Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли отозвать персональные данные заемщика из банка?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Точный порядок действий в законе не прописан, но здесь и нет принципиальных хитростей. Чтобы правильно отозвать данные, напишите заявление в свободной форме. Для отказа от взаимодействия можно подать заявление заказным письмом или в электронном виде.
Отзыв персональных данных при условии непогашенных обязательств заемщика перед банком
Федеральный закон о персональных данных в случае непогашенного кредита работает по-другому. Наличие непогашенных денежных обязательств делает ваше заявление в банк об отзыве персональных данных необязательным к выполнению банком.
Вы должны сначала полностью погасить долг по кредиту, прежде чем банк отреагирует на ваше требование о прекращении использования ваших персональных данных.
Это объясняется необходимостью взыскания задолженности с должников по возврату кредитных средств. Взыскание сильно затрудняется с удалением контактных данных заемщиков. То есть удаление персональных данных в данном случае нарушает права кредитора, именно поэтому в данном случае банки могут не выполнять требование заемщика об отзыве права на использование персональных данных, ссылаясь на требования, указанные в статьях 6 и 9 Закона № 152-ФЗ.
Отзыв персональных данных при наличии задолженности – откуда пошла эта легенда?
При подписании кредитного договора заемщик ставит свое согласие на обработку персональных данных. Формально он может от этого отказаться, не поставив галочку в соответствующем пункте кредитного соглашения или онлайн-анкеты. Однако в этом случае банк практически гарантированно не одобрит кредит. Конечно, он не объяснит истинную причину своего отказа. Но на самом деле, отказ от предоставления согласия на обработку данных станет прямым основанием для этого.
Подписав соответствующий пункт кредитного договора, вы разрешили банку-кредитору использовать ваши личные данные на основании ФЗ №152 «О персональных данных», части первой, статьи 9. Это означает, что вы согласились на то, что кредитор будет не только хранить и обрабатывать информацию, но и передавать ее другим субъектам: бюро кредитных историй, коллекторским агентствам, страховым компаниям и т.д.
Как быть с коллекторами?
Многие банки, не желая самостоятельно разбираться со злостными неплательщиками, обращаются за помощью в коллекторские агентства. В случае продажи задолженности и последующем отзыве персональных данных проигнорировать заявление клиента финансовое учреждение уже не может.
Если обратиться к законодательству, то там четко говорится, что банк (являясь одной из сторон кредитного договора) может продолжить обработку персональных данных клиента (второй стороны договора). Зато передавать сведения о должнике коллекторам банк права не имеет, так как это уже третья сторона, о которой в договоре нет ни слова. Поэтому, заключение агентского договора с коллекторским агентством в этом случае недопустимо.
Если цель заемщика – отстранить коллекторов, то он может направить в банк письменное заявление, в котором указана недопустимость использования таких методов воздействия. На это клиент имеет все основания. Причем права его защищает не только Федеральный закон, но и Гражданский кодекс РФ, закон «О защите прав потребителей».
Если у клиента с банком есть договор на дебетовую или зарплатную карту, любой вид кредита, то в нем содержится пункт согласия на обработку личных данных. В таком случае перед оформлением отзыва разрешения на их обработку следует предварительно ознакомиться с законодательством. Защиту конфиденциальной информации граждан РФ обеспечивает №152-ФЗ «О персональных данных».
В ст.7 указанного закона установлено, что личные данные человека могут использоваться и распространяться только с предварительного его согласия, данного в письменной форме.
Подписывая договор кредитования, клиент одновременно разрешает банку совершать с его личными данными следующие операции:
- собирать, накапливать и хранить;
- изменять и использовать в работе;
- уничтожать или передавать (с согласия).
Кто не верит этому, может внимательно почитать договор.
При желании заемщик вправе отозвать свое разрешение на работу с персональной информацией. По ст. 21 он должен подать заявление письменно. Но, оператор (в данном случае банк) вправе его игнорировать и продолжать их обработку, если имеет на это основания. Они изложены в п. 5,7 ч. 1ст. 6 указанного закона.
Данные переданы коллекторам
Наиболее частой причиной отзыва личных данных заемщиками стала передача банками коллекторам личных дел должников. Не желая тратить время на злостных неплательщиков по кредитам, банки продают коллекторам эти долги вместе с персональной информацией о должниках, оформляя с коллекторскими агентствами агентские договоры.
