Самый полный ликбез по ОФЗ и стратегии заработка на 2022-2023 годы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Самый полный ликбез по ОФЗ и стратегии заработка на 2022-2023 годы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Основная часть прибыли банков обеспечена огромными процентами по кредитам, которые банки исправно выдают. Прибыль брокеров зависит только от того, как часто клиенты будут пользоваться их услугами. Поэтому брокеры больше заботятся о качестве работы, доступности тарифов и информированности клиентов, чем банки. Большинство брокеров держит тарифы за операцию в размере 0,05% от суммы сделки, в то время как банки требуют от 0,5% — в десять раз больше.

1. ОФЗ — ценные бумаги, с помощью которых Россия берёт деньги в долг у инвесторов. Взамен она обещает выплачивать процент за пользование и в оговорённое время вернуть всё обратно.
2. Есть множество ОФЗ, которые отличаются сроками погашения, частотой выплаты процентов и размером последних — всё влияет на доходность для инвестора.
3. Выбор конкретных облигаций зависит от целей, возраста, свободных денег, терпимости к риску и иных особенностей инвестора. Одним лучше собирать собственный портфель из отдельных выпусков ОФЗ, другим проще вложиться в ETF.
4. Инвестор может зарабатывать на купонных выплатах, разнице цен продажи и покупки и налоговых льготах.
5. Важно считать эффективную доходность ОФЗ — колебания рынка, комиссии брокера и налоги могут снизить результат на несколько процентов годовых.

Доступность ОФЗ для физических лиц

В России физические лица имеют свободный доступ ко всем типам ОФЗ, выпускаемым Минфином:

• ОФЗ-ИН — бумаги с индексируемой номинальной стоимостью, периодически пересматриваемой в соответствии с изменением уровня инфляции. Размер купона у таких бондов постоянен и составляет 2,5%. ОФЗ-ИН выгодны при растущей инфляции.
• ОФЗ-ПД — бонды с постоянным купонным доходом, зафиксированным при эмиссии и остающимся неизменным на протяжении всего периода жизни ценной бумаги. Самая обширная группа ОФЗ на Мосбирже.
• ОФЗ-ПК — выпуски с переменным купонным доходом. Расчет размера купона происходит на основе индикативной ставки Ruonia. Поскольку ставка меняется, заранее просчитать доходность бонда нельзя.
• ОФЗ-АД — бумаги с амортизацией номинала, т.е. с постепенной выплатой основного долга в течение всего срока обращения. Обычно часть номинала переводится одновременно с платежами по купонам. Поступающие средства можно сразу реинвестировать в покупку новых активов и дополнительно зарабатывать на этом.
• ОФЗ-н — ОФЗ для населения, или «народные». Продаются не через биржи, а упрощенным способом, наиболее доступным рядовым гражданам, — напрямую через банки.

Как купить «народные» ОФЗ

Облигации федерального займа для населения отличаются особым, упрощенным порядком проведения операций. Для их приобретения физическим лицам нужно обращаться в банк ВТБ или в Сбербанк.

Процесс покупки следующий:

• Посетить банковское учреждение с паспортом и открыть именной счет. Проводится операция в подразделениях Сбербанка с зоной обслуживания Премьер, в ВТБ, в том числе через онлайн-банк.
• Ввести финансовые средства на счет.
• Установить специальную программу – ВТБ Мои инвестиции или Сбербанк Инвестор.
• Указать желаемое количество облигаций и подтвердить покупку.

Операции по приобретению физические лица проводят онлайн или лично в банковском учреждении. Совершать сделки могут только совершеннолетние лица – граждане или нерезиденты РФ.

Чтобы купить ОФЗ-Н физическому лицу в Сбербанке или ВТБ, необходимо оплатить фиксированную комиссию.

Размер сбора устанавливают по количеству приобретаемых ценных бумаг:

• До 50 тыс. рублей – 1,5%;
• 50 тыс. – 300 тыс. – 1%;
• Свыше 300 тыс. – 0,5%.

