Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг лучших страховых компаний по ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде чем покупать полис, рекомендуется изучить хотя бы небольшое количество тех предложений, которые доступны в Москве. Большой ошибкой считается банальное ознакомление с рекламным буклетом, после которого клиент тут же идёт оформлять страховку по системе ОСАГО.
Как снизить стоимость обязательной страховки?
Нужна дешевая страховка ОСАГО? Чтобы уменьшить цену, можно воспользоваться одним из способов:
- Выбрать страховщика с низким базовым тарифом;
- Установить наименьший срок страхования. Этот способ подходит только в том случае, если Вы используете авто временно. Если машина эксплуатируется постоянно, то выгоднее купить полис с максимальным периодом;
- Воспользоваться скидкой по коэффициенту «Бонус-малус» за безаварийную езду. Если в течение года Вы не попали в ДТП, то можете рассчитывать на скидку 5%;
- Принять участие в акции на комплексное страхование. Подобные мероприятия проводят многие компании, чтобы привлечь клиентов. Если Вы оформите сразу, например, ОСАГО, страхование жизни и имущества, то получите скидку;
- Зарегистрировать машину в регионе с самым низким территориальным тарифом. Например, можно оформить транспортное средство на родственника из области (там ставки ниже);
- Если Вы только выбираете автомобили, то отдайте предпочтение модели с мотором средней мощности. Чем мощнее двигатель, тем дороже страховка;
- Если Вашим автомобилем управляет несколько лиц, укажите конкретный перечень в страховке. При выборе графы «Без ограничения» коэффициент повышается в разы – с 1 до 1,8. Это увеличивает стоимость полиса почти в 2 раза.
Как рассчитать стоимость страхования
Стоимость страхового полиса зависит от следующих факторов:
- Типа транспортного средства. Дешевле всего страховка для мотоцикла, дороже — для спецтехники и общественного транспорта
- Мощности двигателя. Чем она выше, тем дороже полис
- Региона оформления. В крупных городах страховка стоит дороже, чем небольших
- Возраста и стажа водителя. Чем они выше, тем дешевле страховка
- Коэффициента бонус-малус (КБМ) — показателя безаварийной езды. Чем меньше ДТП произошло по вашей вине, тем дешевле полис
- Количества вписанных в полис водителей. Страховка с неограниченным числом стоит дороже, чем с ограниченным
- Срока действия полиса и использования авто. Чем они больше, тем дешевле полис
Купить ОСАГО онлайн в городе Санкт-Петербург, Санкт-Петербург
Наш проект предоставляет возможность жителям города Санкт-Петербург, Санкт-Петербург купить электронный полис ОСАГО без посещения офисов страховых компаний, подготовки копий всех документов, очередей и потери своего времени.
Полис е-ОСАГО обладает всеми страховыми гарантиями, что и обычный полис ОСАГО, однако купить электронный полис ОСАГО гораздо проще, быстрее, надежнее и удобнее, чем обычный.
Введите данные о своем автомобиле, данные лиц, допущенных к управлению, регион постановки на учет и наш сервис произведет расчет стоимости полиса е-ОСАГО в разных страховых компаниях. Вам останется только выбрать подходящий по цене вариант и в течение 20 минут электронный полис ОСАГО будет у вас на почте.
Для города город Санкт-Петербург, Санкт-Петербург региональный коэффициент полиса ОСАГО составляет 1,8.
В каких компаниях страховка ОСАГО самая дешевая?
Страховые выбирают базовую ставку в рамках валютного коридора отдельно для каждого региона, поэтому однозначно ответить на вопрос нельзя. Например, Ингосстрах предлагает сравнительно низкую ставку по Москве (3432 рубля), но в Санкт-Петербурге, Самаре и Владивостоке выбрал достаточно высокую цифру — 4118 рублей. И наоборот: Росгосстрах установил тариф 4118 рублей для Москвы и Петербурга, для жителей Самары она составит 3432 рубля, Владивостока — 3551 рубль.
Кроме того, компании назначают ставки ежегодно и могут сменить их один раз в году. По этой причине любая информация в интернете может моментально оказаться неактуальной. Так что, если вы хотите купить полис онлайн недорого, просто воспользуйтесь нашим калькулятором. Данные в нашем сервисе всегда отражают реальную ситуацию на текущий момент, поскольку мы получаем все цифры для расчета напрямую от самих страховых в режиме онлайн.
