Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Больше не приходите. ЦБ вводит запрет на выдачу кредитов с 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Список всех закрытых в 2022 году МФО можно будет узнать только по итогам 2022 г. На текущий момент ЦБ РФ предоставляет данные по состоянию на 16 июня 2022 г. И согласно этой информации уже закрыто 99 микрокредитных компаний. Большая часть из этих кредиторов были малоизвестными, региональными представителями рынка. Есть даже те, компании, которые, не успев открыться в 2022 году уже ликвидировались.
Прогнозы по динамике изменений на рынке микрофинансирования
На сегодня рынок микрокредитования находится в относительно стабильном положении с точки зрения открытия и закрытия компаний. Уходить будут маленькие микрофинансовые организации, которым не удастся удержать свой бизнес на рентабельном уровне. Крупные кредиторы не рискуют оказаться в такой ситуации. Более того они могут поглотить мелких игроков, тем самым, укрепляя свои позиции на рынке.
Для определенной категории заемщиков, которые не смогут пройти скоринг крупных кредиторов, это повлечет потерю доступа к кредитованию. Клиенты с негативной КИ, малообеспеченные, без официального трудоустройства могут не пройти проверки МФК и МКК из ТОП-50.
С другой стороны, «чистка» рынка позволит ее участникам предоставлять более качественные услуги, с меньшими рисками невозврата, а значит, и с улучшением кредитного портфеля МФО в общем, что благоприятно скажется на развитии всего сектора микрокредитования.
Какие МФО закрыли в 2022 году
С начала 2022 года в России закрылось 33 микрофинансовые организации (по данным на 10.03.2022 года). У всех учреждений был статус МКК.
СПРАВКА:
| МКК отличаются от МФК величиной собственного капитала (2 млн рублей против 70 млн рублей) и максимальной суммой займа (МКК могут выдать не более 500 тыс. рублей, МФК — не более 1 млн рублей). |
Будут ли МФО закрываться в 2022 году?
С каждым годом ограничения на максимальную процентную ставку и начисляемые штрафы становятся все жестче и жестче. Это напрямую влияет на доходы от деятельности МФО, однако закрываться компании не планируют. Дело в том, что сейчас МФО расширяют спектр своих услуг, компенсируя убытки на процентах новыми дополнительными услугами для своих клиентов. В их число входят различные страховки, юридические сертификаты, введение комиссий и т. д. Иными словами, МФО превращаются в полноценные банковские структуры с одной существенной разницей – получить в них заём в разы проще, чем в банке. Конечно, навязывание дополнительных услуг будет отпугивать потенциальных клиентов, однако принуждать их подключать никто не будет – целевая аудитория всегда найдется. Более того, если раньше получить заём от МФО мог практически каждый желающий, то сейчас это может сделать каждый в буквальном смысле. Микрофинансовые компании готовы предоставить минимальный заём даже лицам с безвозвратно испорченной кредитной историей, а своевременная оплата задолженности позволит со временем расширять кредитный лимит.
Новые МФО 2022 без отказа
Чтобы получить деньги без отказа в новой МФО в 2022 году, достаточно придерживаться нескольких простых советов:
- не запрашивайте сразу большие суммы и сроки — берите 5-10 тысяч рублей на 30 дней. Если есть нужда в большей сумме разбейте ее на равные части и подайте заявку в несколько микрофинансовых организаций;
- тщательно заполняйте и проверяйте анкету — не должно быть пустых полей, грамматических ошибок и неправдивых данных;
- предоставьте несколько документов удостоверяющих личность — это увеличит шансы на одобрение (военный билет, загран. паспорт и прочие);
- займ лучше всего оформлять на банковскую карту.
Какие МФО закрылись в 2017 году и почему?
Основная масса закрытых в 2017 году микрофинансовых организаций — небольшие местные компании, которые предоставляли займы в 1-2 городах. Они специализировались на небольших займах до зарплаты и имели несколько офисов. Однако в списке исключенных из реестра есть и значимые игроки.
Из самых крупных и известных организаций, закрытых в 2017 году, можно выделить компанию Мера, которая занималась кредитованием граждан через интернет. Кредитор предлагал крупные длительные займы до 1 года путем перевода на банковскую карту заемщика.
Финпункт тоже закрылся. Компания предоставляла долгосрочные микрозаймы с постепенным погашением.
МФО Мигомденьги-Томск тоже прекратила свое существование в 2017 году.
