Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Изменение в полисе ОСАГО / eОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Электронное ОСАГО относится к документам, имеющим юридическую силу. Поэтому вся указываемая в них информация должна быть актуальной и соответствовать действительности. При обнаружении каких-либо несоответствий в указанных в полисе данных, владелец автомобиля рискует подвергнуться штрафу.
Сроки для внесения изменений в полис
Все действия страховщика и страхователя в автостраховании регулируются Федеральным законом «Об ОСАГО». Обязательное информирование обо всех изменениях прописано в п.8 ст.15 данного закона, причем сообщать нужно не только об изменениях данных, которые указаны в бланке полиса, но даже о номере паспорта, телефона и т.п. А вот о сроке, в который нужно уведомить страховую, в законе не сказано ни слова, как и о наказании за пренебрежение этим. По сути, не существует статьей, по которым страховая может отказать вам в выплате страховки, кроме тех случаев, когда изменения повлекли за собой смену вероятности наступления страхового случая. Сюда можно отнести изменение места жительства, количества водителей, период пользования ТС, так как вслед за этими изменениями будет меняться сумма страхового взноса.
В таком случае возникает резонный вопрос, а зачем тогда нужно информировать страховую о незначительных изменениях?
Существует миф, который активно распространяют, что, не передав информацию в страховую, и в случае наступления страхового случая, вам будет отказано в выплате, а все расходы придется нести самостоятельно. Если вы столкнетесь с подобными действиями страховой, знайте, это незаконно. В РСА дали пояснения и указали истинные последствия такого бездействия: вы потеряете коэффициент бонус-малус.
Если за рулем водитель, который не вписан в автостраховку либо машиной управляют не в период использования, который указан в полисе, то за такие действие нужно быть готовым к административной ответственности, а также к регрессу в случае страхового случая.
Ответственность за недостоверную информацию
На законодательном уровне штрафа или иных санкций за использование страховки с неактуальными сведениями не предусмотрена, но при условии, что она настоящая, а не выданная мошенниками. Но страховщики часто отказывают по таким полисам лицам, пострадавшим в ДТП, или снижают скидку за безаварийную езду, например, при замене «корочки» водителя, но отсутствии сообщения об этом.
В некоторых случаях возникают трудности с внесением изменений в договор «автогражданки». Например, после получения нового полиса при проверке выясняется, что в базе корректировок нет. В этом случае необходимо обратиться в центральный офис страховщика, где сообщить о произошедшем. Если сотрудники откажутся разбираться, то защищать свои права клиент может в судебном порядке или обратившись в РСА и ЦБ РФ.
Совет! Если нет возможности в ближайшее время обратиться в СК, то стоит позвонить в службу техподдержки, которая подскажет что делать и примет заявление от клиента.
Как оформить ДТП по электронному полису ОСАГО
Стали виновником ДТП? Нет разницы, какой полис вы используете (бумажный или электронный): процедура оформления происшествия стандартная. Вызовите ГИБДД или сразу заполните европротокол (проще всего это сделать через мобильное приложение «Помощник ОСАГО»). Сфотографируйте место ДТП и повреждения, полученные автомобилями. В течение 5 дней обратитесь в ту страховую компанию, которая продала полис виновнику аварии. Дождитесь рассмотрения дела и принятия решения о выплате. После этого средства должны перевести в течение 20 рабочих дней.
Если сумма компенсации вас не устраивает, обратитесь к юристам: они помогут добиться увеличения размера выплаты. Вместо денег страховая может предложить услуги по бесплатному ремонту автомобиля. Выберите вариант, который вам больше подходит.
В каких случаях необходимо внести изменения
Поправки в электронное ОСАГО необходимо внести в случае смены любых данных, занесенных в единую базу РСА. А именно это:
- замена ВУ;
- необходимость использовать ТС вне периода пользования, прописанного в бланке страхования;
- замена ПТС;
- замена государственного регистрационного знака;
- смена собственника ТС;
- смена мести жительства, Ф. И. О.
Кроме того при передаче управления ТС временному водителю также нужно обязательно поменять страховку.
