Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долгов в Санкт-Петербурге». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоимость покупки долгов зависит от множества различных факторов. Минимальная цена начинается с 3-5% от суммы долга. Если задолженность обеспечена ликвидным залогом, то цена выкупа может быть значительно выше, доходя до 75%, хотя такие предложения до коллекторов редко доходят.
Долги, которые запрещено продавать
Нельзя продать задолженность или передать её, в том числе и продать долг коллекторам, если срок исковой давности истек. По ним так же нельзя обратиться в суд. Согласно статье 196 Гражданского кодекса, срок взыскания не должен превышать 3 лет, а при особых обстоятельствах — 10 лет.
Часть обязательств не может быть передана третьим лицам в соответствии с российским законодательством.
Такие как:
- компенсация морального ущерба;
- супружеские долги при расторжения брака;
- алименты;
- долги работодателя перед работниками при реорганизации предприятия;
- возмещение вреда жизни или здоровью.
Если в тексте договора с заемщиком нет пункта о возможности передачи долга третьему лицу (агентство по возврату долгов), кредитор не сможет передать или продать исполнительный лист коллекторам (так же, как и заинтересованное лицо не сможет купить долг). В этом случае, обязательным условием будет согласие заемщика. Без такого согласия, передача или продажа долга считается ничтожной, и новые кредиторы не получат законного права на его взыскание. В этом случае, продать долг коллекторам/buy-debts/ по исполнительному листу так же не получится.
Виды продаваемых и запрещенных к продаже задолженностей
Кредиторы могут продать не все виды долговых обязательств граждан РФ. Реализовать можно:
- По кредиту.
- По договорным обязательствам.
- По договору займа.
Практически каждый кредитный договор содержит пункт, в котором четко прописывается право кредитора на дальнейшую продажу обязательства коллекторской компании. Такие процедуры фигурируются статьей 382 п.1 ГК Российской Федерации. В ней прописаны полномочия и ограничения коллекторов.
Коллекторам допускается:
- Общаться с должником только в установленное время: в будние дни с 8:00 до 22:00, в выходные и праздники с 9:00 до 20:00.
- Выходить на связь с клиентом не чаще 1 раза в сутки, 2 раз за 7 дней, 8 раз за 30 дней.
- Проводить встречи только с согласия неплательщика.
Закон запрещает коллекторским службам:
- угрожать или воздействовать на неплательщика физически, морально;
- распространять личные сведения, порочащие репутацию человека, либо оскорблять его;
- распространять информацию о задолженности третьи лицам;
- встречаться с должником чаще, чем разрешено.
Если в кредитном договоре не упоминается о праве дальнейшую продажу, то сделка не будет совершена.
В список запрещенных к продаже входят:
- по алиментам;
- за причиненный моральный ущерб;
- компенсация вреда здоровью.
Условия предоставления займов и кредитов
Внимание. Никогда не платите никаких предоплат, ни за что до фактического получения денег.
Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.
Как коллекторы взимают долги
Вопреки стереотипам, коллекторы – давно уже не бритоголовые «братки» с битами и арматурами, вывозящие должников в лес с требованием вернуть деньги. Сейчас законопослушные агентства – это нечто сродни колл-центру, откуда операторы названивают должнику и постоянно напоминают о наличии задолженности. Применять физическую силу, моральное давление, угрозы и порчу имущества/здоровья они не имеют права.
Все их действия регламентируются Федеральным Законом.
Правила «выбивания» долгов коллекторами из заёмщиков регламентируются законодательством. В 2016 году был принят Федеральный Закон №230, в котором четко указано, как именно можно добиваться возврата средств.
Звонить или встречаться (по предварительному согласию) можно с 8:00 до 22:00 в будни и 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни со следующей периодичностью:
- раз в сутки;
- два раза в неделю;
- восемь раз в месяц.
Вопрос продажи долга физическим лицам коллекторам
Действительно, долговые обязательства имеют массу проблем. И современные граждане понимают, что не всегда долги можно вернуть. В тоже время, одалживают деньги многие.