Известная компания Русмикрофинанс была исключена из реестра ЦБ еще в начале января 2017 года.
Микрофинансовые организации были закрыты за разнообразные нарушения. Самые распространенные из них:
- Отказ от вступления в саморегулируемые организации в соответствии с требованиями ЦБ
- Непредоставление отчетности
- Некоторые организации исключили из-за отсутствия правил предоставления займов на официальном сайте
- Несоблюдение других правил и требований регулятора
- Исключение по собственному желанию
Когда коллекторы могут работать с соседями или родственниками должника?
Раньше большой проблемой были навязчивые звонки коллекторов не только самим должникам, но и лицам, которые имеют хотя бы какое-то отношение к должнику. Например, под град звонков могли попасть соседи неплательщика, его коллеги по работе, родственники и т.д.
Сегодня такие истории ушли в прошлое, поскольку в законе прописаны условия, при которых возможны переговоры коллекторов с третьими участниками.
Итак, звонить, наносить личные визиты кругу лиц, имеющих отношение к должнику, коллекторы могут только при наличии 2 одновременных условий:
Первое – это наличие согласие неплательщика
Второй – это отсутствие протестов со стороны третьего участника на работу с ним
Согласие должника и третьего участника должны быть обязательно оформлены в письменном виде и представлять собой отдельные документы.
Интересно, что и третий участник, и должник имеют право в любое время забрать назад предоставленное согласие. И тогда кредитор или коллектор лишаются возможности взаимодействовать с иным лицом по поводу чужого долга.
Снижение популярности микрофинансовых организаций
Недавно была опубликована статистика за первый квартал 2022 года – ее предоставил Центральный банк Российской Федерации. Согласно предоставленным данным, портфели МФО сжались примерно 1/5 часть, что свидетельствует о значительном снижении спроса на микрозаймы среди населения России. Ситуация в нынешнем году сильно напоминает то, что уже было во время пандемии.
В 2019 году Россиянам, как и сейчас, было трудно оформить не только кредит в банке, но и небольшой займ в микрофинансовой организации. Если сравнивать с 2021 годом, то в первом квартале 2022 года количество одобренных микрозаймов упало более чем на 25%. Об этом сообщил Эльман Мехтиев – председатель «МиР». Однако глава департамента Банка России дал иные цифры – количество одобренных выдач по сравнению с прошлым годом упало на 22%.
В саморегулируемой организации «МиР» отметили, что с 2014 по 2019 год (до ковида) на рынке МФО наблюдался исключительно рост портфеля организаций. После ковидного кризиса динамика отрицательная. К примеру, рост в 2021 году превышает рост в 2022 году (за аналогичный промежуток времени) на 10%. Вполне вероятно, что ситуация останется такой же и в других кварталах нынешнего года.
На данный момент времени участники рынка убеждены, что доля просроченной задолженности небольшая. Правда, в марте произошли изменения – увеличились отказы в возврате займов. Об этом переломе рассказал председатель «МиР». К тому же растущие показатели по безработице могут спровоцировать еще большее ухудшение ситуации. В том числе и по этой причине МФО снизили процент выдаваемых микрозаймов.
Малоизвестные займы без процентов
Ещё пару лет назад считалось, что выгодные займы – это те, в которых клиент может рассчитывать на 0,7-1,2 % в день. О беспроцентной выдаче и речи не шло. Лишь некоторые МФО запускали акцию, во время проведения которой можно было получить бесплатный мини-кредит. Это было большой редкостью.
Сейчас всё изменилось, и подобные предложения появляются постоянно, обычно именно от малоизвестных компаний. Многие из микрофинансовые компании сделали это непрерывной акцией под лозунгом «Первый займ – бесплатно!»
Сегодня компании выдают беспроцентные мини-кредиты новым клиентам. В большинстве случаев пользование деньгами является полностью бесплатным: нет даже комиссий. Правило действует только в том случае, если заёмщик вернул деньги вовремя. При просрочке проценты начисляются за весь срок; то же касается и продления.
Ниже собрано 8 малоизвестных МФО, предлагающих самые удобные условия бесплатного кредита.
- Мани Мен. Новые клиенты могут получить деньги под 0 %.
- еКапуста. Лояльные условия, низкие ставки, много способов получения даже при первом займе. Доступен бесплатный кредит по акции новым заёмщикам.