Сроки покупки ОФЗ в 2017 году

Инвестиции в ОФЗ для населения имеют ряд преимуществ:

• Получение гарантированной прибыли, благодаря высокой доходности государственных облигаций РФ.
• Возможность погашение долговой бумаги в любое удобное время.

В случае покупки ОФЗ инвестор вправе вернуть вложенные деньги, не дожидаясь, пока пройдет год со дня покупки. Но в этом случае доходность долговой бумаги будет нулевой. Также в случае заблаговременного погашения стоит учесть следующие нюансы:

1. Банк-агент выкупает долговые бумаги по цене покупки (не выше номинальной стоимости актива).
2. Взимается дополнительная комиссия, которая делает преждевременный возврат долговых бумаг невыгодным для держателя.

Значительными преимуществами облигаций федерального займа для физических лиц являются:

• отсутствие риска банкротства эмитента – выплаты по облигациям федерального займа гарантированы государством, и вероятность дефолта минимальна;
• получение регулярного дохода – ОФЗ обеспечивают постоянный доход за счет купонных выплат;
• возможность зафиксировать хорошую доходность на длительный срок, что особенно актуально при снижении ключевой ставки;
• налоговые льготы – с купонных выплат не нужно платить подходный налог в размере 13%;
• ОФЗ можно купить на ИИС и получить большую доходность за счет вычета.

Какие ОФЗ выгоднее покупать? Выводы

Рассмотрев основные виды ОФЗ можно сделать следующие выводы:

1. Если мы ждем роста % ставок на денежном рынке, самым интересным приобретением будут облигации с переменным купоном.

2. В случае паники на рынке стоит покупать облигации с фиксированными высокими купонами (купонные облигации).

3. Если мы покупаем облигации на панике с целью спекуляций и не собираемся их держать, тогда лучше всего брать дисконтные облигации с небольшими фиксированными купонами – они падают в такие периоды сильнее всего.

4. Облигации с амортизацией долга подойдут в Ваш финансовый план как инструмент для пенсионных накоплений.

5. А облигации с индексируемым номиналом тоже выгодно приобретать, когда мы ждем роста % ставок, а также они подойдут тем инвесторам, кто хочет минимизировать до нуля управление своим инвестиционным счетом.

Сбербанк: как открыть ИИС и приобрести ОФЗ?

Как в Сбербанке физическому лицу купить ОФЗ с максимальной выгодой?

Пошаговая инструкция по открытию ИИС:

• на сайте банка подать заявку на открытие ИИС;
• дождаться звонка специалиста;
• прийти в ближайшее отделение банка (услуги открытия брокерского счета предлагает не каждое отделение – уточните этот вопрос заранее);
• подпишите документы, подготовленные специалистом: заявление и анкету инвестора;
• пополните счет (внести можно до 1 млн рублей в год, но вычет считается только с 400 тыс. рублей).

Тарифы Сбербанка (тарифный план «Самостоятельный» – не включает доступ к аналитике, но он тут и не особо нужен):

• операции на фондовом рынке Московской биржи – 0,165 % (объем сделки – до 50 000 рублей);
• операции с ОФЗ – 0,5-1,5 % (в зависимости от объема сделки).

Сбербанк предлагает приобрести ОФЗ-н № 53003, срок погашения – 3 года, среднегодовая доходность – 7,24 % годовых.

Чтобы купить ОФЗ физическому лицу в «ВТБ», придется пройти через ту же процедуру. Процесс открытия ИИС идентичен предыдущему. Тарифные ставки те же.

Напоследок еще один совет: внимательно следите за промоакциями крупных банков. Иногда они предлагают купить ОФЗ для физических лиц без комиссии. Пусть комиссии и небольшие, но дополнительная доходность в 0,5-1,5 % не будет лишней. Ведь задача физического лица — купить облигации и заработать.

Как купить ОФЗ физическому лицу

Когда решение о приобретении госбумаг принято, возникает закономерный вопрос: где купить облигации федерального займа физическому лицу?

