Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для оформления страховки в Украине». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Первоначально, следует определиться со страховой компанией. Специалисты рекомендуют проанализировать сумму выплат страховой за предшествующий период, срок ее пребывания на рынке и удобство сервиса. Например, законодательно установленные лимиты выплат по ОСАГО за нанесенный вред жизни и здоровью пострадавших по вине страхователя составляет 200 тыс. грн. и 100 тыс. грн. за нанесенный ущерб имуществу (и не более 500 тыс. грн. за 1 страховой случай). Но некоторые компании предлагают дополнительные услуги, что предполагают увеличение выплат за не большую доплату за полис. Новичкам-автолюбителям этот вариант более выгоден, поскольку превышающие суммы ущерба обязан со своего кармана компенсировать виновник ДТП. В КАСКО возможности еще шире. Следовательно, вторым пунктом является определение желаемых размеров выплат. А последнее – сбор обязательных документов.
Какие документы нужны для страховки авто?
Любая страховая компания затребует такие документы для страховки авто:
- Идентифицирующие документы. Для физ. лиц паспорт гражданина Украины и идентификационный код. Для юр. лиц – выписка из Единого гос. реестра.
- Удостоверение водителя. Если машиной имеет право управлять несколько человек – то все они должны быть указаны в полисе, соответственно и их водительские удостоверения необходимы.
- Техпаспорт. Свидетельство о регистрации транспортного средства, выдаваемое в полиции при приобретении машины или мотоцикла.
- Сертификат прохождения ОТК. В 2012 г. техосмотр был отменен, но с 01.01.2021 все авто, не соответствующие стандарту «Евро-4», обязаны иметь этот документ для заключения договора страхования.
Есть несколько нюансов относительно льготной категории граждан. Они должны представлять определенные документы, свидетельствующие об их праве на оформление страховки со скидкой.
Какие документы нужны для оформления ОСАГО?
ОСАГО – обязательное автострахование, требования к которому четко прописаны законодателем. Это обязательный полис для таких категорий ТС:
- легковые и грузовые авто;
- автобусы;
- прицепы;
- мотоциклы и мотороллеры.
В связи с нововведениями по тех. осмотру, следует внести ясность по этому документу:
- грузовые авто до 3.5 т и легковые, старше 2016 г. проходят тех. осмотр 1 раз в 2 года;
- коммерческие авто и такси – 1 р. в год;
- автобусы – 2 р. в год.
Ввозимые из-за границы авто (не класса «Евро-4») в обязательном порядке также проходят тех. осмотр.
Страховка не может быть оформлена сверх срока актуальности сертификата прохождения ОТК.
Итак, страховка ОСАГО оформляется при наличии:
- паспорта и кода ИНН (выписки с Единого гос. реестра);
- водительского удостоверения;
- техпаспорта на авто и сертификата прохождения тех. осмотра.
Далее рассмотрим подробней нюансы, касаемо льготной категории автовладельцев.
Какую страховку оформить?
Полис ОСАГО является обязательным, поэтому раз в год его приходится покупать каждому законопослушному водителю.
Зеленая карта нужна только при поездках за рубеж на собственной машине. Приобрести ее можно непосредственно перед выездом. Можно оформить договор на срок от 15 дней, а при частых и долгих путешествиях доступна годовая автостраховка. А вот купить ли страховку КАСКО на свое авто – каждый водитель решает сам.
Для оформления полиса онлайн страхователю необходимы:
- Паспорт, подтверждающий личность страхователя и владельца машины (если это не одно и то же лицо). При обращении в страховую компанию лица, действующего от имени владельца, необходимо предоставить доверенность на оформление ОСАГО;
- Если договор страхования заключает юридическое лицо, то важно предоставить копию свидетельства о его государственной регистрации и доверенность на лицо, которое будет уполномочено распоряжаться автомобилем;
- Если договор заключается с ограничениями, то необходимы копии водительских прав всех лиц, допущенных к управлению;
- Свидетельство о государственной регистрации автомобиля;
- Если происходит продление полиса ОСАГО, вы можете предоставить предыдущий полис.
- Если у ТС сменился собственник, то необходимо предоставить договор купли-продажи или иной аналогичный документ, подтверждающий право владения новым собственником.
Документы, необходимые для оформления ОСАГО
Перечень документов, которые вам понадобятся для оформления автогражданки, установлен профильным законом об ОСАГО (регистрационный номер 1961-IV). Обратим внимание, что в нем выделены два вида договоров страхования:
- внутренний — действует только на территории Украины;
- международный — действует на территории стран, которые входят в международную систему страхования «Зеленая карта».
