Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Данная программа включает множество подпрограмм. Так, есть социальная ипотека для малоимущих, для молодых учителей, для военнослужащих, многодетных семей, социальная ипотека для пенсионеров. Каждое направление имеет свои особенности в зависимости от банка и региона. Так, например, многодетной может считаться семья от 3 до 5 детей, а площадь льготного жилья колеблется от 10 до 18 м2 на одного члена семьи.
Ипотека для молодых, малоимущих и многодетных семей
Семьи, чьи жилищные условия официально признаны неудовлетворительными, должны встать в очередь, получив сертификат. Социальная ипотека для молодой семьи отличается от той же программы в банке, не требующей сертификата. При государственной поддержке условия более выгодные, а первоначальный взнос может быть снижен за счет получения субсидии. Но для этого мало быть молодой семьей, нужно иметь жилплощадь, не удовлетворяющую требованиям комиссии.
Участниками могут стать семьи, если возраст супругов не превышает 35 лет, доход ниже определенной суммы (ее размер нужно уточнить в органах местного самоуправления), семья имеет 3 и более детей (в некоторых регионах 5) и на каждого члена семьи приходится менее, чем 14 м2.
О том, какие документы нужны для социальной ипотеки, расскажут в банке. Пакет стандартный, но может дополняться: паспорта, сертификат, свидетельство о браке, справка о составе семьи, свидетельства о рождении детей и справка о доходах.
Перед тем, как получить ипотеку молодой семье, необходимо узнать, какие льготы предлагаются. Это может быть субсидия как часть первоначального взноса, сниженная ставка (от 8,5 %), увеличенный срок выплаты, меньший размер первоначального взноса (15% без детей, 10% с детьми).
Социальная ипотека для многодетной семьи выдается как полной, так и неполной семье за исключением тех случаев, когда дети делятся при разводе, так как семья теряет статус многодетной.
Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?
- Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
- Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).
Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ?
Да, по договору уступки по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) можно приобрести квартиру в строящемся доме или еще недостроенный частный дом, если он находится, например, в коттеджном поселке. Однако первоначальный договор должен быть заключен с юридическим лицом.
Сам договор уступки может быть заключен как с юридическим лицом, так и с индивидуальным предпринимателем или физическим лицом.
Условия предоставления в 2022 году, как получить
Ссуда выдается на следующих условиях:
-
процентная ставка по кредиту – не более 6 % в год, с учетом субсидирования;
-
максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области составляет 12 млн руб. Для населения остальных регионов – 6 млн руб.;
-
первоначальный взнос – по договору с банком, не менее 15 % от суммы кредита;
-
срок кредитования – от 3 до 30 лет;
-
период субсидирования – на протяжении всего срока действия кредитного договора.
Размеры льготного кредита по сельской ипотеке
Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).
Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.
Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).
Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).
В 2022 году правительство сохранило ставку по сельской ипотеке и выделило на новые выдачи по программе дополнительные средства.
— «Мы сохраним льготную ставку и на компенсацию к заложенному выделяем дополнительно 7 млрд рублей», – сообщил премьер-министр Михаил Мишустин.
Приобрести жилье за счет собственных средств может далеко не каждый желающий. В такой ситуации только один выход – это обратиться в финансовое учреждение за помощью и оформить ипотечный заем. Однако мало кто знает, что помимо привычного всем ипотечного договора существует социальный продукт.
Но чем отличается обычная ипотека от социальной? На самом деле все очень просто. Обычный кредит для покупки недвижимости предоставляется клиенту на общих условиях. При этом заемщик может рассчитывать только на собственные силы, поскольку вносить оплату будет за счет собственных средств.
Что касается социальной ипотеки, то выплачивать долг заемщику поможет государство. Однако, воспользоваться такой программой могут не все желающие. Согласно закону, получить льготную ипотеку могут исключительно незащищенные слои населения со средними или низкими доходами.
Социальная ипотека – это государственная программа, основная цель которой заключается в улучшении жилищных условий незащищенных слоев населения. В рамках данной программы государство может погасить до 70% от суммы кредитного долга заемщика. Условия предоставления льготного кредита рассматриваются для каждого клиента в индивидуальном порядке.
