Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выплатит ли страховая по ОСАГО, если угнали машину». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Наиболее актуальной причиной служит явление, при котором пакет документов на машину и ключи от неё пропадают во время хищения. А также, если они являются украденными за день до случившегося, и об этом не было сообщено следователю и страховщику. В этом случае опытный адвокат по угону автомобилей способен повернуть дело в суде в вашу сторону, после чего компания выплатит страховку.
Куда обратиться, если автомобиль угнан
Водитель, обнаружив пропажу своего авто, должен поступить следующим образом:
- оповестить о случившемся правоохранительные органы, которые тут же должны выехать на место преступления, а после выдать документы с описанием его обстоятельств и о возбуждении уголовного дела;
- опросить потенциальных свидетелей, т.е. всех лиц, находящихся вблизи места стоянки пропавшего ТС;
- получить копии записей с камер слежения – если автомобиль угнан с территории стоянки – это совсем просто, так как в таких местах, как правило, ведется видеонаблюдение;
- сообщить своему страховщику в том случае, если оформлен страховой полис КАСКО.
Как снять угнанный автомобиль с учета
Если автомобиль зарегистрирован в ГИБДД за истинным владельцем, он даже при отсутствии машины из-за угона или кражи, обязан платить налог. Пока ТС находится в розыске, действия по снятию с учета не проводят.
Возможность появится только после прекращения уголовного дела по причине:
- истекшего срока давности (2 года);
- нет установленных виновников в угоне.
В ГИБДД приходят с доказанными фактами действительности угона. Если водитель обращался с требованием начать поиск, все данные будут зафиксированы в производстве по делу. Нужно подать заявление в ГИБДД о прекращении регистрации с приложенными документами:
- гражданским паспортом;
- водительским удостоверением;
- ПТС;
- свидетельством о регистрации;
- выпиской о прекращении дела.
Какие документы нужно предоставить в страховую для выплаты за «угон/хищение»?
Для оформления выплаты необходимо подготовить пакет документов. У разных страховых компаний этот перечень может отличаться. Также нужно помнить, что подать заявление на выплату необходимо в определённый срок, который указан в договоре КАСКО.
Какие документы необходимо предоставить в страховую компанию:
- Документы, оформленные полицией (талон-уведомление, протокол и т.д.).
- Свидетельство о регистрации, паспорт автомобиля. В случаи их отсутствия расписка полиции об изъятии.
- Паспорт гражданина РФ.
- Страховой полис КАСКО, ОСАГО.
- Документ об оплате страхового взноса.
- Диагностическая карта.
- Реквизиты банковских счетов для перечисления выплаты.
- Ключи от автомобиля, брелоки противоугонных систем. В случае их отсутствия, расписка полиции об изъятии.
Когда по КАСКО вы не получите выплаты?
- Отказать в компенсации, покрывающей расходы, страховая может в случае невыполнения водителем обязанностей договора. Например: не подали документы в страховую вовремя; заменили номерные знаки на авто без уведомления страховой и т.д.
- Если угон автомобиля произошел по вине водителя, а не сторонними лицами.
- Если водитель предоставил неполный пакет документов или сведений.
- Если у страховки закончился срок действия.
- Если действия были преднамеренными с целью получения выплат от страховой компании.
- Отсутствие ключа при заявлении в страховую об угоне может стать решающим фактором в отказе выплат. В такой ситуации все зависит от договора КАСКО. Если в договоре прописан пункт об обязательном наличии ключей при угоне — то даже в суде вы не сможете добиться компенсации.
Вероятные риски, которые возможны в случае угона авто
Но теория – это одно, а практика совсем другое. Поэтому в делах об угоне может быть множество рисков:
- страховая компания затягивает любыми способами сроки оплаты. Каждый раз страховщик придумывает новые отговорки, указывает на новые обстоятельства дела и т.д.;
- страховая компания значительно снижает стоимость возмещения из-за необоснованно высоких ставок на амортизацию и франшизу. Если эти показатели указаны в договоре, это одно, здесь ничего не изменить. Но при отсутствии четких величин в КАСКО, можно обращаться в суд и доказывать факт нарушения;
- и самый абсурдный вариант обмана – это некорректная формулировка страхового события, указанного в договоре. Например, если в КАСКО указан угон, а через два месяца угон переквалифицировали в хищение, то страховщик может на законных основаниях отказаться от выплаты.