Процесс внесения нового гражданина, допущенного к управлению транспортным средством не сложен, но требует от страхователя проведения ряда последовательных действий. Ниже будет представлен пошаговый алгоритм этой процедуры.
Собираем пакет документов.
Для добавления нового гражданина в полис обязательного страхования транспортных средств, потребуется подготовить следующий набор документов:
Оригинал паспорта лица, обращающегося к страховщику с прошением о внесении изменений.
Если изменения вносит не страхователь, то потребуется нотариальная доверенность и ее копия о праве представлять страхователя в страховых вопросах.
Распечатанный на обычном принтере бланк электронной «автогражданки».
Оригинал водительского удостоверения гражданина, который добавляется в страховой полис.
С оригиналов документов, сотрудник страховой компании снимет копии и заверит их на месте.
Подаем заявление в территориальный офис страховой компании.
После сбора пакета документов с ним и с заявлением о внесении изменений нужно отправиться в ближайший офис страховщика и подать их. Заявление составляется в свободной форме, но должно иметь несколько обязательных пунктов:
В заголовке документа должно быть указано в какую страховую компанию подается документ и от кого: фамилия, имя и отчество.
В теле документа должен быть список граждан, которые вносятся в Е-ОСАГО
Это список должен содержать:
фамилию, имя и отчество;
серию и номер паспорта;
серию и номер водительского удостоверения.
В теле документа должен содержаться перечень документов, которые приложены к заявлению с их идентификационными данными: серия и номер.
В заключении должно стоять дата подачи заявления, подпись заявителя и расшифровка этой подписи.
Важно! Заявление составляется в двух экземплярах. Один, вместе с пакетом документов остается в страховой компании, а второй, с отметкой страховщика о получении заявления, остается у заявителя.
Получаем уведомление о внесенных изменениях и проверяемых их.
В течение 10 рабочих дней, сотрудники страховщика должны внести изменения в Е-ОСАГО и представить данные об этом событии страхователю в виде электронного письма, СМС или позвонив по телефону
После получения уведомления, требуется самостоятельно проверить правильность внесенных данных и в случае обнаружения ошибки, обратиться в поддержку страховщика. В случае ошибки со стороны сотрудников компании, изменения будут внесены без дополнительного похода в офис.
Смена места жительства
Регистрация автомобиля привязана к адресу регистрации собственника ТС. Соответственно при смене прописки владельца авто вся документация на автомобиль должна быть переоформлена.
В данной ситуации следует начать с перерегистрации автомобиля в ГИБДД на новый адрес прописки. Законодательно на это отводиться 10 суток.
По окончании процедуры вам выдадут ПТС с внесенной отметкой о смене регистрации и новое СТС. Имея на руках все приведенные в соответствие документы, необходимо внести изменения в полис ОСАГО.
Вам понадобятся:
- паспорт страхователя или его доверенного лица;
- доверенность представителя страхователя (рукописная на внесение изменений в полис или нотариальная, если потребуется возврат излишне уплаченной страховой премии);
- полис ОСАГО (оригинал);
- измененные ПТС и СТС;
- квитанция об оплате полиса (если имеется на руках).
Страховка жизни при оформлении ОСАГО
Зачастую страховые компании в погоне за прибылью, навязывают покупателям страхование жизни при оформлении ОСАГО. Агенты хитростью заставляют граждан оформлять вместе с полисом и другие страховки. Например, страхование от несчастного случая или квартиры. При этом страховщик ссылается на то, что страховка продается только вместе с дополнительными полисами. Законно ли это? Нет.
Агент не имеет права навязывать потребителю никакие лишние полисы. Отказ в продаже ОСАГО по этой причине является незаконным. Если страхователь предоставил в компанию все необходимые документы, менеджер обязан выписать ОСАГО, даже если клиент отказывается покупать дополнительные страховки.
Для того чтобы обезопасить граждан от навязанных услуг, Центральным Банком РФ был введен специальный термин, который называется «период охлаждения». С помощью этой нормы закона гражданин, которому продали ненужную страховку, имеет право расторгнуть ее в течение 5 рабочих дней и получить назад полную стоимость. Единственное условие при этом – отсутствие любых страховых случаев по полису в период охлаждения.