Заемщик не является стороной по агентскому договору банка с коллекторами, обязательств по нему у него нет, следовательно, нет и разрешения пользоваться его личными данными.
Банк в этой ситуации не вправе игнорировать заявление должника. Закон четко говорит, что банк (сторона соглашения о кредите) вправе продолжать работать с данными клиента, но не вправе передавать их третьим лицам (коллекторским агентствам). Договор кредитной организации с третьей стороной не дает ей права передавать персональную информацию о заемщике.
Совет! Прочтите также: Цессия по кредитному договору с физическим лицом: что это
Если коллекторы используют ее уже после отзыва у банка согласия , следует обращаться в суд и взыскивать моральный ущерб.
Если права клиента банком никаким образом не нарушены, то и нет повода отзывать данные. При прекращении отношений клиента с банком следует оформить заявление об отзыве личных данных, чтобы сотрудники не засыпали предложениями выгодных кредитов и кредитных карт.
Если у клиента есть долги
Финансовая организация, да и любая другая, вправе отказать просителю в удалении персональных данных в том случае, если у последнего есть текущие обязательства перед ними. В такой ситуации у организации есть все основания для отказа клиенту в этой процедуре, что закреплено в Гражданском кодексе, Законе о персональных данных и некоторых федеральных документах.
Перед подачей подобного заявления заемщику нужно убедиться, что все обязательства перед кредитором выполнены, кредит закрыт, и задолженности отсутствуют. Если имеются непогашенные долги, требуется полностью их погасить. Вообще, после полного погашения кредита, хорошо бы зафиксировать это: получить заверенную банком выписку движения средств и график произведенных платежей, а также справку о закрытии кредита.
Узнайте подробнее — как правильно погасить кредит
Вопрос от читателя:
Вчера получила СМС, в котором говорится, что мне одобрен кредит на сумму 80 000 рублей. Что это значит? Заявку я не подавала. В кредите не нуждаюсь.
Если я отзову персональные данные перестанут ли звонить коллекторы
Многие заемщики отзывают персональные данные из микрофинансовой компании уже в момент выхода на просрочку. Тем самым они стремятся избавиться от звонков службы взыскания и коллекторов.
Но в данном случае МФО может проигнорировать заявление об отзыве ПД на вполне законных основаниях. Дело в том, что если обработка персональных данных необходима для исполнения договора кредитования, микрофинансовая компания вправе продолжать использовать сведения о заемщике. Если дело о взыскании задолженности дошло до суда, отзыв персональных данных также невозможен.
Но должник может оформить отказ от взаимодействия с кредитором и тогда тому останется только направлять требования о погашении долга почтой.
Таким образом, перед тем как обращаться в МФО за отзывом персональных данных, необходимо погасить задолженность перед компанией. Полный перечень оснований, когда кредитор на законных основаниях может не уничтожать персональные данные своих клиентов, перечислены в ст.10 152-ФЗ.
📁 Способы получения данных коллекторами
Есть три основных способа получения коллекторами персональных данных:
- От самого должника. На практике встречается крайне редко, только если человек сам по каким-то причинам обратился к коллекторам.
- От банка при агентском договоре. Благодаря такому договору, у коллекторов возникает право представлять интересы банка или МФО при взыскании просроченной задолженности, а персональные данные гражданина коллекторам передает собственно банк (или МФО). Можно заранее подстраховаться от подобного варианта, оформляя кредит в том банке, у которого в договоре можно прописать свое несогласие на передачу просроченной задолженности третьим лицам.
- От банка при договоре цессии. В отличие от агентского договора, по которому коллекторы лишь оказывают банку услугу по взысканию задолженности, при договоре цессии долг действительно продается коллекторам, которые становятся новым кредитором и получают все законные способы взыскания долга.