Как в таком случае получить деньги за часть неиспользованной страховки
По ОСАГО при угоне машины выплаты не положены. Страховать можно риск, связанный с хищением ТС, тогда появится возможность добиться возмещения ущерба. Страховые компании стараются разработать программы с комфортными условиями для автовладельцев и, возможно, согласятся включить альтернативный вариант при заключении договора, но только при наличии противоугонной системы.
Важно! Не стоит забывать, что согласно ПДД, если водитель уходит, оставляя машину с ключами зажигания и полным комплектом документов, он нарушает правила, так как провоцирует злоумышленников к противоправным действиям. Владелец ТС невольно поспособствовал этому угону, который не может принадлежать к страховому случаю.
Если водитель не страхует риски или компания не предусматривает для автогражданки дополнительных условий, можно потребовать вернуть часть средств, расторгнув страховой договор.
Какие могут возникнуть трудности при покупке машины после угона
Итак, если сотрудник ГИБДД обнаружит автомашину, которая числится в базе розыска, то:
- Автомобиль будет перемещен на штрафную стоянку независимо от обстоятельств сделки по покупке, так как транспортное средство в данной ситуации является вещественным доказательством по заведенному ранее уголовному делу (статья 82 Уголовно – процессуального кодекса).
При изъятии автотранспортного средства составляется протокол, в котором указываются: причина задержания, место хранения, ФИО владельца, ФИО водителя, реквизиты автомашины и так далее.
- Водителю будет необходимо дать показания, от которых в дальнейшем зависит развитие событий.
В ходе проведения проверки по факту угона правоохранительными органами производится следующий комплекс мероприятий:
- экспертиза на установление номерных знаков агрегатов автотранспорта;
- розыскная деятельность;
- проверка документов и так далее.
Страховая компания и ее хитрости
Не каждая страховая компания готова в полной мере уплачивать убытки, связанные с объектами страхования. Наиболее распространенной ситуацией является уменьшение размера выплаты. Вместо необходимой суммы, они выплачивают минимум по категории «износ транспорта». Но подобные действия не являются правомерными, поэтому владелец может обратиться за восстановлением справедливости в суд.
Также можно при подаче пакета документов в страховую, написать заявление отказ. При помощи данного документа, владелец отказывается от угнанного авто, и у него появляется возможность требовать возврата полной суммы возмещения.
Кроме распространенной хитрости, страховики используют еще один способ не отдавать всю сумму. Для этого они предъявляют владельцу новое заключение оценщика, говоря, что прошлое было недействительным, так как цена там по ошибке завышена. На основании этого выходит, что сумма выплаты значительно уменьшается. Данные действия страховиков считаются неправомерными. Поэтому владелец авто может смело обратиться в суд.
ВАЖНО !!! Существуют и другие уловки, которые используют страховые компании. Для того, чтобы восстановить справедливость, можно обратиться за помощью к юристу. Специалист подскажет, какие действия можно считать правомерными, а какие нет.
Что делать, если страховая компания отказала в выплате денег (страхового возмещения) при угоне автомобиля?
Если вы получили отказ в выплате страховки по КАСКО по риску хищение автомобиля, абсолютно нет никакого смысла заниматься перепиской со страховой, вести какие-то переговоры, ходить в офис, обивая пороги, и унижаться. Единственный правовой рычаг воздействия на страховую компанию – это обращение в суд. Только суд может заставить страховую компанию выплатить деньги по страховке КАСКО, если угнали автомобиль.
Страховая компания мало заплатила по страховке КАСКО при угоне (хищении, краже) автомобиля. Что делать, как добиться от страховой выплаты по КАСКО после УГОНА авто?