Страховая компания с удобным набором пакетов услуг. В отзывах фирма отмечается как надежная и ответственная. То же подтверждает ее оценка у профессионалов – ruAA+, что является почти лучшей оценкой. Это значит, что денег у компании точно хватит не на один год вперед, и на месте она не стоит. Поэтому РЕСО-Гарантия соответствует названию и выплачивает ущерб без проблем. Надежность подтверждает и довольно низкий рейтинг отказов – всего 2,32% с тенденцией к снижению. РЕСО-Гарантия поддерживает достойный уровень выплат, не опуская его ниже 49%.
Из преимуществ РЕСО-Гарантии можно выделить дополнительную возможность для автовладельцев с ОСАГО от этой страховой компании – полис ДГО. Это добровольное страхование, которое позволяет возместить до 100% убытка при аварии без учета износа деталей. Сюда же входит возможность покупки услуг «Скорая помощь», «Техпомощь на дороге» и «Аварийный комиссар». Доступна служба техподдержки с консультациями по ДТП в режиме 24/7. Приятно, что у службы урегулирования убытков нет выходных и праздничных дней – за своими деньгами можно обратиться в любой удобный момент.
Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:
Цена ОСАГО = Базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ
Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоимость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.
Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.
Выгодные условия по автострахованию предлагает компания «Ингосстрах» – один из лидеров в этой области: количество застрахованных по ОСАГО уже превысило 4 миллиона! Оформить страховку или продлить ее можно онлайн. Для этого укажите личные данные и параметры авто – документ Вы получите по электронной почте.
Чтобы расширить возможности полиса, мы предлагаем несколько продуктов:
- ДСАГО пригодится, если Вы стали виновником ДТП с участием дорогого автомобиля. При классическом страховании компенсация страховщика может не покрыть все расходы. Эту проблему и решает ДСАГО.
- Согласно закону, выплаты по полису проводятся с учетом степени износа машины. Компенсировать разницу между ущербом и суммой выплат позволит «Автозащита». Вы получите направление в проверенный автосервис и сохраните семейный бюджет.
- Программа «Гарантия ТО» покрывает стоимость работ по устранению дефектов, обнаруженных в результате планового техобслуживания. Продукт предлагается для машин в возрасте от 1 до 10 лет.
Как снизить стоимость обязательной страховки?
Нужна дешевая страховка ОСАГО? Чтобы уменьшить цену, можно воспользоваться одним из способов:
- Выбрать страховщика с низким базовым тарифом.
- Установить наименьший срок страхования. Этот способ подходит только в том случае, если Вы используете авто временно. Если машина эксплуатируется постоянно, то выгоднее купить полис с максимальным периодом.
- Воспользоваться скидкой по коэффициенту «Бонус-малус» за безаварийную езду. Если в течение года Вы не попали в ДТП, то можете рассчитывать на скидку 5%.
- Принять участие в акции на комплексное страхование. Подобные мероприятия проводят многие компании, чтобы привлечь клиентов. Если Вы оформите сразу, например, ОСАГО, страхование жизни и имущества, то получите скидку.
- Зарегистрировать машину в регионе с самым низким территориальным тарифом. Например, можно оформить транспортное средство на родственника из области (там ставки ниже).
- Если Вы только выбираете авто, то отдайте предпочтение модели с мотором средней мощности. Чем мощнее двигатель, тем дороже страховка.
- Если Вашим автомобилем управляет несколько лиц, укажите конкретный перечень в страховке. При выборе графы «Без ограничения» коэффициент повышается в разы – с 1 до 1,8. Это увеличивает стоимость полиса почти в 2 раза.
Как рассчитать страховку ОСАГО на машину в 2021 году
Изначально стоимость данного страхового полиса рассчитываются по установленным на государственном уровне коэффициентам. Принимая во внимание их значения, каждый автомобилист может рассчитать стоимость своей страховки самостоятельно.
Полная цена ОСАГО – это произведение базового тарифа и поправочных коэффициентов.
Сейчас существует 7 таких показателей, максимально описывающих конкретного водителя. Они являются универсальными для всех страховщиков. Их задача – оценка возможных рисков возникновения аварии. Чем такая вероятность ниже – тем дешевле обойдется страховка.
До недавнего времени каждая страховая компания определяла свою базовую ставку в рамках конкретного тарифного коридора. Практически до конца 2020 года базовый тариф составлял 2746-4942 рублей. В зависимости от типа транспортного средства, на текущий год уже определены следующие тарифы.
Коэффициенты страховых тарифов
1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)
| Территория преимущественного использования ТС | Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин | Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей |
|---|---|---|
| Москва | 1,8 | 1,16 |
| Московская область | 1,56 | 1 |
| Санкт-Петербург | 1,64 | 1 |
| Ленинградская область | 1,24 | 0,84 |
| Екатеринбург | 1,64 | 1 |
| Уфа | 1,64 | 1 |
| Якутск | 1,16 | 0,76 |
| Краснодар, Новороссийск | 1,64 | 1 |
| Пермь | 1,8 | 1,16 |
| Владимир | 1,48 | 1 |
Как сделать страховку ОСАГО онлайн в Волгограде?