Не секрет, что сложнее всего купить собственную квартиру именно молодым гражданам, которые только создают семью. Именно поэтому государство пытается поддержать таких граждан и предоставить хорошие условия для проживания.
Чтобы стать участниками программы, молодым потребуется встать на очередь. Для этого потребуется заполнить заявление утвержденной формы и предоставить его органам местной власти. Помимо заявления, потребуется приложить необходимые документы.
В 2017 году вступить в программу могут те супруги, чей возраст не превышает 35 лет. Если есть дети, данное условие не является обязательным.
Рассчитывать на поддержку со стороны государства могут те семьи, которые проживают:
- Не в собственной квартире, а съемной;
- В коммунальной квартире с больным человеком;
- В квартире, где норма площади на одного человека намного меньше установленного стандарта.
Если вы хотите получить социальный кредит на привлекательных условиях, то стоит оформлять квартиру через специальное Агентство по ипотечному кредитованию.
Оформление ипотечного займа осуществляется в нем на самых привлекательных условиях. Многодетным семьям АИЖК готова предоставить средства в долг максимально быстро, по упрощенной программе.
Можно, конечно, обратиться в финансовую компанию, поскольку они также активно выдают льготные займы данной категории граждан. Вот только процентные ставки в банках будут немного выше.
К своим клиентам все финансовые учреждения предъявляют минимальные требования:
- Наличие постоянного источника дохода, который заемщик сможет подтвердить документально;
- Наличие постоянной регистрации в регионе обращения не менее 6 месяцев.
Социальная ипотека для малоимущих имеет определенные характеристики, к примеру, недвижимость приобретается за счет средств банка и властей, но они не отдаются гражданину, а сразу идут для погашения финансовому учреждению. Человек получает право собственности сразу после оформления договора купли-продажи, имея возможность распоряжаться имуществом.
Квартира при этом является залогом, поэтому на нее налагаются ограничения. Они касаются невозможности продать ее, подарить или предоставить в качестве залога для получения другого кредита. Если займ не будет выплачиваться гражданином, банк имеет право продать квартиру или дом, тем самым погасив задолженность. От этого не спасает даже государственная поддержка, поскольку она не отменяет обязанности платить кредитору.
Площадь жилья, которое приобретается в кредит, не должно быть больше 18 квадратных метров на одного человека, это продиктовано санитарными нормами. Также на момент возврата займа человеку должно быть не более 70-ти лет, при этом доход должен быть достаточным для ежемесячных платежей. Если обслуживание кредита будет требовать более 50% прибыли, заявку потенциального заемщика отклонят, поскольку закон не разрешает сделок на таких условиях.
Жилищная социальная ипотека много выгодней, чем прочие программы ипотечных займов у разных банков. Варианты ее различны, и можно постараться найти для себя наиболее приемлемый.
Если говорить о ставке кредитования, проценты по социальной ипотеке ниже на несколько пунктов, чем в среднем по России в рамках жилищных займов.
Плюс, программа, в ряде случаев, предоставляет существенные средства для погашения кредитного долга. В иных ситуациях для их сбора пришлось бы потратить не один месяц.
Но есть и свои минусы. Хотя считается, что действует социальная ипотека при Президенте РФ, т.к. частично формировалась по его настоянию, не все банки стремятся в ней участвовать. Процедура оформления часто затягивается.
Плюс не все потенциальные кредиторы соответствуют требованиям, которые предъявляет АО «Дом.рф».
Еще один недостаток в том, что условиями программы не охватываются некоторые нуждающиеся слои населения.
Чтобы получить субсидирование по программе социальной ипотеки, заявитель должен подготовить и предоставить следующий пакет документов:
- Заявление, составленное получателем субсидии по установленной форме.
- Паспорт гражданина РФ – от каждого из членов семьи, претендующей на помощь государства.
- Свидетельства, удостоверяющие факт рождения каждого из детей.