Контролем за нарушениями страховщиками правил продажи полисов и навязывания дополнительных услуг занимается Федеральная антимонопольная служба. Туда можно подать жалобу на недобросовестную страховую компанию.
Время и сроки страховки
ОСАГО оформляется в день обращения в офис продаж. Обычно граждане покупают страховку сразу на год. Однако есть водители, которые пользуются машиной всего несколько месяцев летом, а на всю зиму ставят в гараж. Таким людям не хочется переплачивать за годовой полис.
Согласно Закону об ОСАГО договор может быть заключен не меньше, чем на один год. Но в полисе может быть описано специальное условие, которое называется периодом сезонного использования.
Так, если машина эксплуатируется нечасто можно сэкономить на стоимости ОСАГО. Например, оформляя ОСАГО можно ограничить период страхования 3 месяцами и заплатить 50% от стоимости годового полиса. Полис будет заключен на год, но ездить на машине разрешено только в обозначенные месяцы. Страхователь может выбрать любой период, начиная с 3 месяцев. Можно даже предусмотреть два отрезка времени в рамках одного договора.
Заключив договор ОСАГО с ограничением эксплуатации машины по времени, автовладелец всегда может продлить этот срок, пропорционально доплатив страховую премию. Обратите внимание, для того чтобы увеличить промежуток использования автомобиля, нужно написать в страховую компанию письменное обращение. При это заявить о своем намерении необходимо в день, когда период эксплуатации машины разрешен.
Как внести новые сведения в е-ОСАГО
Вопрос, как внести изменения в е-ОСАГО, актуален для тех, кто решился на приобретение полиса через интернет. В данном случае документ приходит по электронной почте. Внести изменения можно через личный кабинет на официальном сайте страховщика. Однако не у всех компаний предусмотрена такая возможность. При отсутствии специальной электронной формы для оповещения об изменениях необходимо обратиться в офис компании.
Если внесение изменений в электронный полис осуществляется в личном кабинете, страховщик должен выдать новый электронный документ или прислать обоснованный отказ в проведении процедуры через интернет. В последнем случае владельцу автомобиля придётся отправиться в офис компании, где получить новый полис на бумажном носителе с сохранением периода действия страховки.
Как внести изменения в полис е-ОСАГО, образец
При посещении офиса страховщика, нужно иметь при себе установленный пакет документации. Она потребуется для подтверждения личности страхователя и достоверности вносимых изменений.
- Заявление, составленное в свободной форме.
- Ксерокопия личного паспорта владельца (страхователя) ТС.
- При переоформлении полиса доверенным лицом, ему нужно иметь при себе свой паспорт и доверенность от нотариуса.
- Если нужно внести в страховку новое лицо, предоставляется оригинал его прав на вождение, и ксерокопия личного паспорта. Присутствие самого водителя здесь не обязательно.
Процесс внесения изменений в полис ОСАГО досконально прописан в нормативных актах. Существует три формы этой процедуры:
- Регистрация. Применяется, если вносимые коррективы не влекут за собой изменения цены страховки, или носят незначительный характер. Новые сведения просто заносятся в электронную базу без изменения бланка ЕОСАГО.
- Внесение корректив в полис. Новые данные вписываются в сам бланк страховки, если они носят юридически значимый характер.
- Переоформление. Требуется, если изменения носят кардинальный характер: меняется застрахованное авто, или его страховщик.
Поэтапно алгоритм выглядит так:
- Первый шаг. Страхователь ОСАГО извещает компанию о необходимости внесения изменений в действующий полис. Уведомить об этом страхового агента можно при личном визите в офис, по телефону или по интернету. Переговорив с сотрудником страховой фирмы можно узнать дополнительные сведения: перечень необходимых документов, стоимость процедуры, сроки ожидания.
- Второй шаг. Составление заявления о внесении новых сведений в страховку. Пишется оно в вольной форме, на стандартном листе А-4, либо на фирменном бланке непосредственно в офисе компании.
- Третий шаг. Сбор необходимого комплекта документов. Их перечень может быть различным, и зависит от конкретной причины внесения корректив. Узнать, какие бумаги потребуются, можно на сайте фирмы-страховщика, или связавшись с сотрудниками компании по телефону.
- Четвёртый шаг. Подготовленный пакет документации, при посещении офиса, подаётся сотрудникам страховой фирмы. После рассмотрения поданных бумаг, ими принимается решение – удовлетворить ходатайство, или отказать в этом. Причины отказа: недокомплект документов, недостоверные сведения, просрочен срок действия предоставленных документов и т.д.
- Пятый шаг. Если никаких несоответствий в поданных бумагах не обнаружено, в полис и в единый реестр РСА вносятся нужные коррективы. Изменения удостоверяются подписью агента и печатью организации. После этого изменённый полис приобретает юридическую силу. Если новые данные влекут перерасчёт цены ОСАГО, то страхователю нужно будет оплатить разницу, и предъявить квитанцию фирме-страховщику.
Получив новый страховой документ, внимательно ознакомьтесь с правильностью его заполнения. Иногда в откорректированный полис закрадываются неточности и явные опечатки. В результате он, де-юре, считается недействительным.
Внесение изменений в полис ОСАГО производится, как безвозмездно, так и с дополнительной оплатой. Не нужно вносить дополнительную плату при:
- Изменение паспортных данных собственника ТС или страхователя, если это разные лица.
- Когда владельцем автомобиля является организация, то не нужно оплачивать изменения в полисе после смены её названия.
- Смена регистрационного госномера, техпаспорта, свидетельства о регистрации.
- Изменившиеся паспортные данные водителей, внесённых в полис, также не потребуют внесения дополнительной оплаты.
Некоторые корректировки, вносимые в страховку ОСАГО, потребуют перерасчёта договора. Зарегистрированы они будут только после оплаты дополнительной суммы и предоставления, в качестве подтверждения, банковской квитанции.
Перерасчёт производят в таких случаях:
- Изменяется время действия договора автострахования. Если этот срок увеличивается, то страхователь должен доплатить за дополнительные месяцы. При сокращении срока действия, он наоборот, вправе потребовать возврата переплаченной суммы у компании-страховщика.
- Внесение в ОСАГО ещё одного водителя, вдобавок к уже вписанным в полис. Здесь необходимость доплаты и её размер зависят от нескольких критериев. Это возраст и стаж вождения нового водителя. Если он моложе 22 лет, при незначительном стаже нахождения за рулём, то страхователю придётся внести за страховку дополнительную сумму.
Связано это с увеличением риска совершения неопытным водителем ДТП, и, следовательно, с повышенной вероятностью расходов компании на выплату компенсации за причинённый им ущерб. То же самое касается и класса вписываемого лица в системе КБМ. Чем ниже класс, тем дороже обойдётся переоформление страхового полиса.
- Технические изменения конструкции, в результате чего стали иными мощность мотора, количество перевозимых пассажиров, максимальная масса автомобиля.
Согласно установленным в ФЗ №40 нормативам, на рассмотрение полученного комплекта документации страховщику даётся срок в три дня. Время, которое занимает внесение изменений в полис ОСАГО и информационную базу, обычно составляет один, реже – два рабочих дня. Если договориться со страховым агентом о приёме заранее, то вся процедура может занять менее часа, при условии полной комплектности сопутствующих документов.
Самое главное новшество в работе ОСАГО — изменение принципа расчета коэффициента «бонус-малус» (��БМ). Теперь страховые компании при определении стоимости договора «автогражданки» будут смотреть не только на возраст, стаж водителя и количество ДТП, в которых он стал виновником, но и на число грубых нарушений ПДД.
Это одно из тех нововведений, которые были приняты прошлым летом, но в полную силу заработают лишь в этом году. Благодаря им полис ОСАГО для лихачей должен подорожать. Какие же нарушения ПДД будут влиять на его стоимость? Только самые грубые. Платить по повышенному тарифу придется тем, кто был лишен водительских прав за езду в нетрезвом виде, а также кого наказали за проезд на запрещающий сигнал светофора, выезд на встречную полосу или превышение разрешенной скорости на 60 км/ч и более. Причем в «зачет» пойдут исключительно нарушения, зафиксированные неоднократно — то есть более одного раза.
Порядок расчета страховой премии при обновлении условий договора с формулой
При обновлении любых сведений премия корректируется как в сторону роста, так и снижения, в зависимости от новых предоставленных данных. Поэтому требуется произвести нехитрые арифметические действия для её перерасчета, используя формулу:
- П -её размер;
- N — период эксплуатации автомашины в сутках;
- n — количество частей периода эксплуатации авто с разными условиями. В каждой части могут применяться разные базовые ставки или разные коэффициенты. В одной части они сохраняются одинаковыми;
- Мi — i-тая часть периода эксплуатации автомашины в сутках, во время которой условия не меняются;
- Пi — премия, которая должна быть внесена, если бы договор заключался с периодом эксплуатации автомашины N на условиях, актуальных во время i-той части.
Что можно поменять в полисе и что нельзя?
Правила позволяют исправлять ошибки, появившиеся при составлении бланка, стоимость полиса или личные данные страхователя.
Информация, изменение которой предполагает внесение данных без перерасчета суммы страховки:
- Ф.И.О клиента или собственника ТС;
- наименование юридического лица;
- марка и модель ТС при реконструкции, но с условием, что оно не понесло изменения категории или характеристик двигателя;
- новый VIN-номер;
- номер ПТС, при замене такового;
- госномер, при замене или получении нового (информация должна поступить в страховую компанию до истечения 3-х дневного срока с момента выдачи);
- изменившиеся сведения о водителе, вписанного в полис.
В нижеперечисленных случаях не только вносится новая информация, но и производится перерасчет стоимости полиса:
- изменяется место пребывания или прописка собственника транспортного средства;
- поменялась марка и модель, если при реконструкции была изменена категория или модель двигателя, количество мест или максимальная допустимая масса;
- цель использования машины меняется на работу в такси;
- изменилось ограничение на допуск к эксплуатации, то есть осуществлен переход с одного типа страхования на другой;
- удалено или добавлено лицо, допущенное к управлению.
Существует категория случаев, появление которых потребует заключения нового договора:
- при переходе права собственности на ТС (перевести действующее ОСАГО на нового владельца нельзя);
- изменяется срок действия полиса, т.к. договор заключается на определенное время;
- замена страхователя, возможно внесение данных о текущем владельце полиса, но не замена на другое лицо.
Как внести изменения в действующий полис ОСАГО: Альфастрахование, Росгосстрах, Согласие.
Необходимо знать, что внесение изменений с помощью интернет-ресурса компании невозможно в том случае, если полис не является Е-ОСАГО. Однако, так же не требуется посещать именно то отделение, в котором был выдан полис — процедура доступна в любом офисе компании.
Для осуществления процесса:
- В страховую компанию адресуется заявление, ввиду того, что внесение новой информации доступно только по требованию. Подача бумаг может осуществляться третьим лицом, при наличии нотариально заверенной доверенности. Составление заявления доступно как в простой письменной форме, так и по специально разработанной, которая выдается при обращении. Более правильным будет второй вариант, в котором клиент приезжает в офис и объясняет то, что необходимо изменить. В таком случае, помимо выданного образца заявления, сотрудники СК помогут в заполнении, а возможно и выпустят готовый документ со всеми коррективами, а клиенту будет достаточно подписать его.
- Подается список документов, перечисленный выше.
- Выдача страхового полиса. Может быть получен как уже имеющийся документ (с пометкой о внесенном изменении), так и другой бланк.
Доверенность на внесение изменений
Подавать заявление на изменение данных страховки, в том числе и вписывать других водителей, может только страхователь (не собственник!) или лицо, получившее от него доверенность. Если предполагается получить деньги от страховщика, например, часть уплаченной страховой премии, то доверенность должна быть заверенной у нотариуса. В противном случае эта бумага может быть оформлена и в простой письменной форме.
Не исключено, впрочем, что в некоторых страховых от вас в любом случае потребуют документ, заверенный нотариусом. Доказать своё право провести процедуры по рукописному документу, скорее всего, получится только через суд, поэтому в такой ситуации, как мне кажется, проще всего будет согласиться с требованием СК.
Кстати. Право на внесение изменений в полис ОСАГО от лица доверителя может быть включено в генеральную доверенность.