Как физические лица, так и предприятия. Что касается физических лиц, то основным правилом одалживания является составление расписки. Причем, в данном случае, лучше всего сразу же обратиться к опытному юристу, который смог бы детально изучить все особенности дела и предоставить вам самый оптимальный вариант правильного составления документа.
Вполне очевидно, что правильно составленная расписка, которая будет всецело соответствовать установленным нормативным требованиям нашего законодательства – основа максимальной защиты ваших интересов. И именно расписка может стать неоспоримым доказательством в суде.
Но, порой, судебные процессы затягиваются на многие месяцы и сочетаются с дополнительными тратами, как времени, так и средств. А если вы стремитесь как можно быстрее вернуть средства, что же делать?
Долг можно перепродать. Есть специализированные агентства, которые специализируются именно на возврате долгов. В данном случае, вы перепродаете все долговые обязательства и получаете определенную сумму долга.
Всю сумму получить не выйдет. Как правило, агентства оплачивают от 70 до 80% от общей суммы. Но, согласитесь, это лучше, чем ничего.
Как узнать, что долг продан?
Как правило, разрешения гражданина-должника на перепродажу его долга другим организациям не требуется (если в договоре кредитования прописан соответствующий пункт).
Однако, клиент банка, чей долг выкупается, в обязательном порядке должен быть уведомлен о факте перехода прав требования долга. Законодательно закреплена обязанность банковской организации направления должнику официального уведомления. Срок совершения уведомления составляет 30 дней с момента заключения договора цессии.
Согласно сложившейся практике такое уведомление отправляется гражданину заказным письмом (по месту постоянного жительства или регистрации). SMS-сообщения, а также звонки банка в адрес должника, официальным уведомлением не считаются.
За сколько можно продать долг?
При продаже долгов физических лиц коллекторам стоимость кредитного дела влияет на принятие решения владельцем прав на взыскание долга. Коллекторы покупают долги не по полной их стоимости. По договору цессии обычно выплачивается продавцу 5-15% от общей суммы.
Это связано с рисками для покупателя. «Хорошие» долги, по которым можно получить всю сумму задолженности не продают. Коллекторы рассчитывают на получение комиссионных минимум в двойном размере от затрат.
Не учитываются при продаже долга проценты по просрочке. Штрафные санкции и пеня может быть учтена при формировании стоимости договора цессии. Это происходит, если законное решение суда о взыскании конкретных сумм пени, неустойки или дополнительных процентов.
Стартовая сумма, которую предлагают погасить должнику – 50%. Если заемщик не соглашается, то могут проводиться торги. Дополнительно со стороны взыскателей предпринимаются законные действия, направленные на формирование у должника желания выплатить деньги: настойчивые звонки, письма, приглашения на встречу, прочее. Но кредитор обязан действовать в рамках, обозначенных законом, например, совершать звонки только в дневное время.
Продажа долга осуществляется на основании договора уступки (цессии) между старым кредитором (цедентом) и новым (цессионарием). Этот договор заключается в письменном виде на основании статей 388 – 390 ГК РФ.
За уступку первоначальный кредитор получает вознаграждение от цессионария. Эта и есть та сумма, которую он получит за переданный долг.
Продажа долга, как правило, состоит из нескольких этапов:
- Поиск организации, занимающейся скупкой долгов;
- Проверка ситуации с ее стороны. На этой стадии потенциальный кредитор изучает, насколько реально взыскать долг с заемщика, каковы юридические основания для возникновения задолженности, судебные и исполнительные перспективы и т.п.. Также производится предварительная оценка долга;
- Ведение переговоров об условиях сделки. Как правило, основным обсуждаемым моментом становится цена и условия ее перечисления;
- Составление и подписание договора цессии;
- Уплата вознаграждения за уступку;
- Передача новому кредитору оснований для взыскания (договора займа, кредитного договора, копий платежных и иных документов, подтверждающих существование задолженности);
- Уведомление должника о состоявшейся уступке;
- Официальное вступление нового кредитора в судебный процесс или исполнительное производство путем замены его стороны.