- Справка, подтверждающая постановку заявителя на учет в налоговых органах.
- Выписка, взятая из домовой книги.
- Бумага, официально подтверждающая состав семьи.
- Справка с информацией о трудовом стаже и размере дохода, выданная по месту официальной занятости получателя субсидии.
- Трудовая книжка (скан, копия).
- Выписка ЕГРИП, содержащая актуальные сведения о покупаемой с использованием льготной ипотеки квартире.
- Бумаги, которыми устанавливаются права продавца на квартиру, подлежащую приобретению с помощью целевой субсидии.
- Официальный документ, содержащий сведения о регистрации собственности в отношении приобретаемого жилого объекта.
- Информация о банковском счете получателя субсидии (реквизиты).
Гражданин имеет основания претендовать на оформление социальной ипотеки, если его жилищные условия на момент подачи соответствующей заявки характеризуются следующими обстоятельствами:
- отсутствие собственной жилплощади;
- проживание в коммунальной квартире или, как вариант, общежитии;
- проживание в жилом помещении на условиях аренды (временного пользования).
Аргументы в пользу кредитования бюджетников коммерческими банками
Негосударственные кредитно-финансовые учреждения охотно сотрудничают с работниками бюджетной сферы, зачастую предоставляя им заемные средства на льготных основаниях. Есть ряд соображений, которыми руководствуются коммерческие банки, объясняя свою готовность работать с бюджетниками в направлении льготного кредитования:
- Бюджетники обычно показывают себя как дисциплинированные и ответственные заемщики, которые своевременно и добросовестно погашают свои финансовые обязательства.
- Если возникнет необходимость, на бюджетников может быть оказано воздействие через руководство соответствующих подразделений, в которых заемщики служат или осуществляют иную трудовую деятельность.
- Бюджетники имеют хоть и небольшие, но зато официальные и стабильные доходы.
Далеко не все категории граждан могут претендовать на получение социальной ипотеки. Это важный аспект, поскольку для начала вам следует выяснить, имеете ли вы в соответствии с современным законодательством право на данный тип кредитования или нет. Рассмотрим несколько условий, которым необходимо соответствовать для получения данного типа кредитования:
- У претендента отсутствует собственное жилье. Как правило, такие люди живут либо в коммунальной квартире, либо в общежитии, а иногда — снимают жилье.
- Люди проживают в стесненных условиях, которыми является расчет менее 14 квадратных метров на каждого члена семьи.
- Существует особый набор требований, которые выдвигает банк. Здесь могут учитываться гражданство, срок трудового стажа, прописка и т.д. Узнавать этот набор требований необходимо непосредственно в банке, с которым сотрудничает государство в рамках программы.
Это основные требования к претендентам, но отмечаются также и дополнительные, которые представлены отдельно для каждой социальной категории граждан.
На получение социального займа при президенте РТ могут рассчитывать следующие группы граждан:
- Работники бюджетной сферы (врачи, учителя, сотрудники силовых структур и т.д.);
- Граждане, проживающие в жилых помещениях, признанных аварийными, а также граждане, имеющие жилую площадь, меньше положенной по норме (менее 18 кв.м. на человека). Для получения статуса «нуждающегося» гражданину необходимо обратиться в Социальную службу по месту проживания;
- Сотрудники коммерческих предприятий, являющихся инвесторами при строительстве жилых комплексов, участвующих в программе. Данная категория граждан не имеет ограничений по общей площади жилья, в то время как остальные не могут претендовать на квартиры площадью, превышающие нормативы:
- 1 человек – 33 кв.м.;
- Семья из 2 человек – 44 кв.м.;
- Семья из 3 и более – из расчета 18 кв.м. на каждого последующего члена семьи.
Функции залогового имущества может выполнять не только жилье, но и любая другая недвижимость заемщика, в частности, коммерческие объекты, земельный участок и т.д. Объект, купленный с привлечением ипотечных средств, переходит в собственность заемщика в момент подписания договора купли-продажи.
Как уже говорилось выше, ипотека — это предоставление недвижимости в виде залога, гарантирующего выполнение заемщиком взятых на себя обязательств перед кредитором.