Обычный инвестор может приобрести ОФЗ на фондовом рынке, то есть на Московской фондовой бирже. Рядовым гражданам практически невозможно купить облигации федерального займа во время первичного размещения.

После того, как прошло первичное размещение на аукционе, крупные инвесторы начинают торговлю ОФЗ на бирже.

Частному инвестору необходимо предпринять несколько простых шагов, чтобы получить доступ к сделкам с ОФЗ:

• Выбрать брокера, который вызывает доверие у инвестора. В дальнейшем все сделки будут проходить через этого брокера;
• Открыть брокерский счет. Лучше всего начать с ИИС, чтобы получить налоговые льготы;
• Скачать мобильное приложение или терминал QUIK для осуществления сделок;
• Выбрать те бумаги, которые необходимо приобрести;
• Поставить заказ на покупку по рыночной цене или по желаемой цене.

Когда сделка осуществится, придет уведомление. Брокер спишет свою комиссию за покупку. После начисления купонного дохода денежная сумма поступит на брокерский счет или на банковскую карточку по выбору клиента.

Где физическим лицам купить ОФЗ

По сути, вы одалживаете государству свои деньги на определенный срок, купив облигаций на определенную сумму. По ним предусмотрен купонный доход (аналог процентной депозитной ставке), по которому вы в течение всего срока действия бумаги будете получать доход, иногда даже раз в полгода. По истечению заявленного периода, вам вернется первоначально вложенная вами сумма.

Как это работает: допустим, вы купили облигацию на 1000 рублей с погашением в 2027 году, а купон составляет 14% годовых. Выплаты – раз в 6 месяцев. Значит, вы в течение 10 лет каждые полгода будете получать доход в размере 7% годовых.

А надежен ли данный вид вложений? Если сравнивать с классическими банковскими вкладами, то уровень надежности у ОФЗ выше.

Поясним на примере: вы выбираете банк по рейтингу его надежности, к примеру – Сбербанк, ВТБ 24 и т.д., но если посмотреть их депозиты, то там предлагается смехотворная доходность, не выше 6-7% в год. А вот если обратиться в банки не столь распространенные, то в них предлагаются ставки уже в 10-11%.

Если же рассматривать ценные бумаги, выпускаемые Минфином, то гарантом их выступает само государство. А рейтинг нашей страны равен общему кредитному рейтингу России. Если государство перестанет отвечать по своим обязательствам перед вкладчиками, то произойдет дефолт, но его вероятность в десятки раз ниже, нежели вероятность банкротства отдельного банка.

Что такое облигации народные и обычные ВТБ 24

После проведения рекламы и анонса нового инвестиционного выгодного инструмента, организация поставила задачу разработать и внести что-то конкурентное со стандартными или обычным депозитными вложениями.

Народные облигации представляют собой альтернативу, предназначенную для надежного хранения сбережений. Данная методика доступна всем пользователям, даже тем пользователям с отсутствием финансовой грамотности. Среди положительных факторов отмечаются следующие:

• Безопасность – здесь гарантируется 100%-ая полная сохранность вложенных средств;
• Степень доходности приобретенных облигаций – она превышает все актуальные ставки по обычным вложениями;
• Доход, перечисленный на счет, не облагается стандартным налогом;
• Облигации есть возможность без проблем приобрести за одно действие, посетив отделение банка.

Существуют и некоторые важные моменты, требующие внимания перед приобретением облигаций.

Нужно обращать внимание на дату погашения, доходность и вид купона (о нем ниже). Дату погашения нужно подбирать под тот момент, когда деньги будут непосредственно необходимы для целевых покупок, при этом важно помнить, что чем дольше срок, тем выше доходность, рекомендует директор по инвестициям Банка ВТБ Сергей Королев.

Облигация может стоить как больше номинала, так и меньше. Цена в данный момент времени указана в процентном отношении к ее номиналу. Так, ОФЗ номиналом 1000 рублей в какой-то момент можно приобрести за 99%, или за 990 рублей. В случае покупки это может быть выгодно, а вот при продаже есть риск потерять часть денег. Стоимость бумаги может меняться от самых разных факторов, но погашается она всегда по номиналу, поэтому правильно выбранный срок погашения поможет избежать колебаний цен, напоминает Сергей Королев.