Как выгодно продать долг?
Сегодня коллекторы избирательно подходят к покупке долгов. В частности, это можно объяснить ужесточением законодательства в области взыскания долгов. Как известно, при работе с должником коллекторы не могут звонить ему чаще 2 раз в неделю. Личные встречи разрешены только раз в неделю. Возвращать долги стало гораздо сложнее, поэтому, чтобы увеличить свои шансы на успех, коллекторы отбирают только наиболее перспективные дела.
Чтобы выгодно продать долг, кредитору нужно предоставить, как можно больше правоустанавливающих документов. Отсутствие исполнительного листа может быть большим минусом, если долг является очень старым. Возможно, что срок исковой давности по такому долгу истек, что значительно сокращает возможности по взысканию.
Также надо следить за возрастом долга. Чем моложе долг, тем легче и проще его будет продать. На цене это тоже отразится.
Нюансы сделки и права сторон
По общему правилу переуступка прав требования по кредитному договору не допускается, если документально эта возможность не предусматривалась. Следовательно, продать коллекторам такой долг нельзя.
Но закон допускает делать это, если имеются соответствующее судебное решение и предъявленный приставу исполнительный лист. Здесь взыскателем станет судебный пристав, а кредитор или коллектор выступят в роли получателя долга.
После того как долг на основании исполнительного листа будет переуступлен, новый кредитор обязан уведомить об этом заемщика.
В таком случае должник может выплачивать суммы в погашение долга непосредственно коллекторам, представляя копии платежных квитанций судебному приставу.
Пристав обладает правом списывать сумму долга в принудительном порядке с банковских счетов, удерживать часть заработной платы (не более 50%) и продавать с торгов имущество неплательщика. Такие полномочия закон дает только ФССП РФ, подобных прав не имеют ни кредитор, ни коллекторы независимо от стадии взыскания.
Ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ предусматривает возможность применения коллекторами по отношению к должнику следующих действий:
- личные посещения и беседы,
- уведомления в различной форме (СМС, электронные письма),
- отправка письменных претензий и предупреждений по месту жительства должника.
Новый закон о коллекторах 2019.
Закон обязывает сотрудников коллекторской службы назвать себя, сообщить, кого они представляют и на каких основаниях. Должник может ознакомиться с договорами и доверенностью представителя. При взаимодействии с должником запрещены угрозы, насилие в любой форме, оскорбления и другие противозаконные методы.
Пока по делу не вынесено судебное решение, сотрудник коллекторского агентства вправе только сообщить должнику о сложившейся ситуации, предлагая погасить задолженность. Когда решение вступит в силу, по делу будет выдан исполнительный лист. Далее полномочия по взысканию передаются судебному приставу.
Долги физических лиц. Тюменская область(долговых обязательств, уступка прав требования, цессия)
Объявления о продаже долгов, долговых обязательств выставлены различными кредитными организациями — партнерами портала «Залог24»: Агентство Страхования Вкладов, банки, лизинговые компании. Держатели долга не пытаются возвратить долги силами своих отделов по возврату просроченной задолженности или привлекая помощь коллекторов, а предпочитают продать долговые обязательства. Это позволяет кредитору снизить финансовые риски.
Долговые обязательства предприятий представлены договорами, заключенными с контрагентами по различным видам услуг финансово-хозяйственной деятельности. В данном случае продажа долгов или уступка прав требования юридического лица является одним из механизмов минимизации убытков, возникающих во время ведения бизнеса.
Если вы хотите купить долги или вас интересует уступка прав требования, передача в работу по агентскому договору, договору цессии или иному договору долговых обязательств физических лиц в регионе Тюменская область, мы рекоменуем Вам внимательно ознакомиться с предложениями наших партнеров по продаже долгов (уступки права требования).