Помимо полного отказа в выплате страхового возмещения при краже автомобиля, страховая может пойти на компромиссные меры и выплатить сумму страхового возмещения, но в таком размере, что ее не хватит для покупки такого же автомобиля.
В страховании автомобиля по рискам угон, хищение есть свои «подводные камни», которые не известны рядовому страхователю, да и многим юристам по страхованию, они закреплены в правилах страхования.
Угнали автомобиль, который застрахован КАСКО — алгоритм действий
Как ни странно, но полисом КАСКО может быть предусмотрено два варианта наступления страхового события: угон или хищение. И самое интересное, что эти два события имеют отличия:
- угон автомобиля по КАСКО – это страховой случай, в результате которого третье лицо завладело автомобилем временно и собирается его вернуть. Например, подростки взяли машину погонять и в скором времени ее где-то оставят;
- хищение – это безвозвратная кража транспортного средства, целью которой является получение выгоды. Например, автомобиль угнан с целью перепродажи его на черном рынке.
Проблема заключается в том, что для автомобилиста, не обнаружившего авто на месте стоянки, нет разницы угон это или хищение. Да и сразу никто не может определить, что это. Машину могут обнаружить через несколько дней или не найти вообще.
Несмотря на стрессовую ситуацию, нужно правильно скоординировать свои действия. Одна ошибка и страховщик имеет право отказать в выплате возмещения.
Что делать, если машины нет на парковке:
- Прежде, чем вызывать полицию, нужно убедиться, что автомобиль не взят другим членом семьи или он не эвакуирован по причине неправильной стоянки.
- Обязательно сообщить в полицию о том, что машина угнана. Эксперты советуют позвонить на номер 112 в течение первых 20-30 минут после обнаружения данного факта. Это может помочь тогда, когда машина буквально недавно была на стоянке, а сейчас ее уже нет. Особенность: в течение первых 30 минут после угона полиция может объявить операцию плана-перехвата. И тогда есть вероятность найти транспортное средство.
- После вызова полиции можно сразу позвонить на номер горячей линии страховой компании. Можно сообщить о факте тогда, когда на место приедет полиция, будет составлен протокол, подано заявление об угоне.
Внимание: обязательно по факту подачи заявления возьмите контрольный талон. Он подтвердит факт подачи заявления об угоне.
Действия водителя после страховой
Согласно регламенту, после того, как вы подали документы в страховую компанию, получить возмещение можно не ранее чем через 20 дней после окончания розыскных мероприятий. На них отводится 2 месяца. Далее компания назначает сумму страхового возмещения и производит выплату. Несмотря на небыстрый срок получения компенсации за угон автомобиля, вам ничего не остается, как только ждать разрешения ситуации. Никаких самостоятельных мер по писку машины проводить не стоит.
Если возникают какие-то задержки или проблемы с выплатой страховой суммы по договору КАСКО, сотрудник страховой компании должен о них вам сообщить не позднее, чем за 5 дней до даты фактического получения денег. А если выплаты затягиваются и никаких уважительных причин за этим не следует, то нужно написать жалобу на имя руководителя компании, а при отсутствии действий – подать иск в суд. Подобное на практике встречается нередко, так как страховка КАСКО включает в себя большие размеры компенсаций, особенно в случае угона, хищения, несчастных случаев, когда требуется выплатить полную стоимость авто. Поэтому будьте готовы к сложностям и внимательно читайте договор на этапе его заключения. Так как некоторые страховые компании заведомо включают в пункт «Обязанности сторон» ограничения, о которых на консультации замалчивают.
Согласно данным статистики, в России факт угона фиксируют достаточно часто, однако только лишь в 40% случаев полиции удается найти краденое авто. В результате чего страховые компании неохотно страхуют ТС от угона.