- Заполнить информацию по водителям, допущенных к управлению ТС;
- После этого выйдет весь перечень страховых компаний с указанием премий;
- Следует выбрать свой вариант, нажав на кнопку «оформить договор» напротив нужной фирмы;
- Система предложит занести данные ТС, личные персональные данные и адрес;
- Когда вся информация будет внесена полностью, программа выдаст список СК, в которой возможно выпустить документ;
- Останется выбрать и нажать на виртуальную кнопку «оплатить»;
- На экране появится окно для покупки страховки — ввод данных карты;
- После проведения оплаты, договор страхования будет отправлен на электронную почту покупателю.
Что важно при покупке ОСАГО?
Самым главным параметром, по которому оценивается любая компания, занимающаяся страховыми выплатами, это гарантия получения своевременной компенсации.
Поэтому при выборе фирмы необходимо обращать особое внимание на такие факторы:
- Наличие действующей лицензии – информацию о ней можно найти в открытых источниках, сделав соответствующий запрос в любой поисковой системе. Компании, которые регулярно не выплачивают компенсацию или часто затягивают процесс, лишаются лицензии;
- Состояние фирмы в профсоюзе – для каждой страны существуют свои страховые профсоюзы, и Россия не исключение;
- Сеть представительств – лучшим вариантом станет организация имеющая офисы во многих городах России. Это важно для людей совершающих автомобильные поездки по разным регионам страны.
Как добавить водителя в ОСАГО
ПТС
Вместо него применяется коэффициент неограниченного использования КО.
составляется пояснительная с описанием ситуации с каждой из сторон.
| № | Название компании |
Москва | Петербург | Самара | Ростов | Челябинск | Владивосток |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Росгосстрах | 4 118 | 4 118 | 3 432 | 3 432 | 3 535 | 3 551 | |
| РЕСО | 3 604 | 3 604 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 3 775 | |
| ВСК | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | |
| Ингосстрах | 3 432 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 3 912 | 4 118 | |
| Альфа- Страхование |
3 432 | 4 118 | 3 432 | 4 118 | 4 118 | 3 432 | |
| СОГАЗ | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | |
| МАКС | 3 432 | 3 432 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 3 432 | |
| Ренессанс | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 |
У кого самое дешевое осаго?
Благодаря изменению методики расчета стоимости ОСАГО впервые за время существования «автогражданки» появилась возможность рыночной конкуренции между страховщиками. По задумке специалистов Центробанка, введение тарифного коридора должно было мотивировать страховые компании на борьбу за клиентов.
С момента изменения порядка определения цены «автогражданки» прошло более полугода, то есть у автостраховщиков было достаточно времени для применения новой возможности на практике. Следовательно, базовые тарифы, используемые конкретной компанией, вряд ли будут изменены в ближайшее время.
Стоит отметить, что на данный момент у автостраховщиков есть возможность устанавливать индивидуальную ставку базового тарифа в отдельных населенных пунктах или регионах, чем они активно пользуются.
Как правило, информация о базовой ставке по ОСАГО в конкретном городе размещена на сайте страховой компании. Эти сведения можно использовать для проведения небольшого сравнительного анализа предложений ведущих игроков страхового рынка.
Итак, кто из страховщиков готов продать обязательную автостраховку по минимальной цене?
Нужно сразу оговориться, что при составлении таблицы принимались в расчет лишь компании, входящие в десятку лидеров рынка по объему собранной страховой премии. Ведущие страховщики, имеющие разветвленную сеть филиалов и отделений, лучше видят полную картину происходящего.
Следовательно, можно предположить, что именно их тарифная политика точнее отражает реалии отечественного рынка обязательного автострахования.
К сожалению, не удалось получить сведения относительно размера базовых ставок, используемых компаниями «УралСиб» и «Согласие», поэтому данные организации не были включены в таблицу.
таблица скроллится вправо
| Росгосстрах | 4 118 | 4 118 | 3 432 | 3 432 | 3 535 | 3 551 |
| РЕСО | 3 604 | 3 604 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 3 775 |
| ВСК | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 |
| Ингосстрах | 3 432 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 3 912 | 4 118 |
| Альфа-Страхование | 3 432 | 4 118 | 3 432 | 4 118 | 4 118 | 3 432 |
| СОГАЗ | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 |
| МАКС | 3 432 | 3 432 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 3 432 |
| Ренессанс | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 |