Человек, берущий деньги в долг, обязуется вернуть их в заранее оговоренные сроки, а в качестве гарантии своевременного возврата выступает находящаяся в залоге недвижимость.
Ипотечное кредитование подразумевает получение займа на покупку недвижимости.
На территории Российской Федерации наибольшее распространение получило ипотечное кредитование в виде покупки в кредит квартир. Чаще всего в роли залога выступает покупаемый заемщиком объект, хотя заложить можно и любую другую недвижимость, которой владеет заемщик. Выдачей ипотечных кредитов занимаются банки, и делают они это с различными условиями.
Для того, чтобы получить ипотеку, необходимо собрать множество документов, пройти банковскую комиссию, найти подходящий объект кредитования, оценить его, застраховать и только после этого можно подписывать договор о кредитовании.
Преимущества и недостатки ипотечного кредитования
Если говорить о плюсах ипотеки, в первую очередь следует упомянуть тот факт, что она позволяет жить в собственной квартире или доме уже сейчас, а не копить определенное количество лет нужную для покупки сумму, тратясь при этом на оплату съемного жилья или теснясь с родственниками. В купленной квартире можно прописаться, что также дает владельцу и членам его семьи целый ряд преимуществ.
Обязательной для получения ипотеки процедурой является страхование всех рисков, в том числе риска потери собственником трудоспособности, риска повреждения объекта кредитования и его утраты.
Благодаря тому, что ипотека выдается обычно на продолжительный период времени, ежемесячные платежи оказываются вполне доступными, что позволяет заемщику постепенно погашать долг и при этом обеспечивать свои жизненные потребности.
Более того: жители некоторых регионов могут получить социальную ипотеку, условия которой гораздо более выгодны. Это позволяет им осуществить мечту о собственном жилье, купить которое иными способами было бы невозможно.
Есть у ипотеки и недостатки. Наиболее серьезным и пугающим потенциальных заемщиков минусом по праву считается риск переплатить за купленный объект внушительную сумму, которая порой может достигать и 100% его стоимости.
Возникает переплата из-за необходимости выплачивать проценты за пользование кредитом, а также из-за необходимости ежегодного страхования, которое является обязательным.
Помимо всего прочего, чтобы взять кредит, заемщик вынужден покрывать и другие расходы, к примеру, платить за проведение оценки имущества, оплачивать услуги нотариуса и всевозможные предусмотренные законодательством налоги и сборы. Все эти расходы могут отнимать до 10-ти процентов от суммы первоначального взноса, цифра в итоге получается немаленькой.
Еще один недостаток – масса требований, которые кредитор предъявляет к заемщику. Самые распространенные из них – официальное трудоустройства и определенный размер дохода, наличие российского гражданства и местная прописка, хорошая кредитная история, наличие поручителей и т.д.
- Социальная ипотека
- В некоторых регионах Российской Федерации существует возможность получения так называемой социальной ипотеки, условия которой более лояльны по сравнению с другими видами ипотечного кредитования.
- Что такое социальная ипотека?
А как получить социальную ипотеку? Чтобы получить соц. ипотеку, необходимо сперва удостовериться в том, что потенциальный заемщик соответствует требованиям конкретной программы социального ипотечного кредитования.
Как правило, к заемщикам предъявляются стандартные требования:
- наличие права участия в конкретной программе ипотечного кредитования;
- наличие постоянного ежемесячного дохода с документальным подтверждением его размера;
- возможность предоставления стандартного пакета документов, которые требует банк. В основном это – паспорт гражданина РФ, свидетельство брака, свидетельство собственности приобретаемой жилой площади и основания, подтверждающие его приобретение.
Некоторые требования предъявляются и к жилой площади, которая приобретается в собственность. В частности, недвижимость должна соответствовать минимальным нормам для проживания, которые устанавливаются для каждого региона страны.
Кроме того жилье должно быть полностью построенным (как минимум 80% законченности). По условиям некоторых программ требуется 100% уровень законченности.