Выполняем обязанности оператора
Обязанности оператора можно разделить на два вида: • выполняемые при любом положении; • выполняемые при определенных обстоятельствах (либо имеются исключения).
| Выполняемые при любом положении |
Выполняемые при определенных обстоятельствах |
|---|---|
|
1. Соблюдение принципов обработки персональных данных (ст. 5 Закона о персональных данных) |
1. Уведомляем уполномоченный орган о намерении осуществлять обработку персональных данных (ч. 1 ст. 22 Закона о персональных данных), но есть исключения, которые перечислены в ч. 2 указанной статьи: обрабатываемые в соответствии с трудовым законодательством; полученные оператором в связи с заключением договора, стороной которого является субъект персональных данных, если персональные данные не будут распространяться и будут использованы только в рамках заключенного договора; относящиеся к членам (участникам) общественного объединения или религиозной организации и обрабатываемые соответствующими общественным объединением, не распространяемые без согласия субъекта персональных данных; сделанные субъектом персональных данных общедоступными; включающие в себя только фамилии, имена и отчества субъектов персональных данных и др. |
|
2. Обработка данных, только в случаях, прямо предусмотренных Законом |
2. Предоставление доступа владельцу к его персональным данным (ст. 14 Закона о персональных данных) |
|
3. Защита полученных персональных данных |
3. По требованию владельца произвести следующие действия с персональными данными:
|
|
4. Обработка персональных данных на российских серверах |
4. Оператор персональных данных обязан уведомить / получить согласие владельцев биометрических персональных данных о том, что он производит фото- или видеосъемку. |
|
5. Должно быть назначено ответственное лицо |
|
|
6. Публикуем политику в отношении персональных данных |
Отзыв персональных данных и заявление на расторжение договора
06.02.2016 19:10:49 Заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных.
Мною, как субъектом персональных данных, при заключении кредитного договора Вам, как Оператору персональных данных было дано согласие на обработку моих персональных данных. Согласно Федерального Закона РФ N 152-ФЗ «О персональных данных», под обработкой Оператором персональных данных понимается, в том числе, использование и уточнение данных.
Статьёй 9 пунктом 2 указанного Федерального Закона мне дано право отозвать у Вас и связанных с Вами организаций ранее предоставленное мною право на обработку персональных данных. Настоящий отзыв права на использование персональных данных должен касаться: 1) Моих личных мобильных и домашних номеров телефонов, 2) Всех контактных телефонов и данных третьих лиц указанных, мною в кредитной документации, 3) Адреса проживания моих родственников, 4) Адреса и наименования моего работодателя. Обращаю Ваше внимание, что отзыв права на использование моих персональных данных в отдельной части не нарушает Ваши права или права третьих лиц, поскольку контакты банк со мною может осуществлять через почтовую связь и электронную почту.
Кроме того Банк и его представители не уполномочены законодательством России осуществлять какие-либо розыскные мероприятия, для чего требовались бы отзываемые данные.
Вопросы досудебного урегулирования просроченной задолженности предлагаю осуществлять почтовой связью. Если у Банка имеются ко мне претензии, то Вы их можете разрешить в судебном порядке.
Таким образом, необходимость использования Банком указанных персональных данных в настоящий момент отпала.
Обращаю внимание Банка, что при заключении кредитного договора мною не давалось разрешение на передачу моих персональных данных и их использование третьими лицами (коллекторами).
Отмечаю, что при заключении договора мои родственники и прочие контактные лица не давали Банку права на использование их персональных данных.
В связи с чем любые звонки и обращения к этим лицам – неправомерны и повлекут их самостоятельное обращение в Роскомнадзор РФ. Одновременно ставлю Банк и связанные с Вами Организации, что я не давал права Вашим представителям посещать меня дома или посещать моего работодателя, так же как не давал права распространять информацию, содержащую банковскую тайну третьим лицам. Запрещаю Банку и связанным с Вами Организациям любым образом распространять и публиковать информацию о моей задолженности, не считая предоставления сведений в БКИ.
Руководствуясь Федеральным Законом РФ N 152-ФЗ «О персональных данных»: С момента получения данного Заявления прошу Банк и его представителей прекратить обработку моих персональных данных в указанной части.
О принятом решении прошу сообщить письменно.
Уведомляю, что в случае поступления мне или моим контактным лицам телефонных звонков, смс сообщений – буду расценивать данные действия как самоуправство и нарушение неприкосновенности моей частной жизни. В случае, если Банк неправомерно передал мои персональные данные третьему
Заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных
09.02.2016 09:05:24 Мною, как субъектом персональных данных, при заключении кредитного договора,Вам как оператору персональных данных было дано согласие на обработку моих персональных данных.
Согласно Федерального закона РФ № 152-ФЗ «О персональных данных» под обработкой оператором персональных данных понимается, в том, что использование и уточнение данных ст.9 п.2 указанного Федеральным Законом мне дано право отозвать у Вас и связанных с Вами организаций, ранее предоставленное мною право на обработку персональных данных.
