Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что будет, если отказаться от одобренной ипотеки в Сбербанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если отказаться от одобренной ипотеки при подписанном соглашении, придется заплатить процентную ставку за дни нахождения денег на вашем счете. В силу в данном случае вступает процедура досрочного погашения. Если ипотека больше не требуется, то сумма, которую вы обязаны выплатить банку, мала, по сравнению с суммой кредита.
Последствия в случае отказа от ипотеки
Важно! Решение по расторжению договора остается за Сбербанком. Сами расторгнуть соглашение вы не можете. Закон на стороне банка.
При отказе от одобренного займа без подписанного договора никаких последствий не будет. Если заемщик не явится в филиал, менеджер будет дозваниваться до клиента. Если дозвониться у сотрудников не получилось, по истечению времени решение Сбербанка поменяется на отказ.
Условия ипотеки на 2020 год
В наступившем году Сбербанк расширил возможные программы ипотечных ссуд.
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 % |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 8,1 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 9,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 8,5 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 788 | 8,4 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,3 | 20 | + 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни. | |
| Ипотека на гараж и машино-место | 9 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 4,7 | 30 | 20 | + 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | 30 | |||
| Акция «Свой дом под ключ» | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области | 10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. | 6,1 | 20 | 20 | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлена |
Можно ли отказаться от ипотеки, если нечем платить
В случае если у заемщика возникли финансовые трудности, рассчитывать на снисхождение банка не приходится. Отказаться от ипотеки не получится, но можно просить банк предоставить ипотечные каникулы. По сути это полугодовалая отсрочка платежей, но потом все возобновляется.
Если же просто игнорировать банк, не вносить платежи и не выходить на контакт, то через несколько месяцев следует ожидать судебный иск о расторжении договора, досрочном взыскании займа и обращении взыскания на залоговое жилье в принудительном порядке.
После экономического кризиса 2014 года участились случаи обращения заемщиков в суды с исками о расторжении кредитных договоров в связи с существенным изменением условий (ст. 451 ГК РФ). В качестве такого изменения истцы указывали на свою неплатежеспособность. Однако суды выносили отказные решения, ссылаясь на то, что изменение финансового положения не может являться существенным обстоятельством, влекущим прекращение обязательства, поскольку заемщики при получении долгосрочного кредита самостоятельно соглашаются на определенные риски, в том числе связанные с ухудшением своего благосостояния.
Подытоживая все вышесказанное, отметим, что Сбербанк не ограничивает права заемщика на отказ от получения ипотечного кредита, если он еще находится на стадии одобрения. Никаких штрафных санкций и иных негативных последствий такой отказ не повлечет. Однако после подписания договора возможности просто так отказаться от ипотеки не будет. В этом случае прекращение договора возможно только путем исполнения обязательства.
Перед тем как отказаться от ипотеки военному, стоит тысячу раз подумать. В кредит были взяты деньги из госбюджета, ежемесячные платежи также компенсируются военному. Вследствие этого, расторжение ипотеки повлечет за собой массу разбирательств и потерю всех имеющихся льгот.
Причиной для отказа платить по кредиту может стать смерть военного, его увольнение из воинских рядов, а также пропажа без вести. При возникновении личного желания служащего вернуть ипотеку, осуществить это можно только в судебном порядке.
Если человек служит меньше десятилетнего срока, ему придется вернуть всю сумму средств. Но когда он захочет и далее проживать в залоговой квартире ипотека будет переоформлена на стандартных непривилегированный условиях и государство уже не будет помогать ему платить. При наличии стажа выслуги в 10 лет накопления возвращать не придется, а вот проценты платить потребуется самому.
Особенность! Если военнослужащий пожелает самостоятельно отказаться от участия в программе, рассматривать его решение будет не только суд, но и непосредственное руководство.
Взвесить все придется особо тщательно и внимательно, так как многие военные отказываются от льготной ипотеки в пользу оформления субсидии. За ее средства люди подыскивают нужную жилплощадь и покупают квартиры без отягощения себя ипотекой.
Кратко: как отказаться от ипотеки
-
Отказаться от ипотеки и квартиры можно до момента получения продавцом денег от банка. Подписанный кредитный договор можно расторгнуть через заявление в банк, а зарегистрированную сделку отменит Росреестр по соглашению сторон.
-
Досрочно погасить кредит своими средствами — быстрый способ закончить отношения с банком. Квартира останется у вас, у банка не будет претензий.
-
Вы можете договориться с банком о мирном решении проблемы через продажу квартиры и погашение кредита с вырученных денег. Или переоформить ипотеку и квартиру на другого человека. С разрешения банка можно найти другого покупателя, который станет новым заемщиком и владельцем квартиры.
-
Не платить ипотеку — не выход. Суд заберет квартиру в пользу банка, вы попадете в черные списки всех кредиторов.
Онлайн заявка на Домклик для рефинансирование ипотеки Сбербанка
Что такое ДомКлик вы уже знаете. Давайте теперь более подробно разберем, что такое рефинансирование, кто его может получить и как его оформить.
Рефинансирование – это оптимизация долговых обязательств путем получения кредитных средств у финансового учреждения (в данном случае у ПАО «Сбербанк») для погашения действующего кредита. Более простым языком, если у вас есть кредиты в нескольких банка, вы можете объединить все ваши долговые обязательства по ипотеке и другим кредитам, аккумулировав все в одном банковском учреждении. Платить по кредитам в совокупности будете меньше, благодаря снижению процентной ставке, а вносить платежи не разными днями по всем кредитам, а одним платежом в один день.
Рефинансирование могут запрашивать клиенты, взявшие кредит в Сбербанке, так и клиенты, взявшие кредит в других учреждениях.
Как подать объявление на Домклик Сбербанк
Размещать объявления на данном сервисе могут агентства недвижимости и застройщики.
- Первым делом требуется зарегистрироваться на ресурсе.
- Ознакомьтесь с основными требованиями: по каким видам недвижимости можно подавать объявления, требования к фотографиям, способы улучшения объявлений, чтобы быть в ТОПе.
- Войдите в свою учетную запись на D
- Создайте объявление. Размещать информацию можно двумя способами:
- Вручную. Данная функция доступна клиентам, авторизованным на Сбербанк Онлайн. В личной учетной записи, во вкладке «Мои квартиры» кликаете «Добавить объявление» и заполняете требуемые поля. Информация о продаваемой квартире или доме появится в течение 12 часов, после модерации.
- Настроив автоматическое размещение объявлений через XML-фиды. Преимущества такого размещения информации по продаваемой недвижимости в том, что обновление происходит автоматически, после продажи информация по объекту недвижимости оно автоматически удаляется. Чтобы настроить автоматическое размещение нужно:
- зарегистрироваться в «Партнер Онлайн»;
- кликнуть на вкладку «Управление компаниями»;
- найти карточку вашей компании;
- выбрать «Загрузка объявлений»;
- добавьте ссылку и кликните «Добавить фид».
Перед добавление информации по недвижимости требуется первоначально создать XML-фид (требования к фиду описаны на сайте Domclick на главной странице. Кликните на горячую клавишу «Помощь» и ознакомьтесь со всей информацией).
Отказ от ипотеки в Сбербанке: прекращение платежей и продажа залога
Жилищная ссуда обеспечена залоговым имуществом (квартира, дом, земельный участок, поручительство физического лица и др.). Если материальное положение клиента резко ухудшается, то он должен обратиться к кредитному менеджеру. Погашение долга будет осуществляться за счёт средств, полученных от реализации залога. Если денег, вырученных от продажи квартиры, не хватит для погашения долга, то клиенту придётся оплачивать остаток задолженности самостоятельно.
Граждане, не идущие на контакт со Сбербанком, будут вынуждены заплатить штраф. Его размер зависит от текущего значения ключевой ставки, которую определяет Банк России. Нежелание решать долговые вопросы приведёт к тому, что кредитная история заёмщика будет испорчена. Оформить ипотеку повторно должник уже не сможет.
Расторжение уже подписанного договора
А как же быть, если в следствие определённых жизненных проблем, все же потребовалось расторгнуть уже подписанный ипотечный договор? Каким образом с наименьшими потерями и минимальным риском для себя отказаться от ипотеки? Об этом и пойдет речь в нашей статье.
Существует несколько способов решения вышеуказанной ситуации, рассмотрим их более подробно.
Некоторые наивно полагают, что можно просто перестать платить по ипотечному договору, но это огромное заблуждение, поскольку если заёмщик перестаёт обслуживать свой ипотечный кредит, то кредитор в соответствии с условиями договора будет вынужден начислять санкции в виде штрафов и пеней. Впоследствии банковская организация обратится с исковым заявлением в суд к заемщикам/залогодателям для взыскания предмета залога, то есть вашей квартиры. И совершенно не имеет значения владеет ли должник каким-либо еще жильем или нет, ведь согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. И кредиторы апеллируют к данной законодательной норме.
Соглашение сторон в рамках исполнительного производства
Иногда уже после вступления в силу решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору, у должника появляется возможность погасить долг полностью или частично. Бывает, банки в рамках исполнительного производства соглашаются заключить соглашение, в котором определяются сроки (не более 3 лет из-за наличия исполнительного листа) и суммы ежемесячных платежей.
Причиной подобной лояльности служит нежелание кредитной организации начинать непростую процедуру обращения взыскания на заложенную недвижимость, тем более что вероятность ее продажи с публичных торгов по установленной судом начальной цене стремится к нулю.
Но следует упомянуть и о существенных недостатках подобной процедуры, ведь в данном случае условия, перечисленные в таком соглашении не проверяются и не утверждаются судом в отличие от мирового соглашения, заключенного в рамках судебного разбирательства, а значит могут быть не очень выгодными для должника.
Как расторгнуть ипотечный договор?
Если договор ипотечного кредитования уже подписан, то расторгнуть его по инициативе одной из сторон, получится только в судебном порядке.
В практике случается такое, что заемщика что-либо не устроило в приобретенном жилье, были какие-то нюансы, о которых продавец предпочел умолчать. Если аргументы стороны, желающей расторгнуть договор, то есть, заемщика, суду покажутся убедительными, то денежные средства, которые будут возвращены заемщику, могут как раз пойти на досрочное погашение ипотечного кредита. В этом варианте кредитной истории заемщика не будет нанесен урон и, возможно, ему удастся вернуть хотя бы часть первоначального взноса. Не только в подобной ситуации расторгнуть договор можно через обращение в суд, примеров и вариантов причин обращений – множество.
Важно при обращении предъявить суду весомые, содержательные факты или причины, объясняющие почему в данный момент заемщик не может исполнять свою часть договора. В любом случае, расторжение договора произойдет через суд и избежать финансовых потерь у заемщика не получится.
Можно ли отказаться от ипотеки
Конечно, именно как возврат сделка проведена не будет. Банку тоже совсем не нужна эта квартира. Он выдает деньги в долг и получает за это проценты, недвижимость ему на балансе совсем не нужна.
Если вы поняли, что ипотека вам не нужна, вы не в силах ее выплачивать, необходимо:
- Обратиться в банк и рассказать о своей ситуации. Скажите, что больше не может справляться с обязательствами и хотите полностью избавиться от бремени.
- Нужно договориться о продаже ипотечной квартиры и гашении полученными средствами долга досрочно, после чего ипотека будет завершена.
- Обычно банки идут на это, хоть и скрепя сердцем. Они могут предложить заемщику самостоятельно искать покупателя, или банк сам займется продажей по своим каналам. Но во втором случае цена будет гораздо ниже среднерыночной.
- Если покупатель найден, он гасит за заемщика ипотечный кредит досрочно, после с недвижимости снимается обременение. Далее заключается кредитный договор.
Проблема в том, что придется еще поискать покупателя, который будет готов связаться с проблемным объектом. Поэтому ипотечные квартиры всегда продаются дешево, иначе просто не найти заинтересованное в покупке лицо.
Теперь рассмотрим ситуацию, можно ли отказаться от ипотеки при разводе. Если ссуда оформляется в браке, оба супруга становятся созаемщиками и несут идентичную ответственность. Если же случается развод, всегда возникают споры и вопросы.
Как действуют пары:
- Продолжают платить ипотеку по устной договоренности. После выплаты ссуды решают вопрос с разделом.
- Обращаются в банк, чтобы полностью отказаться от ипотеки. Квартира продается, кредит закрывается досрочно.
- Один из заемщиков выходит из ипотеки. В итоге заемщиком будет один человек, который и будет нести ответственность за выплату.
Единого алгоритма действий в этой ситуации нет, все зависит от обстоятельств и намерений бывших супругов. Порой дело приходится решать в суде.
Бывает так, что с банком договориться не получается. Он отказывается продавать квартиру (закон не обязывает его выполнять просьбы заемщика). Тогда остается только обращаться в суд и доказывать свою точку зрения, например, справками о доходах, инвалидности, если причина в снижении уровня дохода.
Если банк не желает идти навстречу, или сам заемщик не обращается за помощью, обязательства никуда не исчезают. Есть кредитный договор, который нужно соблюдать. И если желание отказаться от ипотеки вызвано падением уровня платежеспособности, возникает просрочка.
Что будет в этом случае:
- После просрочки банк начнет звонить должнику, прояснять ситуацию. В принципе, уже на этом этапе можно обозначить свою позицию и говорить, что хотите отказаться от ипотеки, что платить не намерены.
- Банк может воевать с заемщиком несколько лет, при этом каждый день на просрочку будут капать пени. А так как кредит не платится, сумма просрочки каждый месяц будет все больше.
- Банк не выдержит и подаст в суд, чтобы забрать квартиру. Суд примет его сторону, будет организовано выселение.
- Квартира продается с торгов за копейки, долг погашается досрочно. Если денег не хватает, банк может подать в суд и требовать недостающие средства.
Особое значение имеет, на какой именно стадии оформления ипотеки заемщик решил отказаться от своего решения брать ипотеку. Если стандартный договор ипотечного кредитования не был заключён с банком, достаточно уведомить финансовую организацию о своем решении не брать ипотечный кредит. Банковские структуры не берут дополнительные штрафы и пени за отказ, кроме того, если клиент обратился вовремя и не допустил просрочки по первому платежу, отказ от ипотеки не отразится на состоянии кредитной истории клиента.
Если договор по ипотечному обязательству уже был заключён, необходимо тщательно продумать способы его расторжения. Можно воспользоваться помощью банковского консультанта, который подскажет возможную схему погашения кредитных обязательств или доступные способы «выхода» из ипотеки. В любом случае потребуется непосредственное обращение в банк с соответствующим заявлением.
Отказаться от кредитных обязательств по ипотеке можно на любом этапе сделки с банком, но следует помнить, что если выплаты по ипотеке уже совершались, заемщик рискует потерять часть финансовых средств. Существует возможность продать залоговую недвижимость при согласовании с банком и погасить сумму ипотечного займа, решив таким способом проблему. Но найти покупателя на залоговое имущество будет достаточно сложно.
Главные причины отказа в ипотеке в Сбербанке
Покупка жилья за счет ипотечных средств – удобный способ улучшить жилищные условия. Подавая заявку на одобрение займа, клиент может получить отказ в ипотеке без объяснения причин. Рассматривая поступающие обращения, банк, в первую очередь, старается обезопасить себя от возможных рисков. Именно с учетом них, принимается решение, одобрять ипотеку или нет. Банк отказывает в ипотеке по множеству причин.
Основной причиной является недоверие к клиенту – например если имеются сомнения в его платежеспособности. Чтобы не отказали в ипотеке и одобрили нужную сумму, не будет лишним подготовиться заранее. Перед обращением в кредитное учреждение, следует разобраться, понять, по каким причинам банки отказывают в ипотеке и что можно предпринять если банк отказал в ипотеке.
Как отказаться от ипотеки с материнским капиталом
Семьи с двумя применяют материнский капитал в качестве первого взноса по ипотечному кредиту. Не имея в дальнейшем возможности погашать свои обязательства по договору с банком, они пытаются расторгнуть ипотечный договор. Однако, законом не предусмотрен такой вариант развития событий.
Следует понимать, что отказаться от ипотеки с материнским капиталом получится только в одном случае — при погашении задолженности по действующему договору с кредитным учреждением.
Приемлемыми способами решения проблемы служат:
- продажа ипотечной квартиры за наличные средства с последующим погашением остатка задолженности перед банком;
- продажа квартиры с переоформлением ипотеки на нового заемщика в том же банковском учреждении;
- оформление соглашения с кредитным учреждением о реализации квартиры на аукционных торгах.
Законно отказаться от ипотеки с материнским капиталом просто так не получится. Самым простым путем решения вопроса будет обращение в банковское учреждение за помощью.