Если вы не планируете на своем автомобиле пересекать границу Украины, тогда вам необходимо оформить внутренний страховой полис ОСАГО. Для этого подготовьте:
|
№ |
Физлица |
Юрлица |
|
1. |
паспорт гражданина Украины |
код ЕГРПОУ |
|
2. |
ИНН |
свидетельство о регистрации предприятия или выписка из единого реестра юрлиц |
|
3. |
удостоверение водителя |
свидетельство плательщика налога или выписка из реестра плательщиков НДС |
|
4. |
техпаспорт |
банковские реквизиты |
|
5. |
документы, подтверждающие право на льготу (если такие имеются) |
техпаспорт ТС |
Зачем нужен полис ОСАГО?
Обязанность иметь полис гражданско-правовой ответственности распространяется на каждое транспортное средство, которое приобретено и используется в нашей стране, прошло техосмотр и процедуру государственной регистрации. К их числу относятся:
- Легковые автомобили.
- Автобусы.
- Мотороллеры и мотоциклы.
- Грузовики и прицепы.
Авто на иностранной регистрации, ввезенные в Украину для временного пользования, также должны иметь ОСАГО. Автогражданка оформляется на владельца транспортного средства. В трактовке вышеназванного Закона 1961-15 им является компания или человек, которые:
- Владеет авто на правах собственника или хозяйственного ведения.
- Управляет авто на основании аренды.
- Владеет машиной на любых других законных основаниях.
Перечень документов для страхования автомобиля по ОСАГО в 2021 году
Водитель транспортного средства своевременно должен подать документы на оформление полиса, пакет документов для физических и юридических лиц различается. Предоставляемые бумаги должны быть актуальными, если период их действия истек, то в законодательном порядке документ необходимо своевременно заменить.
Важно: Не стоит обращаться к непроверенным организациям и платить денежные средства за сомнительный документ страховщику, у которого возможно нет лицензии. Фальшивый документ не будет зарегистрирован в автоматизированной информационной системе РСА, что обернется в будущем для автовладельца, если его остановят и проверят реестр, штрафом или более суровым наказанием.
Для того, чтобы уточнить, какие именно бумаги необходимы страховщику в том или ином случае, стоит связаться с менеджером страховой компании и расспросить обо всех нюансах. Но в нашей статье мы постараемся предоставить исчерпывающий список необходимых бумаг.
Как формируется стоимость страховки: Базовые ставки
Базовая ставка устанавливается в зависимости от мощности мотора, валовой совместимости ТС, а также тяги реактивного двигателя. В каждом регионе базовая ставка может быть отличной от других.
Тарифы по ОСАГО варьируются в следующих пределах:
| N п/п | Тип (категория) и назначение транспортного средства | Базовая ставка страхового тарифа (рублей) | |
|---|---|---|---|
| Минимальное значение ТБ | Максимальное значение ТБ | ||
| 1 | Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категории «A», «М») | 867 | 1579 |
| 2 | Транспортные средства категории «B», «BE» | ||
| 2.1 | юридических лиц | 2573 | 3087 |
| 2.2 | физических лиц, индивидуальных предпринимателей | 3432 | 4118 |
| 2.3 | используемые в качестве такси | 5138 | 6166 |
| 3 | Транспортные средства категорий «C» и «CE» | ||
| 3.1 | с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 3509 | 4211 |
| 3.2 | с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 5284 | 6341 |
| 4 | Транспортные средства категорий «D» и «DE» | ||
| 4.1 | с числом пассажирских мест до 16 включительно | 2808 | 3370 |
| 4.2 | с числом пассажирских мест более 16 | 3509 | 4211 |
| 4.3 | используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок | 5138 | 6166 |
| 5 | Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb») | 2808 | 3370 |
| 6 | Трамваи (транспортные средства категории «Tm») | 1751 | 2101 |
| 7 | Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины*, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей | 1124 | 1579 |
Итоговая сумма полиса (страховой премии) вычисляется в соответствии с тарифами, которые утвердил Центральный банк. Цена страховки может варьироваться в зависимости от страховщика, ведь компании имеют право в рамках «тарифного коридора» изменять стоимость полиса.
Если автомобиль старше 3 лет, то для оформления страховки потребуется прежде получить диагностическую карту. Этот вид документа выдаётся только на специализированных пунктах технического осмотра, и при условии, что основные элементы и системы машины находятся в полностью исправном состоянии.
Если авто старше 3 лет, но моложе 7, то диагностическую карту можно получить сроком на 2 года, что позволяет значительно сэкономить денежные средства. Автомобили старше 7 лет необходимо направлять на техосмотр ежегодно. Вне зависимости от возраста машины некоторые категории автотранспорта подвергаются такой операции намного чаще. Например, владельцы грузовиков должны направлять автомобили на техническое освидетельствование не реже 1 раза в год, а транспорт, на котором осуществляется перевозка пассажиров, – раз в полгода.
Стоимость ОСАГО для граждан Украины в России
Стоимость ОСАГО регламентируется на законодательном уровне. Страховые компании не вправе превышать установленный государством тарифный коридор.
Важно: Размер страхового взноса для всех страхователей рассчитывается по единому принципу и находится в непосредственной зависимости от факторов, определяющих корректировочные коэффициенты к базовой ставке.