Что произошло с облигациями в 2021 году?

С похожей ситуацией облигационные инвесторы столкнулись в этом году. Первые два квартала рынок активно рос: инфляция находилась на рекордно низких значениях, ЦБ снижал ставку, цены на облигации росли, доходности падали. В этот период российские компании активно размещали облигации, стараясь воспользоваться хорошей конъюнктурой и привлечь деньги по низким ставкам.

Интерес к новым облигациям со стороны инвесторов был высокий. Причем, именно физические лица, разочаровавшиеся в низких ставках по депозитам банков, предъявили рекордный спрос на облигации корпораций в этот период. По данным Мосбиржи, II квартале 2021 г. они приняли участие в размещении 42 из 88, размещавшихся на бирже выпусков, причем в 17 случаях физлица скупили более половины выпуска.

Всего за этот период частные инвесторы купили корпоративные облигации на 36 млрд руб., а доля их средств при размещении удвоилась.

Разворот начался в третьем квартале. В июне ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 7,25% и дал рынку ясно понять, что обещанного перехода к нейтральной денежно-кредитной политике в 2021 году не будет, то есть ставка больше не снизится.

Основная причина — ожидание роста инфляции из-за планов правительства повысить ставку НДС до 20%. В начале сентября проблем российским облигациям добавил рубль, который начал сильно слабеть вслед за падением валют других развивающихся стран.

На фоне этого председатель Центробанка Эльвира Набиуллина сделала несколько заявлений о том, что есть серьезные предпосылки для повышения ключевой ставки, а уже 14 сентября на заседании ЦБ ставка была повышена до 7,5%, впервые в того самого декабря 2014 года.

Преимущества и недостатки

«Народные», как и другие облигации, имеют свои преимущества по сравнению с другими типами инвестиционных инструментов. К таким достоинствам относят, прежде всего:

1. Надежность, так как гарантом того, что долг, проценты по нему будут выплачены в срок и в полном объеме является государство, его государственный бюджет, золотовалютные резервы.
2. Ликвидность. ОФЗ — самая ликвидная ценная бумага, так как ее всегда можно как купить, так и продать. Причем это сделать можно не только там, где есть свободный рынок — на фондовой бирже, но частным или юридическим лицам (по форме гражданского договора купли/продажи).
3. Процентный доход ОФЗ с постоянным доходом — 7-8% годовых, несмотря на малую величину, все же на 10-20% выше, чем проценты по банковским вкладам.
4. Удобство владения, пользования и распоряжения. Можно хранить как в бумажном виде, например, в банковской ячейке, так и в электронном — в виде цифровых записей в Национальном депозитарном центре. Управлять своим портфелем облигаций можно дистанционно с помощью специальных программ и приложений, которые есть у каждого банка или брокера, работающего на финансовых рынках.

Кроме того, ОФЗ как финансовый актив может быть передан по наследству, подарен.

Приобретение ОФЗ – важный процесс, влияющий на увеличение капитала в ближайшие 12-18 месяцев.

Здесь важно опираться на то, через какое время вам потребуются денежные средства. Например, если вы хотите инвестировать только на год, то приобретайте ОФЗ 26212. Они поступают в январе-феврале, а их длительность действия составляет 1 год без возможности пролонгации.

Выбор облигаций довольно большой, поэтому каждый подберет для себя подходящий вариант. Меньше, чем на год инвестировать нельзя. Поэтому приготовьтесь расстаться минимум с 10 тыс. рублей на данный период.

Совет! Обращайте внимание на получение купонов. Ведь от этого зависит ваш пассивный доход. Если равномерно распределить суммы выплат, то полученные средства удобно вложить в дополнительные облигации и значительно нарастить капитал.

Похожие записи:

• Как перевести землю сельхозназначения в ИЖС?
• Ошибка в свидетельстве о рождении как исправить
• Служба по контракту в Сирии — вакансии, требования, зарплата