- LIME займ. Первый кредит – мини. Затем можно получить до 70 000 рублей со сроком возврата до 24 недель. Действует программа лояльности для повторных займов – скидка до 20 %. Нужен второй документ – ИНН или СНИЛС.
- Веб-займ. Перевод денег на банковский счёт или карту. Рассмотрение заявки в течение 3-5 минут.
- JoyMoney. Временная акция на первый микрокредит – 0 % при условии своевременного возврата. Выдают до 60 тысяч. От 30 тысяч увеличивается срок возврата.
- Белка Кредит. Получить деньги без процентов могут новые заёмщики. Со второго займа ставка 1 %. Срок до 30 дней. Минимальная сумма – 1000 рублей.
- Moneza. Выдают до 15 тысяч рублей сроком до 35 дней. 0 % для новых заёмщиков; при этом повторные займы – уже до 30 %. Стандартная ставка 1 %.
- Ezaem. Первый кредит выдаётся без процентов. Второй и последующие – под 1 %. Максимальный срок 35 дней. Для первого займа сумма не более 15 тысяч.
Как не попасть на платные сервисы подбора списывающие деньги с карты
Перед обращением в малоизвестную компанию нужно соблюдать некоторые правила безопасности, которые позволят избежать утечки персональных данных в руки мошенников и подключения к платным подпискам против воли заемщика.
Стоит учитывать, что обращение в платные сервисы по подбору займов лишено какого-либо смысла: они никак не способствуют увеличению вероятности одобрения займа, а их услуга сводится к тому, что сервисы предоставляют клиентам обычный список компаний, который легко можно найти в свободном доступе и абсолютно бесплатно. Стоимость платных услуг по подбору займов составляет – до 300-600 рублей ежемесячно.
По указанным причинам подавать заявки нужно только напрямую в МФО, минуя посредников. Чтобы убедиться, что перед вами не платный сервис, который маскируется под МФО, перед тем как выбрать компанию необходимо:
- Проверить наличие информации об МФО в реестре ЦБ.
- Ознакомиться с отзывами бывших клиентов об опыте сотрудничества с компанией.
- Критически относится к непроверенным источникам, рекомендующим определенные компании.
- Никогда не вносить предоплату за оформление займа.
- Не сообщать пароль от банковской карты.
- Читать условия договора: обращать внимание, с какими условиями вы соглашаетесь – на оказание услуги по микрофинансированию или на платный подбор займа.
Насторожить могут слишком привлекательные условия кредитования (например, обещание выдать 100000 рублей уже первом обращении); непрофессиональный сайт; явное нарушение действующего законодательства (отсутствие информации для заемщика, обещание удалить информацию из кредитной истории), отсутствие полной информации о юрлице (ОГРН, юрадреса, ИНН и пр.).
28 января этого года вступил в силу закон, основательно ужесточивший требования к кредитам и займам. Отныне максимальная дневная процентная ставка будет плавно снижаться до одного процента, а предел суммы начисленных процентов для ссуд сроком до одного года ‒ до 150% от основного долга.
Несмотря на то что нововведение касается и банков, и МФО, первые вряд ли его почувствуют: механизм установления предельной стоимости кредита (ПСК) и так не позволял устанавливать процентные ставки выше.
Однако для многих компаний микрофинансового сектора принятие поправок стало шоком: несмотря на давние обещания ввести подобное регулирование, игроки рынка до последнего сохраняли надежду на значительное смягчение его условий.
Ещё в 2019 году вступили в силу новые правила для микрофинансовых организаций, в соответствии с которыми по каждому заёмщику в обязательном порядке должен производиться расчёт специального коэффициента — предельной долговой нагрузки. ЦБ РФ ввёл единую формулу для определения финансового положения потребителя, желающего взять ссуду в размере, превышающем 10 тыс. руб. Суть нововведения заключается в следующем.
Перед тем как выдать займ, микрофинансовая или кредитная организация должна оценить платежеспособность обратившегося и выяснить, есть ли у него задолженность перед другими кредиторами и будет ли заявитель справляться с финансовой нагрузкой. Коэффициент ПДН представляет собой соотношение доходов и расходов. Исходя из его значения делают выводы о целесообразности предоставления денежных средств в долг.
Что предлагается взамен
Однако то, что незначительные займы, как говорится, до зарплаты людям иногда нужны, депутаты прекрасно понимают. Но при этом настаивают — выдача их должна осуществляться в рамках действующей в России банковской системы.
Похожие записи: