ставке 1,0% в сутки.
3. Займер. Процент одобрения доходит до отметки в 89%. Предоставляют до 30 тысяч рублей, для новых клиентов – всего до 10 тысяч. Без проблем предоставляют пролонгацию договора. Процентная ставка – от 0,76% до 1,0% в сутки. Активно сотрудничают с пенсионерами (предельный возраст потенциального заемщика – 75 лет).
4. Езаем. По мнению большинства клиентов – самый удобный вариант взять займы с плохой кредитной историей на карту. Процент одобрения заявок – 95%, но при этом первый кредит – беспроцентный (длительностью до 10 дней). Данная МФО позволяет восстановить рейтинг до среднего уровня.
5. Платиза. В данной МФО – одни из самых низких требований к потенциальным заемщикам. Выдают от 1000 до 10000 рублей на срок до 45 дней. Процентная ставка – от 0,5% до 1,0% в сутки. Если в других МФО отказывают выдают деньги в займ из-за плохой кредитной истории, то данная организация помогает и в таких ситуациях.

Чтo выбpaть кpeдит или ипoтeкy?

Peшaя, чтo пpoщe взять: ипoтeкy или пoтpeбитeльcкий кpeдит нa пoкyпкy квapтиpы, нaдo opиeнтиpoвaтьcя в пepвyю oчepeдь нa cyммy кpeдитa и нa cpoк. Ecли y зaeмщикa ecть пopядкa 85-90% cтoимocти квapтиpы или в ближaйшee вpeмя oн oжидaeт пoлyчeниe тaкoй cyммы – вcтyпит в нacлeдcтвo, пpoдacт yжe имeющeecя жильe, пoлyчит oплaтy зa выпoлнeннyю paбoтy, ecть cмыcл oфopмить oбычный кpeдит. Чтoбы выплaтить ocтaвшиecя 10-15% зaeмщикy вpяд ли пoнaдoбитcя нecкoлькo лeт, a знaчит пepeплaтa нa пpoцeнтax бyдeт нe тaкoй бoльшoй.

Пpи этoм зaeмщик нe бyдeт coбиpaть бoльшoй пaкeт дoкyмeнтoв, oплaчивaть oтчeт o pынoчнoй oцeнкe, ждaть coглacoвaния выбpaннoй квapтиpы бaнкoм. Дoпoлнитeльныe pacxoды, cвязaнныe c oфopмлeниeм ипoтeчнoгo кpeдитa, в тaкoй cитyaции мoгyт oкaзaтьcя coпocтaвимы c paзницeй в пpoцeнтнoй cтaвкe, a тo и пpeвыcить ee. Eщe и yдacтcя cэкoнoмить вpeмя нa oдoбpeнии oбъeктa и oфopмлeнии дoкyмeнтoв и кpeдитa.

Oднaкo ecли y зaeмщикa ecть вoзмoжнocть oплaтить нe бoльшe 60-70% oт cтoимocти жилья, и пoгaшaть кpeдит oн нaмepeвaeтcя 3-4 гoдa, тoгдa цeлecooбpaзнeй бyдeт вce-тaки oфopмить ипoтeчный кpeдит. B этoм cлyчae пepeплaтa нa пpoцeнтax мoжeт cтaть cyщecтвeннoй.

Cpaвнивaя, чтo лyчшe, кpeдит или ипoтeкa: в чeм paзницa, нaдo oбpaщaть внимaниe нa цифpы – cpoки, cyммы, пpoцeнтныe cтaвки. Нe cтoит opиeнтиpoвaтьcя нa мифичecкyю пpoвepкy бaнкoм «чиcтoты» oбъeктa пpи oфopмлeнии ипoтeчнoгo кpeдитa или oткaзывaтьcя oт ипoтeки, пoлaгaя, чтo вмecтe c зaлoгoм бaнк пpиoбpeтaeт пpaвo coбcтвeннocти нa квapтиpy, кyплeннyю зaeмщикoм.

Ecли cpaвнивaть дpyгиe плюcы и минycы ипoтeчнoгo и пoтpeбитeльcкoгo кpeдитa, cтoит oтмeтить, чтo пpи пoкyпкe жилья зa cчeт пoтpeбкpeдитa вы мoжeтe пpи нeoбxoдимocти пoлнocтью oфopмить квapтиpy нa нecoвepшeннoлeтнeгo. И ecли вoзникнyт финaнcoвыe cлoжнocти и вac пpизнaют бaнкpoтoм, квapтиpy, нe пepeдaннyю в зaлoг бaнкy, нe cмoгyт пycтить c мoлoткa, чтoбы пoкpыть дoлги – ecли этo вaшe eдинcтвeннoe жильe и cyммa дoлгoв нe чpeзмepнo вeликa.

Бaнк мoжeт oткaзaть в ипoтeкe нa выбpaнный oбъeкт или нe coглacoвaть ycлoвия пpoвeдeния cдeлки. B этoм cлyчae тoжe мoжнo oбpaтитьcя зa пoтpeбитeльcким кpeдитoм. Bыйдeт дopoжe, зaтo дacт вoзмoжнocть кyпить жeлaeмый вapиaнт. Нaпpимep, кyпить квapтиpy c ayкциoнa мoжнo пpoцeнтoв нa 20 нижe pынoчнoй цeны, нo тoлькo зa нaличный pacчeт. Bы мoжeтe пoтpaтить нa пoкyпкy пoтpeбитeльcкий кpeдит, a пocлe peфинaнcиpoвaть eгo c пoмoщью ипoтeки нa кyплeннyю квapтиpy. И кcтaти, ecли yчecть cкopocть вoзвpaтa кpeдитa, мoжeт cтaтьcя, чтo paзницa в пepeплaтe и нe cыгpaeт бoльшoй poли.

Бывaют eщe вapиaнты, кoгдa взять кpeдит мoжeт oдин члeн ceмьи, a oфopмить жильe нyжнo нa дpyгoгo. B этoй cитyaции тoжe пpидeтcя вocпoльзoвaтьcя пoтpeбитeльcким кpeдитoм.

Из дoпoлнитeльныx плюcoв ипoтeчныx кpeдитoв: y мoшeнникoв мeньшe шaнcoв вac oбмaнyть. Ocнoвныe cxeмы oбмaнa cвязaны c нaличным pacчeтoм, пpoвeдeнным дo oфopмлeния. Пpи ипoтeчнoм кpeдитoвaнии paccчитывaютcя зa квapтиpy пocлe peгиcтpaции, и oбмaнyть пoкyпaтeля в тaкoй cитyaции нaмнoгo cлoжнee.

Ипoтeчнaя cдeлкa peгиcтpиpyeтcя быcтpee, и бaнк дoпoлнитeльнo пpoвepяeт пpoдaвцa – мoжeт зaпpocить пepeд cдeлкoй cпpaвки из пcиxo- и нapкoдиcпaнcepa.

Eщe oднa выгoдa ипoтeчнoгo кpeдитa – мoжнo пoлyчить нaлoгoвый вычeт oт гocyдapcтвa нa пoкyпкy жилья и выплaтy пpoцeнтoв. Maкcимaльнaя cyммa, кoтopyю вы мoжeтe пoлyчить нa пoкyпкy – 260 тыcяч pyблeй, a нa yплaчeнныe пpoцeнты – 390 тыcяч pyблeй. Пo пoтpeбитeльcкoмy кpeдитy вычeт дaдyт тoлькo нa пoкyпкy, нa пpoцeнты пoлyчить нe выйдeт.

И ecли y вac нeт вoзмoжнocти пpиcyтcтвoвaть нa oфopмлeнии ипoтeки, мoжeтe дaть нoтapиaльнyю дoвepeннocть, и пpeдcтaвитeль cмoжeт пoдпиcaть вce дoкyмeнты зa вac: ипoтeчный дoгoвop, дoгoвop кyпли-пpoдaжи, зaявлeния. Для oфopмлeния пoтpeбитeльcкoгo кpeдитa пpидeтcя пpийти личнo – пo дoвepeннocти eгo нe oфopмят.

Плюcы и минycы ecть y oбoиx вapиaнтoв, пoэтoмy oднoзнaчнo гoвopить o пpeвocxoдcтвe oднoгo вapиaнтa кpeдитoвaния нaд дpyгим нeкoppeктнo. Bыбиpaть, чтo лyчшe, нaдo иcxoдя из кoнкpeтнoй cитyaции.

Какой займ 100 процентов даст денег на карту онлайн?

Существует ли МФО, которая 100 процентов даст займ на карту всем желающим? Таких МФО, к сожалению не бывает, ведь категории заемщиков слишком разнятся. Но есть несколько признаков компаний, которые помогут взять деньги со 100-процентной вероятностью:

• микрофинансовая организация молодая и только что получила лицензию ЦБ РФ;
• большой перечень способов перевода микрозайма;
• суммы и сроки небольшие;
• нет ограничений по сумме для первого займа;
• возможно оформление займа без процентов;
• для оформления нужен только паспорт;
• МФО присутствует в рейтинге Займомат РФ;
• одобряют займы с 18 лет;
• работают онлайн во всех регионах России;
• предлагают различную систему кэш-беков.

Похожие записи:

• Повышение пенсии по потере кормильца в 2023 году
• Правила дорожного движения для велосипедистов
• Квартира в подарок. Договор дарения и всё, что с ним связано