Если все идет по плану, и страховая компания выполняет свои обязанности по выплате страхового возмещения, то необходимо ознакомиться с нюансами размера компенсации:
- вы получите полный размер стоимости автомобиля при его угоне, если в течение года не получали никакого страхового возмещения на ремонт;
- если условие «Ущерб автомобилю» соблюдался в течение года, и вы получали компенсацию, тогда сумма выплат уменьшиться на стоимость произведенных работ;
- при расчете размера стоимости автомобиля нужно учитывать его амортизацию: для машин до 2-х лет размер износа составит 15%, а для машин старше 2-х лет – 10%;
- на размер страховой выплаты при угоне влияет только заводская комплектация автомобиля. Если какие-то усовершенствования проводились ранее за счет владельца, например, тюнинг, установка новых дисков и прочее, то это не принимается в расчет.
Таким образом, не стоит путать ОСАГО и КАСКО. ОСАГО – это страхование ответственности на дороге, то есть страхование действий водителя перед другими участниками, а КАСКО полностью страхует ваш автомобиль от любых негативных действий, как с вашей стороны, так и со стороны третьих лиц, стихийных бедствий. Поэтому если вы хотите обезопасить себя от угона машины, необходимо заключать договор КАСКО.
Когда возврат за страховку считается обоснованным?
Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).
Страховка проданного автомобиля для бывшего владельца теряет актуальность. Но не ценность. Расторжение договора страхования КАСКО может быть осуществлено на любом этапе, и никакие основания для этого не требуются. Для ОСАГО одним из оснований является именно продажа автомобиля. По «автогражданке» операция эта проходит без сложностей. Зато по КАСКО, в силу более дорогой страховки, денежный остаток представляет собой значительную сумму, которую никогда не будет лишним вернуть.
Можно ли оформить полис только от хищения?
Можно ли застраховать машину, не включая все возможные ситуации, а только от угона? Если речь идет о страховании по форме КАСКО, то некоторые компании предлагают свои услуги, которые помогут добиться желаемого.
Еще несколько лет назад страховые компании не принимались страховать автомобиль только от хищения. Дело в том, что такой вид страховки был весьма не популярен, и редко кто просил о подобной услуге.
Сейчас ситуация изменилась. А всё потому, что, к сожалению, ни одна система с сигнализацией не совершенная и не может защитить авто на все 100% от злоумышленников. Практически каждая крупная страховая компания предлагает страхование вашего авто только от хищения.
Еще одним приятным бонусом является тот факт, что такая страховка будет стоить в несколько раз дешевле, чем приобретение полного КАСКО.
Внимание! По статистике, только 3 из 5 страховых компаний отвечают положительно на ваше предложение по приобретению КАСКО от угона. Однако, выбор все же есть.
Минус у такого страхования тоже имеется. Например, если наступил страховой случай КАСКО, все страховые компании будут считать ущерб авто. Если вы осуществили страхование в начале текущего года, а вот авто угнали в конце года, то, к сожалению, страховая не сможет выплатить вам полностью сумму.
Будет вычтен износ автомобиля, который может достигнуть до 20%. Чтобы потом это не оказалось неприятным сюрпризом, обязательно посвятите некоторое время внимательному изучению договора. Подробнее про возмещение УТС по КАСКО и как взыскиваются деньги за износ автомобиля можно узнать в этом материале.
Поговорим об особенностях компенсации, которая следует после того, как автомобиль так и не был найден после угона. В соответствии с договором на приобретение полиса по форме КАСКО, клиент является третьим лицом.
На самом деле выгодоприобретатель по этой сделке — это не владелец автомобиля, а банк, который выдал вам кредит на автомобиль, а значит, именно у него автомобиль и находится в залоге.
Несмотря на то, что автомобиль угнан и страховая компания, скорее всего, выплатит вам компенсацию, вы должны осуществлять выплаты по кредитам.
Внимание! Страховая компания не выплатит вам полной стоимости авто. За время своей эксплуатации оно потеряло от 15 до 20% от своей стоимости. Но оставшуюся часть страховая компания обязана вам возместить.
Выплаты будут направлены в первую очередь на погашение остатка по кредиту. Сумма, которая выплачивается сверх, достанется уже вам.
Из этого следует вывод, что страховка по форме КАСКО может покрыть большую часть из нанесённых вам потерь при угоне.