Настоящий отзыв права на использование персональных данных должен касаться: 1. Моих личных мобильных и домашних номеров телефонов, 2. Всех контактных телефонов и данных третьих лиц указанных мною в кредитной документации.
3. Адреса проживающих моих родственников. Обращаю Ваше внимание, что отзыв права на использование моих персональных данных в отдельной части не нарушает Ваши права или права третьих лиц, поскольку контакты банк со мною может осуществлять через почтовую связь и электронную почту.Кроме того Банк и его представители не уполномочены законодательством России осуществлять какие-либо розыскные мероприятия, для чего требовались бы отзываемые данные.Вопросы до судебного урегулирования просроченной задолженности предлагаю осуществлять через почтовую и электронную связь.Если у Банка имеются ко мне претензии, то Вы их можете разрешить в судебном порядке. Таким образом, необходимость использования Банком указанных персональных данных в настоящий момент отпала.
Обращаю внимание Банка, что при заключении кредитного договора мною не давалось разрешение на передачу моих данных и их использование третьим лицам (коллекторам).
Отмечаю, что при заключении договора мои родственники и другие контактные лица не давали Банку права на использование их персональных данных. В связи с чем, любые звонки и обращения к этим лицам-неправомерны и повлекут их самостоятельное обращение в Роскомнадзор РФ.
Одновременно ставлю Банк и связанные с Вами организации, что я не давала права вашим представителям посещать меня дома или на работе, также не давала права распространять информацию, содержащую банковскую тайну третьим лицам.
Запрещаю банку и связанным с Вами организациям любым образом распространять и публиковать информацию о моей задолженности.
Руководствуясь Федеральным законом № 152 ФЗ «О персональных данных». С момента получения данного заявления прошу банк и его представителей прекратить обработку моих персональных данных в указанной части.
О принятом решении прошу сообщить мне письменно. Уведомляю, что в случае поступления мне или моим контактным лицам телефонных звонков, СМС сообщений, буду расценивать данные действия как самоуправство и нарушение неприкосновенности моей частной жизни. В случае если Банк неправомерно передал мои персональные данные третьему лицу, требую самостоятельного уведомления Вами этой организации об отзыве моих персональных данных и возможных юридических последствиях, связанных с нарушением Федерального Закона
Возможность и порядок отзыва согласия на обработку персональных данных описаны в Федеральном законе от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Рассмотрим, какие наступают последствия отзыва согласия на обработку персональных данных.
После получения заявления о запрете использования личных сведений оператор обязан прекратить работу с данными и, если это возможно, обеспечить их уничтожение. Срок, в который оператор должен выполнить настоящее обязательство, в соответствии с п. 5 ст. 21 закона № 152-ФЗ, не превышает тридцати дней. Но Федеральный закон накладывает определенные ограничения на отзыв разрешения на обработку информации. Например, оператор, невзирая на получение отзыва разрешения, обрабатывает и передает данные, если это необходимо для свершения правосудия (п. 2 ч. 2 ст. 11 152-ФЗ) или защиты жизни (здоровья) субъекта (п. 6 ч. 2 ст. 11 152-ФЗ). Кроме того, работа с информацией продолжается независимо от отмены разрешения для обеспечения пенсионных выплат, уплаты налогов, обязательного медицинского и социального страхования.
Все вопросы передачи, хранения, обработки и учета личных данных регулируются федеральным законом №152.
Закон так и называется – «О персональных данных».
Статья 7 обязывает банк не распространять и не раскрывать личные данные заемщика, не получив от него предварительного согласия.
Впрочем, в 9 из 10 кредитных договоров заемщик подписью дает банку такое право.
По условиям договора, банк получат право на сбор и систематизацию, изменение, обновление, хранение, обновление и передачу, уточнение и уничтожение личных данных.
ФЗ №152 дает заемщику право на отзыв личных данных. В статье 21 даже говорится, что в случае такого отзыва банк обязуется прекратить обработку.
Но на практике это далеко не так. Статьи 6 и 9 дают банку полное право обрабатывать данные до тех пор, пока заемщик не расплатится с кредитом. Письменное заявление не поможет.
И это правильно, иначе заемщики могли бы отзывать свои данные и скрываться от банка, имея на счету неоплаченный долг, что было бы незаконно и несправедливо по отношению к кредитору.