Если оформлять ОСАГО на срок менее 1 года, стоимость будет уменьшена с учетом коэффициента, с параметрами которого можно ознакомиться в таблице.
|
№ п/п |
Срок действия ОСАГО, месяцев | Коэффициент срока |
| 1 | 3 |
0,5 |
|
2 |
4 | 0,6 |
| 3 | 5 |
0,65 |
|
5 |
6 | 0,7 |
| 6 | 7 |
0,8 |
|
7 |
8 | 0,9 |
| 8 | 9 |
0,95 |
Когда полис для украинцев на авто необходим
Полис требуется по российскому закону для всех категорий водителей, управляющих транспортными средствами на территории России. Завод-изготовитель, дата выпуска и марка машины при этом не имеет существенного значения. Страховка дает возможность осуществить выплаты при дорожно-транспортном происшествии на российских дорогах. Выдача документа осуществляется в обязательном порядке в ситуациях:
| Переезд | При переезде гражданина в РФ на постоянное место жительства при наличии документов, подтверждающих легальность его нахождения в течение длительного времени. |
| Пересечение границы | При следовании в Россию на личном авто из-за границы. |
| Приобретение авто россиянином в Украине или другом государстве | В случае совершения поездки иностранным гражданином или лицом без государственной принадлежности на личном авто. |
Пакет документации необходимой для обязательного автострахования
При заключении договоров обязательной страховки физическое лицо должно предоставить страховой компании такую актуальную на 2019 год документацию:
- заявление о намерении получить соответствующий полис;
- паспорт автовладельца или другие официальные документы, удостоверяющие его личность;
- выданный соответствующими органами документ, подтверждающий регистрацию транспорта – свидетельство, технический талон или паспорт авто, другая аналогичная документация;
- водительские удостоверения хозяина авто, лиц, допущенных им к вождению транспорта;
- диагностическую карту с информацией о соответствии автомобиля установленным требованиям безопасности, полученную по результатам прохождения техосмотра.
Обращаться за возмещением по ОСАГО лучше как можно быстрее, ведь дата его получения итак может оттянуться на год и даже больше (если придется отстаивать свои интересы в суде).
Примерно столько же по времени можно только собирать необходимые документы (в случаях с пострадавшими и погибшими). Но в любом случае, срок исковой давности, равный 3 годам, не начнет исчисляться, пока вы не обратитесь к страховщику за выплатой.
Если где-то вы услышите информацию об обязанности обращения с полным перечнем документов в течение 5 дней с даты ДТП, то это неправда. В законодательстве, актуальном на 2022 год просто нет такого требования для потерпевшего.
Что делать, если у меня нет обязательных бумаг?
Ждать документы из ГИБДД или суда можно довольно долго. Но потерпевшему не запрещено обратиться за возмещением без полного комплекта документов. О том, чего не хватает, страховщик должен будет сообщить либо в момент обращения, либо в течение трёх дней (если получил документы почтой). Недостающие документы можно будет донести потом.
Касаемо осмотра, то лучше попросить его провести сразу, ведь так будут зафиксированы повреждения на дату, близкую к дате ДТП. Да и с поврежденной машиной может что-то случиться за время, пока вы будете ждать документы, в таком случае без фотографий будет сложно определить и доказать размер изначально причиненного ущерба.
Документы для ОСАГО при ДТП
Если Вы не являетесь виновником ДТП и имеете страховку ОСАГО, то получите выплату по страховому случаю. В случае, если ДТП происходит по Вашей вине, то при наличии страхового полиса ОСАГО тоже можно рассчитывать на помощь от страховой компании при урегулировании вопроса, но если полиса нет, то защиту придется искать в моторно-транспортном страховом бюро. В таком бюро существует фонд защиты потерпевших, средствами которого предоставляется помощь после ДТП.
В моторно-транспортное страховое бюро подают такие документы:
- заявление с просьбой о возмещении ущерба (нужно указать размера ущерба)
- полис страхования ОСАГО (для участников боевых действий, инвалидов 1 группы и других лиц, освобожденных от обязательного страхования, удостоверение, подтверждающее такое право)
- паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (копия)
- водительские права (копия)
- ИИН (копия)
- номер банковского счета
- доверенность, если заявитель представляет интересы пострадавшего
- копия документа о регистрации автомобиля
- справка, выданная сотрудником ГАИ с места происшествия
- если есть КАСКО, то документ, подтверждающий его наличие
- описание повреждений, выданное аварийным комиссаром или автоэкспертом (оригинал или заверенная копия)
- изображение VIN кода и номерных знаков пострадавшего автомобиля
- документ об автотовароведческом исследовании стоимости транспортного средства после ДТП, если оно признано физически уничтоженным (оригинал или заверенная копия).
Чтобы повысить вероятность получения возмещения, Вы должны обратиться в бюро в течении 3-х дней с момента аварии.