«Залог24» предоставляет возможность публиковать объявления о продаже долгов физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в соответствии с законодательством Российской Федерации, а именно, без указания персональных данных физических лиц (Ф.И.О. адрес проживания, номер телефона и иное), данные по организациям (наименование, ИНН, адрес и иное), которые могли бы позволить идентифицировать их, каким-либо образом связаться, во избежание рисков компрометации, нанесения ущерба деловой репутации, звонков и иных действий, нарушающих права граждан и организаций.
Как без суда вернуть деньги по расписке?
Согласно российскому законодательству, у физических лиц есть возможность передачи денег по расписке, о чем прямо говорит статья №808 ГК РФ. Однако, в жизни часто бывает, что гражданин одалживает деньги близкому родственнику или другу, и, несмотря на то, что долговая расписка была составлена, человек не спешит возвращать долг. Что же делать в таких случаях? Как без суда вернуть деньги по расписке? Для начала следует встретиться с должником и постараться убедить его вернуть долг, и только если разговор не дал ожидаемого результата, стоит использовать другие методы воздействия.
Когда заемщик не идет на компромисс, вы имеете право направить ему претензию-требование в письменном виде. В претензии следует выдвинуть основное требование о возврате долга, плюс упомянуть о том, что на сумму долга в случае неисполнения обязательств в оговоренный распиской срок, буду начислены проценты в размере ставки рефинансирования в порядке, предусмотренном ст. 395 ГК РФ. Соответственно, с каждым днем просрочки размер долга будет увеличиваться. Вдобавок, если даже в расписке не указан срок возврата долга, деньги должны будут возвращены в течение 30 календарных дней (срок исчисляется с момента, когда заимодавец предъявил требования о возврате долга).
Во время взыскания долга по расписке требуется отметить важный момент — если должник не вернет долг в добровольном порядке, заимодавец подает заявление в суд с целью защиты своих прав. Практика показывает, что суд в большинстве случаев удовлетворяет требования кредитора, и должник, мало того, что вернет всю сумму долга, так еще и оплатит понесенные заимодавцем затраты. К ним относятся оплата услуг адвоката, госпошлина, судебные расходы и так далее. Вдобавок, кредитор имеет полное право заявить в суде о своем желании провести индексацию имеющегося долга.
Итак, письменное требование (претензия), составленная по всем правилам и содержащая сведения о неблагоприятных последствиях, которые ждут должника в случае неуплаты долга, может оказаться действенным и убедительным способом для того, чтобы деньги были возвращены кредитору по расписке без суда. Тогда вам не придется тратить своё время и силы на судебные тяжбы, вникать в те или иные законодательные нормы, нанимать юристов или адвоката.
Продать долг, расписку физического лица, дебиторскую задолженность, произвести уступку права требования
Продать долг физического лица, продать расписку, кредиторскую и дебиторскую задолженность предприятия или организации, другими словами, произвести уступку права требования долга, возможно, разместив объявление о продаже права требования на Портале «Залог24» в рубрике «Цессия». Если Вы хотите оперативно получать информацию о новых предложениях об уступке прав требования, просроченной дебиторской задолженности организации или предприятия, то Вам достаточно подписаться на новые поступления — подписаться. Информация о новых предложениях о продаже долгов (переуступке прав требования, долговых обязательств) будет доступна Вам в «Личном кабинете» подписчика. Взыскание просроченной дебиторской задолженности может осуществляться на разных стадиях: переговоры (внесудебная) или претензионная, судебная, стадия исполнительного производства.
Выкуп долгов, или, иначе говоря, приобретение проблемных активов кредитных компаний и крупных организаций, является одним из приоритетных направлений деятельности нашей компании. Наши сотрудники готовы работать как с физическими, так и с юридическими лицами. Основной вопрос, решаемый в данном случае – переуступка прав требования, или, выражаясь юридическим языком – заключение договора цессии. Договор цессии (договор уступки прав требования) относится к особым договорам — в большинстве случаев путем заключения договора цессии осуществляется уступка требования.